隨著 FTX 危機的蔓延，加密借貸公司遭受的打擊最嚴重 ⋆ ZyCrypto

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FTX 交易所的倒閉可能是加密行業有史以來最嚴重的打擊，因為它繼續導致更多加密公司倒閉。 最新的受害者是 Genesis Global，該公司根據美國破產法第 11 章申請破產。

FTX 最大的無擔保貸款機構 Genesis 加入了 BlockFi、Celcius Network 和 Voyager Digital，這些公司因加密行業最近的財務問題而倒閉。 FTX 在去年破產時贏得了對 Voyager 的收購。

不少其他接觸過 FTX 的公司都報告了運營問題，有時甚至暫停特定加密貨幣的提款，而其他公司則尋求金融救助計劃。

對於那些將從危機中恢復過來的人來說，恢復肯定也需要一些時間。 而且這種影響似乎是全球性的，還有更多的公司可能會受到影響。 本週，總部位於布里斯班的加密貨幣交易所 Digital Surge 在 FTX 倒閉時擁有 33 萬美元，該公司已獲得救助，並將退還客戶款項並恢復運營。 債權人批准恢復計劃是在與 20,000 多名客戶進行了長期鬥爭之後，因為交易所在 FTX 崩潰後於 XNUMX 月決定暫停提款。 其他接觸過 FTX 的公司包括 Gemini、Coinshares、Genesis 和 Galaxy Digital。 

就 BlockFi 而言，它無法恢復。 它於去年 275 月申請破產，即 FTX 倒閉兩週後。 該公司在申請破產時向 FTX 提供了 1.2 億美元的未償還貸款。 本週出現的一些文件顯示，該公司有超過 XNUMX 億美元的貸款和資產與 FTX 和 Alameda Research 捆綁在一起。

調查因其他公司倒閉而破產的加密貸款公司揭示了複雜的公司間聯繫。 在大多數情況下，問題的出現​​是由於公司如何構建其產品。 他們中的許多人將付息儲蓄產品與貸款產品結合在一起，這不是問題。 然而，那些有付息儲蓄產品的人向客戶承諾高 APY，因為他們需要存款。 然後他們將這些存款借給其他公司以獲得高額利息，但當他們的債務人倒閉時就會出現問題。 此外，大多數銀行未經客戶明確批准就借出客戶存款，因此在市場恐慌期間原始客戶無法提取資金時就會出現問題。

Celcius Network 和 Voyager Digital 在另一家欠他們的公司 Three Arrows Capital 倒閉後破產。 三箭資本還借出了 TerraUSD 算法穩定幣，該穩定幣於 2022 年 XNUMX 月崩潰。TerraUSD 也因與在 Terra 區塊鏈上運行的 Anchor 協議有關而崩潰。 它向儲戶支付高額利息，然後將這些存款借給其他公司。

於 2022 年 60 月申請破產保護的 Celcius Network 在 TerraUSD 和 Luna 倒閉後遭遇問題。 然後法院命令它償還客戶資金。 該公司現已提議向達到一定門檻的債權人發行破產加密代幣，並向其他人償還資金，以重組並重新成為一家上市公司。 它表示，如果監管機構批准，這些計劃將在一個月內實施。 Terra 和 Luna 危機涉及大約 XNUMX 億美元的客戶和債權人資金，但 FTX 的危機甚至可能更糟。

許多加密借貸公司還向提供較少抵押品的客戶提供貸款。 在最近的加密貨幣價格暴跌之後，那些擁有貸款抵押品的人也看到了價值的大幅下跌。 正如在加密貨幣市場中所見，它們無法在出現高負波動時恢復。

因此，此類貸款的抵押不足只會在加密貨幣價格暴跌期間使情況變得更糟。 大多數公司然後急於求助於更多的債權人以挽救局面，直到市場價格無法恢復並導致其倒閉。 儘管如此，一些銀行以市場不當行為而聞名，例如在向債權人尋求幫助時高估其資產以及缺乏透明度。 大多數人沒有設計合適的產品，而是試圖像沒有監管和保險支持的傳統銀行一樣行事。