Signature Bank 股東因監管機構關閉而失去一切——就在矽谷銀行倒閉幾天后

關鍵要點

• 繼兩天前矽谷銀行倒閉後，Signature Bank 於週日被州監管機構關閉
• 和矽谷銀行一樣，Signature Bank的投資人被掃地出門，但監管機構介入，保證100%存入銀行
• 銀行股週一大幅下跌，尤其是 First Republic Bank (-61.83%) 和 Western Alliance Bancorp (-47.06%) 等規模較小的地區性銀行。

在矽谷銀行 (SVB) 上週五大幅倒閉後，監管機構週日介入，為儲戶和銀行系統提供緊急支持。 但它並不是唯一一家因波動而退縮的銀行。

上週週三至週五，Signature Bank 股價下跌超過 32.27%，使投資者去年的總損失達到 75.84%。 到週日，損失達到​​ 100%。

在他們宣布支持 SVB 存款人的同一天，財政部、美聯儲和 FDIC 的聯合聲明解釋說，州監管機構也將關閉 Signature Bank。

聲明全文如下:

“我們還宣布了 Signature Bank 的類似系統性風險例外情況，該銀行今天已被其州特許機構關閉。 該機構的所有存款人都將變得完整。 納稅人不承擔任何損失。

股東和某些無擔保債務人將不受保護。 高級管理人員也已被撤職。”

對於銀行投資者來說，這是一個令人擔憂的周末。 如果您擔心投資組合的下行風險，請考慮使用 Q.ai 投資組合保護. 它使用 AI 來分析您的投資組合對一系列不同風險的敏感性，然後自動實施複雜的對沖策略以防範這些風險。

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誰是簽名銀行？

Signature Bank 於 2001 年在紐約成立，其商業模式迎合了高淨值客戶的需求，並採用高度嚴格的個性化方法。 隨著時間的推移，業務不斷擴大和變化，2018 年，他們開始與加密領域合作。

加密業務通常發現訪問銀行服務具有挑戰性，而 Signature Bank 為他們提供服務這一事實意味著他們的加密鏈接增長迅速。

到 2023 年 30 月，該銀行 XNUMX% 的存款來自加密貨幣領域，包括穩定幣 USDC 的主要儲備。

2022 年 8 月下旬，英國《金融時報》發表了一篇文章，概述了對銀行集中於加密貨幣行業的擔憂，並指出 12 家最大的加密貨幣經紀商中有 XNUMX 家是該銀行的客戶。

鑑於他們已經被稱為“加密貨幣銀行”，考慮到當前加密貨幣寒冬的深度，認為他們將在客戶簿方面遇到挑戰也就不足為奇了。

導致崩潰的情況

加密在過去 18 個月中遭受重創已不是什麼秘密。 許多公司已經破產，而剩下的公司不得不進行嚴重的裁員和裁員以維持生計。

在這樣的環境中，這些類型的公司不會在他們的存款中增加大量現金。 在許多情況下，他們會動用未雨綢繆的資金來維持運營，減少現金儲備，但沒有短期計劃來取代它們。

對於銀行來說，這帶來了流動性方面的挑戰。 正如我們在 Silicon Valley Bank 看到的那樣，銀行通常會以更長的期限借出存款以獲得更高的利率。 它是公認的全球銀行系統部分準備金銀行的基石。

完整的細節將在未來幾周和幾個月內公佈，但據信該銀行已經搖搖欲墜的財務狀況（該股甚至在周四矽谷銀行發布消息之前就下跌了 62% 以上）以及與加密貨幣的聯繫，導致儲戶週五晚些時候的恐慌，導致又一次銀行擠兌。

Signature Bank 投資者會怎樣？

正如美聯儲、財政部和 FDIC 的聲明所述，Signature Bank 股東的股票價值將歸零。 這是投資風險的一部分，不幸的是，這些投資者將不得不將其歸結為學習經驗。

這是為什麼多元化如此重要的一個關鍵例子。 像 Signature Bank 這樣的小公司可以為投資者提供誘人的潛在回報，但這並非沒有風險。

Signature Bank 的股票從 80 年底的不到 2020 美元漲至 366 年初的歷史新高 2022 美元。現在它的價值為 0 美元。

摩根大通和富國銀行等大型銀行不太可能看到這種回報，但它們也不太可能達到 0 美元。 對各種規模和所有行業的公司進行投資，可以讓投資者接觸到潛在的大贏家，同時又不會把一切都押在他們身上。

Signature Bank 存款人會怎樣？

監管部門宣布的措施意味著 存款人不會失去任何東西. 與2008年金融危機不同，當前銀行業的問題是流動性問題。 有些資產支持銀行的所有存款，它們只是被鎖定在長期投資中。

不受監管機構的保護意味著儲戶可以在需要時使用他們的現金，但這也意味著納稅人不會為彌補差額而陷入困境。

所提供的只是短期流動性，以允許系統繼續按其應有的方式運行。

不僅如此，還宣布將出台新措施，允許銀行在未來受到此類流動性問題影響時獲得短期資本。

對銀行股的影響

目前對於區域性銀行而言，這不是好消息。 賬戶持有人有點緊張，我們看到現金從小銀行流向“大到不能倒”的大銀行。 鑑於美聯儲的干預，這是否有必要值得商榷，但無論如何它正在發生。

週四，一些區域性銀行看到了重大 價值被抹去 他們的市值，包括 First Republic Bank (-61.83%)、PacWest Bancorp (-21.05%)、Western Alliance Bancorp (-47.06%) 和 Zions Bancorp (-25.72%)。

大銀行也下跌了，但考慮到銀行業的普遍負面程度，這些下跌可能被認為是相當小的。 摩根大通週四收盤下跌 1.8%，美國銀行下跌 5.85%，富國銀行下跌 7.13%，花旗集團下跌 7.47%。

然而，所有這些銀行在周四盤後交易中均上漲。

大多數分析師都認為，對銀行體系的穩定性沒有根本性的擔憂。 這一直是一個流動性問題，以及銀行能否足夠快地獲取其資產以支付給儲戶的問題，而不是像 2008 年那樣對這些資產的實際基本價值的擔憂。

底線

對於持有銀行股的投資者來說，這幾天一直很緊張，未來幾天我們可能會看到一些持續的波動。 觀察美聯儲在下一次聯邦公開市場委員會會議上的反應將非常有趣，因為鑑於過去幾天的動盪，很難看到他們加息。

與往常一樣，無法確切知道會發生什麼，但如果美聯儲真的暫停加息，市場可能會反彈。 或者他們可能會不顧一切地繼續進攻，市場可能會暴跌。

保持投資和多元化以獲得長期回報很重要，但盡可能保護您的不利因素也非常重要。

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