何時退休以及為什麼年齡很重要

什麼時候退休合適？ 這是一個取決於您的個人需求和情況的問題。 美國國家經濟研究局發現，“退休可以提高健康和生活滿意度”，但退休年齡會影響退休質量。

您退休的年齡將影響您的財務狀況。 根據您的財務狀況，確定最適合您退休的年齡，以便您可以舒適地享受退休生活。

65 歲或更早退休

當員工達到 50 多歲和 60 歲出頭時，他們通常會考慮退休。 男性的平均退休年齡為 64.6 歲，而女性則一直工作到 62.3 歲。

圍繞社會保障福利的原始規則將 65 歲確定為工人可以獲得不減少的退休福利的退休年齡。 2022 年，66 年至 1943 年出生的人的社會保障完全退休年齡為 1959 歲，67 年或以後出生的人為 1960 歲。

個人的退休儲蓄、健康福利和社會保障通常決定了停止工作的最佳時間，並因年齡而異。

養老金計劃和 IRA

如果在 65 歲之前退休，一些個人（例如聯邦僱員）可以在 55 歲時提取退休計劃儲蓄。在 59½ 歲時，所有員工都可以從其合格計劃和 IRA 中提取資金，而不會因提前提取而受到 IRS 處罰。 延遲退休的個人必須開始所需的最低分配（RMD)，從 72 歲的退休計劃中提取。

很有可能你需要一個大的儲備金來補充你的社會保障基金，尤其是如果你把它掛了 很早 並在 65 歲之前退休。你越早退休， 你需要的越多.

根據 Fidelity Investments 的說法，65 歲退休的個人的目標應該是節省 12 倍的退休前工資，併計劃在整個退休期間實現 4.2% 的年提款率。

社會保障

65 歲或更早退休的個人 索取利益 來自社會保障的福利將僅獲得全部金額的 75%，而配偶的福利也減少到全部退休金額的 35%。

在 66-67 歲退休將獲得全額社會保障福利，具體取決於您的出生時間，而 70 歲是開始領取社會保障福利的最晚年齡。

個人可以在 65 歲或更早退休，領取社會保障退休福利，並在其完全社會保障退休年齡之前同時工作。 但是，如果您的收入超過年收入限制，福利將會減少。

醫療保險和健康福利

65歲退休使個人有資格獲得 紅藍卡，否則提前退休的人將需要為購買健康保險的自付費用進行預算。

個人申請健康保險且符合 平價醫療法案（ACA） 平均每月支付 456 美元的保費。 相比之下，在 2022 年，標準 醫療保險 B 部分保費 是每月 170.10 美元，它為您提供每年 233 美元的相對較低的免賠額。

為了得到很好的保護，請考慮處方藥保險（Medicare D 部分），也許 Medigap——或醫療保險優勢. 處方藥保險（Medicare D 部分）保費在 33 年平均每月 2022 美元。Medicare Advantage（C 部分）保費在 19 年平均每月 2022 美元。

Medigap是私人保險 旨在補充 傳統的醫療保險和處方藥保險。 請注意，如果您在 65 歲退休時沒有與 Medicare 一起註冊處方藥保險，您可以支付 更高的懲罰 當您在餘生中註冊時為它評分 - 除非您被雇主藥物計劃承保。

65 歲後退休：66 至 70 歲

對許多人來說，60 多歲是退休時間的黃金分割點——你已經足夠大，可以建立良好的財務儲備，也足夠年輕，可以享受無工作的歲月。 您將在 66 至 67 歲之間獲得全額社會保障金這一事實可能會產生巨大的影響，尤其是如果您相對健康並且可能有平均或比平均水平更長的退休時間。

等待還可以讓您多花幾年時間來支持您的稅收優惠投資賬戶。 年滿 50 歲的投資者每年可 追趕貢獻 到他們的 401(k) 或 IRA。 到 2022 年，那些 50 歲或以上的人可以向一個 傳統愛爾蘭共和軍 or 羅斯愛爾蘭共和軍. 如果您使用 401(k) 為退休儲蓄，您可以在 27,000 年年滿 2022 歲後延期支付高達 50 美元的工資。

此外，等到您達到 65 歲意味著您有資格獲得醫療保險，這通常只是老年人個人保險計劃成本的一小部分。

延遲退休：70 歲及以上

如果您熱愛自己的工作，那麼工作到 70 歲的優勢顯而易見。 對於其他所有人來說，漫長的職業生涯聽起來可能是他們最不想要的。

儘管如此，請考慮優點。 一方面，您將有更多時間來增加儲蓄。 您還將受益於盡可能高的社會保障支出。 如果您出生於 70 年至 132 年之間，福利將按比例增加，直到您年滿 1943 歲時，福利將達到您全額的 1954%。如果您出生於 1960 年或之後，您的福利將增加 124%。

結果是，如果您計劃得當，您將有更多的錢來做您真正喜歡的事情，並且您對資產壽命的擔憂也會減少。 如果你保持健康，你還有很多年可以享受退休的自由。

當然，出於各種原因，延遲退休並不總是一種選擇。 例如，Northwestern Mutual 在 2021 年發表的研究發現， COVID-19 的經濟影響 大流行改變了許多美國人的退休計劃。 近四分之一 (24%) 的人計劃比之前預期的更晚退休。

底線

許多老年人已經等不及他們最終放棄事業並退休的那一天了。 儘管如此，不斷擔心財務問題並不是度過晚年的正確方式。 這就是為什麼重要的是要考慮什麼時候你應該 退休 而不是關注您有資格領取退休福利的年齡。 在決定之前，請確保您有足夠的資源來充分利用這個新的生活階段。