抵押貸款利率飆升。 金融專業人士說客戶應該做什麼。

瑞銀私人財富管理財務顧問 Sarah Ponczek： 房地產市場的時機選擇與股票市場的時機選擇一樣困難，甚至更難，因為房地產市場的流動性要低得多。 因此，購買房屋的最佳時機是當您準備好並且覺得自己負擔得起時。 你需要做的第一件事就是好好照照鏡子，真正地問自己：“我每個月能負擔得起多少錢買房？” 您必須考慮您的稅收、保險和維護費用，以及任何可能符合家庭開支的條件。 一個好的經驗法則是，您不希望將超過 20% 到 30% 的稅前收入用於住房成本。 了解您可能無法負擔去年可以負擔的夢想家園。 但儘管這可能很困難，但最好不要嘗試購買時間。 相反，只需根據您是否負擔得起這些每月付款做出決定。 

The Colony Group 高級財富顧問 Nina Mitchell： 根據房屋價值和貸款金額，我們更傾向於巨額貸款而不是合格貸款，因為 30 年期的巨額貸款利率比合格貸款利率低約 1%。 銀行希望這些巨額貸款出現在他們的賬面上，並且他們的利率變得非常有競爭力。 合格貸款限額略高於 647,000 美元。 通常，人們希望盡可能少借錢。 但是，如果您計算一下，以較低的利率借更多的錢實際上可能會花費您更少的錢。 您可以將這些額外資金用於結算成本，或者您可以在交易結束後幾個月償還本金。 

此外，可調整利率抵押貸款正在重新流行。 現在七年的巨型 ARM 大約是 4.75%。 這甚至比 1 年的巨無霸還要低 30%。 而且大多數人的抵押貸款期限不會超過九年或十年； 他們通常會再融資。 所以根據你的事實和情況，你可以以這個較低的速度做一個 10 年的 ARM，希望你能在接下來的 XNUMX 年內重新安裝它。 這是根據當今環境鎖定較低利率的另一種方法。

另一種選擇，這實際上取決於您的家庭動態，是從家庭成員或家庭信託貸款。 您只需確保使用由 IRS 設定的最低適用聯邦稅率。 該利率遠低於銀行的利率。 

肯尼斯·範·列文， Van Leeuwen and Company 董事總經理: 我們正在研究所有不同的選擇，以確定如果客戶仍想購買，並根據他們的整體財務計劃，讓他們進入房產的最佳方式。 有一段時間，一切都是 30 年或 15 年固定的。 現在我們正在考慮一系列選擇，包括可調整利率和只付息抵押貸款。 對於年輕人或夫婦，我們詢問他們是否可以利用任何資源來支付更大的首付。 在我們最近看到的某些情況下，客戶目前無法負擔他們正在尋找的房屋或公寓，因此我們告訴他們如果可以的話，回去再存一些錢。 此外，某些地方的市場已經平靜下來，不再像以前那樣瘋狂競價。 所以我們鼓勵客戶看看它是否是 500,000 美元的房子，他們是否會以 480,000 美元的價格賣給你。 我們鼓勵他們在出價時更加激進一些。 

傑米霍普金斯， 卡森集團財富解決方案管理合夥人: 我一直認為你應該考慮購買降價——本質上是向抵押貸款公司支付 X 美元，以獲得更低的抵押貸款利率。 其中一部分是分析你是否有足夠的現金來做這件事。 如果您在每月預算有限的情況下運營，例如 2,000 美元，那麼放下額外的資金可以讓您保持在該預算範圍內。 我也認為對很多人來說，調整大小是一個好主意，你可以在更小的房子裡更快樂。 它可以更便宜，更易於維護，在加熱和冷卻以及所有相關費用方面更具成本效益。 我確實認為更高的借貸成本會推動這一點。 

勞倫·西格曼，財富顧問，羅伯遜·斯蒂芬斯： 我不會直接說，“哦，利率很高，現在不要買。” 這是一個整體問題。 首先，您的房屋是使用資產，而不是投資資產。 所以我問客戶為什麼要搬進新房子。 然後我會看看你的資產負債表和現金流，你能負擔得起什麼而不影響你的其他儲蓄目標。 如果他們最終不得不多花 25,000 美元，我們可以理性地評估。 如果房子已經裝修好了，而且離你孩子的學校更近 10 分鐘，如果抵押貸款每月高出 50 美元，真的會有很大的不同嗎？ 記住你今天買的任何東西，如果利率下降，你可以在以後再融資。 我也告訴人們得到 自己是一名優秀的抵押貸款經紀人，可以查看各種不同的貸款計劃。 

如果您有即將重置的可調整利率貸款，您可以通過重鑄貸款來降低每月還款額。 假設您有 100,000 美元的可調整利率抵押貸款，利率從 4% 上升到 6%。 即使利率上升，您也可以支付足夠的金額以降低每月付款或保持不變。

紅杉金融財富顧問 Nikki Savage： 我建議現在正在考慮購買房屋的客戶查看他們的長期計劃，並權衡他們正在關注的市場的利弊。 不同的城市會有不同的趨勢。 他們可能想比較在當地市場租用和購買的成本。 

一種情況 現在有一個可調整利率的抵押貸款可能特別複雜。 就未來一到兩年的利率水平而言，有太多懸而未決的事情了。 一般來說，如果您有可調整利率的抵押貸款，那麼現在是重新評估您的長期計劃的時候了。 如果您計劃在未來 10 多年內留在家裡，也許現在是重新考慮再融資的時候了，以避免可能出現的明顯更高的利率。 然後，如果利率回落，您可以稍後再融資。

編者註：為了長度和清晰度，已對答案進行了編輯。 

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