Yield App 和 Haven1 期待改變 DeFi 的未來

今年可能是去中心化金融的成敗（DEFI). 2021 年，DeFi 創新停滯不前，儘管 加密市場 升至歷史新高。

2022 年，一連串的 DeFi 黑客攻擊和中心化金融 (CeFi) 失敗破壞了對該行業的信任，可實現的收益率降至接近零。 未來 12 個月將是塑造 DeFi 未來成為主流投資者可行選擇的關鍵。

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從 180 億美元的峰值到目前的 41 億美元的低點，DeFi 經歷了驚濤駭浪。 DeFi 協議中的總鎖定價值 (TVL) 目前處於兩年前的水平，扭轉了到 2021 年累計的收益。TVL 的下降在很大程度上可歸因於價格下跌 DeFi資產 例如 ETH、CRV 和 AAVE。

但影響 DeFi 行業的問題不是價格問題，它只是真正問題的一個徵兆——缺乏創新。 隨著 2018 年底 Uniswap 的推出，我們所熟知的 DeFi 煥發了生機。作為第一個真正可用的去中心化交易所（地塞米松)，它可以歸功於隨後發生的大部分事情：多代幣化、用於借貸、交易的 DeFi 原語，以及從收益農業到算法穩定幣的一切發明。

在頭兩年，隨著開發人員和用戶愛上了創建用於財富管理、儲蓄和支付的去中心化系統的工具，DeFi 蓬勃發展。 然而，在 2021 年左右的某個時候，DeFi 創新的寒武紀大爆發放緩了腳步。 一個以為沒有銀行賬戶的人提供銀行服務的承諾開始的行業退化為一系列越來越多的 複雜的龐氏騙局，受到不可持續的產量和不可能的 APY 的推動。

改變 DeFi 格局

如果說 2021 年的 DeFi 主題是停滯，那麼去年就是蔓延。 儘管 2022 年震撼加密貨幣市場的事件無需複述，但它們證明了 DeFi 或 CeFi 都無法避免推翻偉大帝國的相同人類弱點：貪婪、嫉妒和欺騙。 從橋樑漏洞利用損失的 2 億美元到 Terra 算法穩定幣崩潰的倍數以及隨之而來的多米諾骨牌效應，去年的贏家是那些仍然屹立不倒的項目。

其中一名倖存者是 Yield App（永樂). 通過堅持其嚴格的投資風險管理框架來避免 UST 和類似失敗的 DeFi 產品的誘惑，數字財富平台使用戶免於財務危機。

隨著黑客的激增和收益率的暴跌，很明顯 DeFi 的未來取決於它能否進化。 那時候 收益應用 自己設計了一個新穎的解決方案：一個系統來捕捉 DeFi 最成功的元素，而不會出現讓投資者成群結隊離開的危險。 重新設計的結果是 Haven1，一個看起來與 DeFi 中已經完成的任何協議都截然不同的協議。

DeFi 找到了避風港

Haven1 被設計為一個安全網絡，供機構和專業加密貨幣投資者進行互動，而不必擔心黑客攻擊或漏洞利用。 它力求提供 DeFi 中可用的所有用例——借貸、儲蓄、交易、收益——而沒有使 DeFi 成為對抗環境的風險。

Haven1 旨在作為以太坊側鏈運行，將完全通過 KYC 並合規。 如果你是一個試圖模仿最新的 memecoin 的退化者，那就沒什麼好玩的了，但對於試圖避免搶先交易、網絡釣魚或粗魯的專業投資者來說，它非常有用。

創建一個連接到以太坊的無許可世界和其他一切之外的許可區塊鏈的挑戰是巨大的。 如何捕捉 DeFi 最成功的元素並將它們整合到符合監管要求的鏈中，同時又不破壞使去中心化如此吸引人的一切？

迄今為止，創建“CeDeFi”的嘗試均告失敗。 回想一下中心化交易所的抵押計劃，以及成為 2022 年加密貨幣大崩盤受害者的那種借貸計劃。

認識到這些失敗，Yield App 團隊仔細考慮了他們如何改進 DeFi 中最令人興奮的元素。 Yield App 首席執行官蒂姆·弗羅斯特 (Tim Frost) 確實 之前分享了他對DeFi投資的看法.

提議的用例包括由真實世界信用評分提供支持的鏈上借貸，其方式與傳統個人貸款類似。 可證明的身份框架還支持區塊鏈與現實世界資產的集成。 例如，這可以允許 NFT 作為財產所有權的證明，這反過來將促進以房地產為後盾的投資工具的創建。

Haven1 是一個雄心勃勃的項目，當使用權威證明共識的區塊鏈最終啟動時，它的目標受眾 HNW 和專業投資者是否接受它還有待觀察。 但很明顯，目前形式的 DeFi 對許多有抱負的用戶來說是難以接受的，他們可能已經經歷了足夠多的艱難時期，以完全重新獲得對無許可協議的信任。

DeFi的未來 

隨著 DeFi 面臨迄今為止最大的一年，預計監管審查只會加強。 如果 2022 年的重點是生存，那麼 2023 年的重點將是駕馭以合規為關鍵的新格局。 這可能不是 100 倍勝利和三位數 APY 的組成部分，但如果 DeFi 能夠以安全可靠的方式提供可持續的收益，它可以為數百萬人帶來財務獨立。