選擇受託顧問的時間對您至關重要，而有時則不是

你在整個職業生涯中都非常努力。 埋頭苦幹，讓您的退休資產自動增長。 突然，你發現自己坐在一堆錢上。 下一步你要怎麼做？

什麼是信託顧問？

雖然勞工部有一個 概述信託責任的完整小冊子，基本元素可以分解成一口大小的塊。 這些要素適用於退休計劃和個人投資。

“信託顧問在管理資金時有兩項主要職責，包括注意義務和忠誠義務，”紐約市 Wharton Wealth Planning, LLC 的創始人兼董事大衛·羅森斯特羅克 (David Rosenstrock) 說。 “注意義務意味著受託人必須在提出建議或計劃之前審查有關您財務生活的所有可用信息，從而做出明智的商業決策。”

如果你想關註一個最能定義受託人的詞組，那就是“最佳利益”。 擱置 美國證券交易委員會的“最佳利益規則”， 一些受託人質疑，該術語在其原始上下文中的含義相當簡單。

“擔任受託人的財務顧問有義務促進客戶的最大利益，”SVB 財富和信託策略師董事總經理 Katie Sheehen 說VB
私人在波士頓。 “因此，所提供的建議和選擇的投資始終是根據客戶的需求量身定制的。 在挑選財務顧問時，需要考慮很多因素，規模、地點和專業，但這些顧問是否受託人也應該列在首位。”

您真的需要信託顧問嗎？

有許多不同類型的金融專業人士可供選擇。 並非所有這些都提供信託服務，有些則兩者都提供。 重要的是您要詢問任何潛在的服務提供商他們是否會以受託人的身份與您合作。 為什麼這很重要？

“與受託人合作的一個主要好處是，他們始終關注客戶的最大利益，並披露任何可能對客戶產生負面影響的衝突（與忠誠義務有關），”Rosenstrock 說。 “這會對您和您的財務顧問合作做出的決定以及您的顧問可能會讓您做些什麼來保全或增加您的財富產生深遠的影響。”

其根源可以追溯到大憲章，它阻止了受託人耗盡他們所監管的孤兒的資源的做法，你知道在與受託人打交道時，你的資產不能為你以外的人合法收穫。

“受託顧問在法律上有義務不得利用客戶的資產為自己謀取利益，”Rosenstrock 說。 “這種關係和護理標準有助於防止出現利益衝突的情況。 例如，理財規劃師可能會鼓勵您使用某些投資，因為他或她可能在這些投資中持有股份。 顧問可能會偏愛某些產品，因為他們可以從中受益。 信託顧問有責任解釋他們做出決定的原因以及您可能從中獲得或失去的東西。”

您什麼時候不需要信託顧問？

不過，有時與受託人合作所提供的優勢並不適合您。

“與受託人合作的最常見原因是理論上你可以得到最大程度的無衝突、無偏見的建議，”位於密歇根州紹斯菲爾德的 CR Myers & Associates 的合夥人兼律師 Ryan D. Brown 說。 “受託人在法律上有義務提供符合您最佳利益的建議，而不是他們的最佳利益。 如果您認為需要定期積極管理和照料，那麼與受託人合作管理您的整個金融投資組合可能是有意義的，因此有理由向該受託人支付他或她的定期持續費用。 然而，為你自己很可能有能力完成的平凡任務支付定期費用是沒有意義的。”

如果您有時間和興趣，並且對自己的長期健康狀況充滿信心，那麼您當然可以管理自己的投資，即使您對投資組合管理知之甚少。

“投資是可以教的，”紐約亨廷頓 Thinking Cap Financial 的財務規劃師 Ryan Derousseau 說。 “雖然許多投資顧問喜歡使問題複雜化，但大多數投資者需要將資金投入一些指數基金，然後繼續投資於這些基金。 但在某些情況下，受託人/投資顧問會有所幫助。”

什麼時候有人想使用受託人？

如果您是一個自己動手的人，可以不為自己的資產與受託人合作。 注意這裡的限定詞。 假設您作為個人投資組合受託人或公司退休計劃發起人負責其他人的資產。 在這種情況下，您不能忽視您的受託責任。 如果您不是專業的受託人，那麼聘請一名受託人可能是有意義的。

傑克遜維爾 PinnacleQuote Life Insurance Specialists 的創始人 Danny Ray 說：“當涉及大量資產和/或需要專業知識和公正建議的複雜財務決策時，讓受託人來處理投資是最重要的” , 佛羅里達州。 “這包括退休規劃、遺產規劃和管理大型投資組合。”

即使您只負責自己的資產，您也可能會發現自己處於聘請專業受託人可能對您有利的位置。

“當你沒有金融知識、經驗或能力做出明智的投資決策時，受託人是最重要的，”坦帕 Fluent in Finance 的創始人 Andrew Lokenauth 說。 “這可能是由於年齡、缺乏經驗或其他使您容易受到經濟損失的因素。 通過聘請受託人，您可以確保您的投資得到明智的管理，目標是賺更多的錢。”

什麼是典型的信託費用？

你可能想知道這個。 您會為看似優質的服務支付額外費用嗎？

幸運的是，擔任受託人已成為投資顧問的標準商業模式。 是的，SEC 註冊投資顧問需要註冊，但並非所有金融專業人士都必須在 SEC 註冊。 通常，揭示受託人的不是一個人的註冊； 這是他們如何獲得補償的性質。

Rosenstrock 說：“作為另一種類型的信託顧問，只收取費用的受託人這一術語的基本概念是，這種類型的顧問只能直接從客戶那裡獲得所提供服務的補償。” “換句話說，只收取費用的顧問不會從其雇主或第三方（如基金公司）那裡獲得與銷售相關的報酬。 在這種情況下，費用可以採用統一費率、按小時收費（或基於項目的費用）、訂閱費或管理資產百分比的形式。 只收取費用的顧問可以在一次性財務規劃的基礎上或持續的基礎上與客戶合作，這取決於最適合的情況。”

如果您正在尋找真正的信託顧問，也許您應該首先詢問費用。 想像一下服務提供商根據產品銷售賺取佣金或其他收入。 如果是這種情況，您可能會發現與無衝突的替代品相比，該產品不會產生投資結果，因此從長遠來看，您會付出更多代價。

Rosenstrock 說：“有許多知名的地區和國家品牌店面不遵循信託標準，這可能與潛在客戶的最大利益直接衝突。” “大多數財務顧問必須出售適合客戶的投資，但受託人必須以更高的謹慎標準行事。 因此，信託顧問可能會更便宜，因為客戶賬戶不收取佣金。 如果您打算授予顧問對您的賬戶的酌情控制權，如果您不確定自己需要什麼，並且如果您想要合理、客觀的建議，那麼信託顧問就很重要。 在尋求財富規劃策略時，請務必記住，並非每家提供財務建議的公司都是信託顧問。”

您是否擔心自己對投資的了解不足以做正確的事？ 或者你擔心你不知道你不知道什麼？ 無論哪種情況，您都需要幫助。

您需要確保此幫助完全符合您的最佳利益。

如果是這種情況，您需要與受託人合作。