我們 50 多歲，住在加利福尼亞州，有 2 萬美元的退休儲蓄。 我們希望有人告訴我們是否可以退休——我們最好的選擇是什麼？ 

問題： 我們是南加州的一對單身收入夫婦，年齡分別為 56 歲和 54 歲。我們正在尋找一名收費財務顧問來評估我們的財務狀況並提供有關退休可行性的一次性諮詢。 房子付清了，孩子的教育也基本付清了，大約 2 萬美元的退休儲蓄加上相當大的其他資產/非退休儲蓄。 （也在尋找財務顧問嗎？ 此工具可以幫助您與可能滿足您需求的人相匹配.)

答： 許多顧問提供收費的退休準備諮詢服務——儘管這看起來如何以及費用會有所不同。 您可能需要使用 LetsMakeAPlan.org、Garrett Planning Network 或 XY Planning Network 等網站尋找按項目工作的認證理財規劃師。

退休準備諮詢的一個例子來自 Next Phase Financial Planning 的認證財務規劃師 David Edmisten。 他說，在他的公司，對於初次接觸，你會先打一個 20 分鐘的電話，這樣他們的規劃專業人員就能了解你需要回答的重要問題。 本次會議不會深入探討您個人財務狀況的具體組成部分，而是更多地作為一種教育概述，說明顧問及其公司可以為處於您這種情況的人提供什麼。

然後你會再舉行兩次會議：“我們的第一次會議將長達一個小時，無論是虛擬的還是面對面的，我們將開會以準確了解你的目標、希望、恐懼和你理想的提前退休的資源. 我們將解釋我們需要您提供的文件來製定您的計劃，我們將使用您與我們分享的信息來為您的退休構建定制的退休指南地圖，”Edmisten 說。 在第二次會議期間，您將收到一份獨特的財務計劃，其中詳細說明了顧問建議的具體步驟，包括圍繞社會保障、退休收入、減稅、投資和其他相關問題採取的行動。

Harbour Wealth Management 的認證理財規劃師 Elyse Foster 表示，雖然綜合財務計劃的成本因多種因素而異，但您可能需要為僅進行規劃的參與支付 4,000 至 5,000 美元——儘管有時它們是 少. “固定金額通常比按小時計費更合理，因為按小時計費會很貴，”Foster 說。 不過，公平地說，您可能想與顧問討論增加每小時幫助的能力，以防您在嘗試實施他們的計劃時遇到麻煩。

Foster 的費用參考是針對綜合財務計劃的，其中應包括：淨資產報表、現金流量分析、意外傷害保險概述、關於退休收入的可持續性分析以及一兩個不同的靈活性預測、對公司福利和養老金選擇的額外評論，計劃結果的書面摘要和計劃過程以及實施會議中產生的品味實施時間表。 （也在尋找財務顧問嗎？ 此工具可以幫助您與可能滿足您需求的人相匹配.)

Summit Wealth Advocates 的認證理財規劃師 Bruce Primeau 說，總而言之，一次性諮詢應該被視為及時的快照。 “隨著稅法的變化，投資組合上下波動，退休計劃可能需要調整。 一次性諮詢可以幫助人們更好地了解他們現在所處的位置，但可能有多種策略可以考慮向前推進，”Primeau 說。

展望未來，Primeau 說重要的是要考慮 Roth IRA 轉換是否應該在退休中發揮作用。 “其他需要考慮的事情包括從養老金或社會保障中提取的時間，以及你應該如何從你的投資組合中提取資產。 我的觀點是，財務規劃在不斷變化，”Primeau 說——他指出，你應該問問自己，你是否想成為自己的“顧問，隨時了解稅法變化、遺產法變化，重新平衡自己的投資組合”或者你想“將此責任委派給專業人士”。 （也在尋找財務顧問嗎？ 此工具可以幫助您與可能滿足您需求的人相匹配.)

在承諾進行一次性諮詢之前，Primeau 建議進行初步評估並準備好財務計劃。 “這將為您提供基本情況，或許還有一些關於您可以採取哪些不同做法的建議。 從那裡，您可以決定與您合作的顧問是否可以提供足夠的價值以繼續與他們持續合作。 否則，您可以自己實施計劃，”Primeau 說。