“我應該等到市場平靜下來還是現在才扣動扳機？” 我厭倦了經紀公司收取 1% 的費用，我現在想轉移資金，但不想鎖定損失。 我有什麼動作？

問題： 我目前的經紀賬戶收取 1% 的費用，而且還有高價資金，所以我正在考慮轉移資金。 我的問題是我應該等到市場平靜下來還是現在扣動扳機？ 我假設我必須在轉移資金之前清算我的資金，經紀公司告訴我要將資金轉移到哪裡，資金需要大約 XNUMX 天才能回到市場上。 我不想鎖定損失，但如果我離開市場僅 XNUMX 天，我會這樣做嗎？ 如果您有任何想法，我將不勝感激。

答： 首先，您轉移資金的本能可能是好的。 一方面，高價基金可能沒有必要，而且對你來說只是昂貴的。 更重要的是，雖然 1% 對財務顧問來說是相當標準的費用，但優秀的金融公司有很多優秀的顧問會管理你的資金並收取更少的費用。 該工具可以幫助您與可能滿足您需求的顧問相匹配。

更重要的是，專業人士說，你可能根本不必退出市場。 Spark Financials 的註冊理財規劃師 Danielle Miura 表示，事實上，根據您的投資，您可能能夠轉移整個賬戶而無需出售您的投資。 Measure Twice Financial 的認證財務規劃師 Cody Garrett 補充道：“許多職位可以簡單地以實物形式轉移，而不會產生任何稅收或市場後果。”

如果這是您的情況，“這意味著您不必出售您的股票，並且您可以在轉讓過程中保持投資。 一旦股票轉移到您的新投資公司，您應該能夠在幾個工作日內進行更改，”John Piershale Wealth Management 的認證財務規劃師 John Piershale 說。

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Garrett 說，要確定您的資金是否可以轉移，請向您希望將資金轉移到的經紀公司提供一份您現在持有的資金清單，“以確定他們是否可以接受這些證券的實物轉移”。 也就是說，不要假設你的資金不能直接轉賬，而是要問券商什麼可以轉賬，什麼不能轉賬。 大多數共同基金、現金、股票和債券均可轉讓，無需繳納稅款或相關費用。 “與此同時，加密貨幣和期權等投資通常不可轉讓，”Miura 說。

如果您確實必須清算資金，加勒特說，不要在不考慮預期稅收後果的情況下做出任何決定，特別是如果您計劃在應稅經紀賬戶而不是延稅退休賬戶中清算資金。 持有一年或更短時間的股票需繳納短期資本利得稅，在 401 歲之前從 59.5(k) 中移除的資金除了欠 IRS 的稅款外，還要繳納 10% 的罰款稅。 而且，他補充說，您將希望“確保完成轉讓並迅速再投資，以符合 [您的] 獨特的投資目標，”加勒特說。

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Miura 指出：“你的資產在市場上 XNUMX 天沒有上市存在一些風險，但從長遠來看，XNUMX 天不會有太大的不同。 不幸的是，很難確定您是現在還是以後出售這些資產。” 

如果這樣的問題讓您感到壓力，專業人士說您可能需要聘請財務顧問。 但不一定只使用您將資金轉移到的經紀公司免費提供給您的那個——因為有時這些顧問不是受託人，他們可能會賺取佣金。 您可能希望選擇一位有法律和道德義務為您的最佳利益行事的經過認證的理財規劃師。

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