保險公司能否幫助 DeFi 的採用和普及？

DeFi 保險可能最終有機會在陷入困境的加密市場中取得成功，但前提是它能夠克服關鍵障礙。

不到 1 億美元資產的 47% DeFi生態系統 目前受一項政策的保護，該政策將在發生黑客攻擊或編程錯誤時幫助更換它們。 去年 40 月也是如此，當時 Terra Luna 的算法穩定幣 TerraUSD 失去掛鉤，導致 XNUMX 億美元的損失。 那次黑天鵝事件的後果在今年餘下的時間里波及整個企業，有些人會爭辯說，它們至今仍能感受到。

由於用戶尋求追回損失，DeFi 保險索賠總額達數千萬美元。 自 68 月以來，大約 XNUMX% 的索賠已經提交並支付。 在經歷了火的洗禮後，銷售 DeFi 保險的企業有信心保持這一勢頭。

涵蓋區塊鏈相關行為的保險的通用術語是“DeFi 保險”。 它的運作與傳統保險的基本原則相同：保單持有人支付保費，並在他們就保險事故提出索賠時獲得賠付。 這些產品實際上與典型保險不同，以應對這些事件：穩定幣失去掛鉤、加密資產被鎖定在平台上、黑客攻擊或錯誤代碼導致智能合約行為不穩定。

支出可以以不同的方式和不同的費率發生。

這些工具可以在保單持有人注意到穩定幣已比其目標資產價值下跌 5% 或更多時立即向保單持有人發送付款，這種情況類似於穩定幣失去掛鉤的情況，例如當代幣設計時持有 1 美元的價值突然跌破該標記。 在其他情況下，例如當客戶資金在公司平台上被凍結時，通常需要 90 天的等待時間才能提出索賠。 人們通常會權衡它們以確定哪些是可靠的。

儘管存在所有相似之處，但 DeFi 保險必須應對這樣一個事實，即美國的保險業自 1940 年代以來一直受到嚴格監管。 因此，銷售 DeFi 保險的公司更喜歡“DeFi 保險”這個詞，儘管它的行為和外觀很像大多數人認為的保險。

據 OpenCover 稱，自 17,000 月以來已售出超過 284 個封面。 Jeremiah Smith 於 XNUMX 月創建了該網站，以從以太坊、Polygon、Arbitrum、Optimism、BNB Smart Chain 和 Avalanche 網絡上不斷擴大的 DeFi 覆蓋市場收集信息。 截至週二，Nexus Mutual 和 InsurAce 等 DeFi 保險公司鎖定了 XNUMX 億美元的總價值。

幾乎沒有可用的保護

因此，目前在 Aave 和 Lido 等 DeFi 協議中持有的 1 億美元資產中，只有不到 47% 受到保護。 394 月，當 OpenCover 最初開始跟踪鎖定在保險提供商中的總價值時，鎖定了 80 億美元的保險，而 DeFi 生態系統中的資產接近 XNUMX 億美元——總價值更高，但覆蓋率大致相同。

從那以後提出的 68 項索賠中，大約有 525%——涉及從 Axie Infinity 側鏈到 Binance 將黑客攻擊與 Mango Market 閃電貸攻擊或 Celsius 和 FTX 等加密貨幣公司的失敗聯繫起來——導致了支出。

有理由認為，只有在價格下跌、破產和黑客攻擊之後，DeFi 保護對 degen 社區的吸引力才會顯現出來。

Degens 是一個專門用於密碼圈中退化的術語，在高風險交易和加密貨幣固定中茁壯成長。 此外，即使他們不直接註冊 DEFI 保單，他們可能在下一次被拒絕時仍有可用的支持。

史密斯表示，這是因為 DAO、DeFi 計劃和其他加密貨幣公司越來越多地購買自己的保險。

作為用戶，您不必自己購買保險。 此外，你可以使用一個協議來保證每個用戶的安全，他補充說。 以這種方式簡單地組織一切要簡單得多。

發布新的 DeFi 應用程序的團隊可以確保通過這樣做至少可以挽回一部分丟失的客戶現金。

此外，這意味著有可能提供非常專業的覆蓋範圍，例如專門覆蓋智能合約的 Sherlock Protocol。 被稱為“智能合約”的代碼塊執行一系列指令以響應輸入，例如在價格達到指定水平時購買或出售代幣。 到目前為止，Sherlock 已將覆蓋範圍出售給 DeFi 期權交易所 Lyra、質押平台 LiquiFi 和加密貸款機構 Euler 等協議。

XNUMX 月下旬，Sherlock 的聯合創始人傑克桑福德說，

我們只解決智能合約利用風險。 我們很幸運，因為我們高度集中，這使我們無法接觸到任何東西。 自 14 個月前推出以來，沒有任何索賠。

Sherlock 的 15 個流程尚未產生任何索賠，但 FTX 破產的長尾效應已經暴露了一些風險。

根據 DeFi 借貸平台 Maple Finance 去年 31 月發布的公告，Orthogonal Trading 拖欠了 M11 Credit 管理的借貸池中價值 5 萬美元的貸款。 Sherlock 在一篇博客文章中透露，它在 XNUMX 月份向該池捐贈了 XNUMX 萬美元的美元代幣 (USDC)。

在 FTX 於 11 月 90 日宣布破產後，Sherlock 試圖提取其現金，但由於所需的 4 天鎖定期未能如願。 由於當 Sherlock 能夠訪問其 USDC 時該公司已經損失了 XNUMX 萬美元，所以為時已晚。

根據該公司 5 月 XNUMX 日的博客文章，

Sherlock 仍在弄清楚它在生態系統中的定位，但越來越清楚的是，Sherlock 應該盡可能少地接觸中心化實體，並且 Sherlock 應該將資本分配委託給其他地方，可能還給利益相關者自己。

自今年年初以來，該公司涵蓋了另外五個流程，並於 20 月 XNUMX 日發起了 Optimism 審計競賽。 Sanford 表示，雖然並不理想，但將智能合約審計轉變為區塊鏈安全研究人員之間的公開競賽以獲得獎勵會比使用內部團隊產生更徹底的結果。

“從來沒有 100% 保證不會出現錯誤。 你在看什麼合同對我來說無關緊要。 如果它是 Uniswap他說，在他的第一份合同中，總是有可能由於一個還沒有人發現的問題而從中偷走一些東西。 結果，你會遇到這樣一個悖論，即由於代碼的運行方式，要求 100% 保証投資的人永遠無法實現這一目標。 因此，根據我的判斷，保險是我們克服這一障礙的唯一途徑。

與此同時，InsurAce 已為 12 條不同鏈上的 150 種協議鎖定了超過 20 萬美元的保險，使其成為繼 Nexus Mutual 和 Unslashed Finance 之後的第三大 DeFi 保險提供商。

據該公司統計，在其收到的 182 份索賠中，有 219 份與 TerraUSD 算法穩定幣在 2022 年 10 月失去與美元的一對一掛鉤有關。已向其中 141 份索賠共計支付 XNUMX 萬美元.

InsurAce 的首席營銷官丹·湯普森 (Dan Thompson) 表示，支出有助於潛在客戶建立信任感和可靠性。 但因為它想開始為更大的客戶提供保險，InsurAce 突然發現自己處於一個轉折點。

“我們希望在百慕大建立自己的地位，以便我們能夠支持再保險。 他告訴 Decrypt，為了進入市場，再保險公司已經追我們大約一年了。 這是有利的，因為這將使我們能夠接受一些需要高覆蓋率的較大客戶和客戶。

根據 Thompson 的說法，InsurAnc 每週都會收到來自機構基金和高淨值人士的請求，要求承保高達 20 萬美元的保險，而在搬遷到百慕大之前，它無法提供這些保險。 根據百慕大的保險條例，它將能夠與再保險公司合作，再保險公司作為保險公司的保險人，並允許他們承擔比他們無法處理的更多的風險。

當 InsurAce 採取行動時，它不會自行行動。 在一份新聞稿中，據稱其競爭對手之一，智能合約覆蓋供應商 Chainproof 於 XNUMX 月搬遷到那裡。

傳統保險公司開始承保區塊鏈活動的願望是最近的趨勢。 諮詢公司奧緯諮詢 (Oliver Wyman) 保險部門的合夥人保羅·里卡德 (Paul Ricard) 表示，直到最近，他們中的許多人還缺乏必要的行業知識來開發可行的 DEFI 戰略。

Paul Ricard 表示，他們目前正在經歷與 1990 年代類似的過程，當時第一個網絡保險計劃開始涵蓋企業對數據處理故障的責任。 從那時起，這些已經發生變化，包括勒索軟件攻擊和數據洩露。

Ricard 表示，傳統保險公司在使用以前的數據預測未來事件方面非常成功，但 Web3 是一種不斷變化的新興風險。 因此，對於參與者來說，與企業建立正確的聯盟至關重要，例如那些為其中一些 Web3 組織提供安全評估的企業，以便不斷創造保險產品。

他認為，老牌參與者的 DeFi 保險政策將涵蓋非常有限的風險範圍，同時試圖通過 Web3 原生合作夥伴的生態系統來補充他們的業務知識，就像網絡責任保險所發生的那樣。

事實上，保險業在五年前首次對區塊鏈產生熱情，只是為了消散興奮，這使得這項努力充滿挑戰。

根據 Ricard 的說法，有許多概念證明。 但是，大多數時候，遇到問題都在尋找解決方案。

Web3 現在已經發展成為無法迴避的風險源。 此外，儘管引起了所有的騷動 加密 去年蔓延，它還產生了大量可公開訪問的數據，以幫助 DeFi 保險和保險提供商更好地了解這些風險。

“讓一切都上鍊、透明、可審計和自我保管是我們的全部目標。 DeFi 通過設計消除了一些危險，”OpenCover 的發明者史密斯說。

然而，我們必須同樣承認它會產生新的風險，為此我們必須制定本土補救措施。 正因為如此，我們打賭這個行業將非常有利可圖。

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