為什麼搬到一個低所得稅的州可能會讓你付出代價

這是因為試圖逃離高所得稅州的客戶可能會遇到更高的財產稅、銷售稅、保險費率和其他生活成本費用，從而最大限度地減少或抵消他們正在尋求的經濟利益。 

“所得稅低或為零的州以某種方式為其政府提供資金，”總部位於俄亥俄州的提供保險服務和資產保護解決方案的公司 Outlook Financial Center 的首席執行官羅伯·伯內特 (Rob Burnette) 說。 

以下是金融專業人士表示客戶需要考慮的幾個因素。 

整體稅收情況。 在幫助客戶做出搬遷決定時，財務顧問會嘗試提供有關所得稅、財產稅、銷售稅、遺產稅或遺產稅的完整概覽——人們在做出搬遷時往往不會考慮的主要預算項目決定搬到哪裡。 

德克薩斯州奧斯汀市的註冊理財規劃師兼 Stone Wealth Management 總裁摩根斯通說，尤其是房產稅率往往會讓人們措手不及。 他已經讓幾個客戶搬到他的城鎮以逃避高收入稅收的州，例如加利福尼亞，結果卻被高財產稅率所震驚。 根據 Smartasset.com 的房產稅計算器，在奧斯汀，一個人可以為價值 18,200 萬美元的房屋支付 1 美元的房產稅，而在舊金山，同樣價值的房屋需要支付 6,400 美元。 

註冊財務規劃師 James Bogart 最近進行了一項分析，以說明購買價值 800,000 美元房屋的搬遷客戶在該國六個不同地區的財產稅、有效所得稅、銷售稅以及遺產稅或遺產稅方面的期望值是多少。 分析還顯示了基於這些因素的客戶在 90 歲時的投資組合的估計規模。 結果：所得稅為零的州並不是客戶投資組合的最佳舉措。 相反，客戶可以通過選擇最低的財產稅地點來多積累大約 1.4 萬美元。 

他說，這種類型的分析很重要，因為它表明不能在真空中考慮所得稅。 Bogart Wealth 的總裁兼首席執行官 Bogart 表示，即使客戶保持完全相同的生活方式，其他稅收仍可能對整體財務狀況產生“重大影響”，該公司在弗吉尼亞州和德克薩斯州設有辦事處。

收入來源。 註冊會計師 Or Pikary 表示，雖然普遍的誤解是，如果您搬到所得稅較低或為零的州，此稅率將適用於您的所有收入，但如果您從多個州賺取收入，則分析會更加複雜。以及全球會計和諮詢公司 Mazars 洛杉磯辦事處的高級稅務顧問。 

例如，假設您有一家向多個州的客戶銷售產品的企業。 他說，即使你搬到沒有州所得稅的佛羅里達州，你仍然需要向其他州繳納稅款，只要收入來自那裡。 出租物業的所有者，無論他們住在哪裡，通常也需要向物業所在的州繳納所得稅。 因此，“您認為節省的所得稅可能比您想像的要少，”皮卡里說。

此外，如果您要搬到稅收較低的州並與您的舊社區保持聯繫，他建議對州居住要求保持謹慎。 他說，各州在進行居住審計方面變得更加積極——自 Covid 開始以來更是如此。 他說，如果您違反州居住要求，您的省錢舉措最終可能會變得昂貴。 

生活成本差異。 Outlook Financial 的 Burnette 提供了一個最近退休的客戶的例子，他計劃從俄亥俄州搬到佛羅里達州。 他的計算表明，搬到佛羅里達後，她需要兼職工作以維持她的生活方式。 儘管她通過搬家節省了所得稅，但情況確實如此。

退休人員特別審議。 根據您調整後的總收入，某些州可能根本不對您的收入徵稅。 因此，一旦您考慮到其他稅收和更高的生活成本，您可能會處於相同的位置——或者更糟——進入零所得稅狀態，Pikary 說。 

“當有人從高所得稅州退休並搬到德克薩斯州等無所得稅州時，當他們沒有任何收入，然後進行大量房地產購買時，我總是感到困惑，這將產生巨額稅收，”石財富之石說。 

“實際上，它應該是相反的——在德克薩斯州生活和工作，享受州所得稅，然後在沒有收入時退休並搬到高所得稅州。 在那裡買一棟大房子，支付你在德克薩斯州支付的一半財產稅，”他說。 

其他考慮。 金融專業人士表示，客戶必須考慮生活方式的影響和潛在的相關成本。 那些有學齡兒童的人應該調查公立學校系統的實力，以及是否可以保證私立學校以及費用是多少。 Pikary 說，另一個考慮因素是您當前的州是否提供上私立學校的代金券，以及這是否是您放棄或通過搬家獲得的福利。

博加特說，人們還應該了解新地點的醫療系統，以及他們是否需要為汽車保險或家庭保險支付更多費用，或者由於防洪等他們以前不需要的規定而支付額外費用。 

對於客戶來說，確定他們是否仍然可以參加他們喜歡的活動（例如滑雪或帆船）以及是否可能涉及額外費用也很重要。 人們還需要考慮他們與家人的距離以及旅行費用是否會增加。

“生活中的許多決定部分是經濟上的，但也部分是情感上的，”鮑嘉說。 “我們需要正確評估盡可能多的影響。”

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