投資者湧向儲蓄債券以抵禦通貨膨脹

“隨著通貨膨脹繼續飆升，對 I 債券的興趣正在爆炸式增長，”說

凱文·布羅斯

他是賓夕法尼亞州阿倫敦財富管理公司的一名認證財務規劃師和總裁。他說，他的客戶幾乎擔心每個類別的價格上漲。 7月，消費者價格指數同比上漲XNUMX%。 “這些工具的收益率超過了固定債券市場的一切——甚至是現在的垃圾債券——而且它們沒有信用風險，”他說。

通脹上升對傳統債券不利，因為它侵蝕了債券持有人支付的票面利息的價值，通常會引發債券價格下跌。

但與從發行到到期的固定利率（目前每年 0.10%）的 EE 系列儲蓄債券不同，I 債券的綜合利率由兩個因素決定：固定利率和半年通貨膨脹率。 固定利率——現在為零——由財政部每六個月設定一次。 它適用於債券的 30 年期限。 通貨膨脹率各不相同，由包括食品和能源在內的所有城市消費者的 CPI（未經季節性調整）衡量，並在 XNUMX 月和 XNUMX 月的第一個工作日重置。 

另一個顯著的區別是，如果持有 20 年，I 債券的價值不會像 EE 系列債券那樣翻倍。 相反，只要持有債券至少五年，I 債券投資者就會在到期或贖回時收到面值加上應計利息。

至於相似之處，這兩種儲蓄債券均免徵州稅和地方稅。 利息收入只需要繳納聯邦所得稅，但如果這筆錢用於合格的高等教育目的，則可以免稅。

一些限制

然而，我的債券確實有一些警告。 個人可以通過TreasuryDirect.gov購買多少這些證券的年度限額為10,000美元，因此如果投資者想要最大化持有量，就必鬚髮揮創造力。 I債券沒有二級市場。 你不能在一年內兌現，如果你在前五年內贖回它們，你將失去三個月的利息。

I 債券可由美國公民購買，或美國的文職僱員投資者可開立賬戶為自己購買這些證券； 對於企業、信託或遺產； 作為給另一個人的禮物； 或通過在網站上開設的託管賬戶為孩子。

納稅人購買紙質 I 債券的唯一方法是使用 IRS 表格 8888 退稅。在任何日曆年，個人可以購買總計 5,000 美元的紙質 I 債券，而不會影響從 TreasuryDirect 購買的 10,000 美元限額。 紙質債券會在納稅人的報稅表處理完畢後郵寄到納稅人在美國國稅局備案的地址。 但如果國稅局在退貨時遇到錯誤，債券購買將被取消。

填補空白

“我的債券旨在成為儲蓄工具，”說

希拉·帕登，

芝加哥 Padden Financial Planning LLC 的認證財務規劃師和首席執行官。 “它們填補了部分固定收益投資組合的空白。 它們非常適合應急資金，也適合退休人員或接近退休人員作為補充保證收入的債券階梯。”

為了最大化 I 債券持有量，Padden 女士建議她的客戶在 TreasuryDirect 上開設多個賬戶。 正如她解釋的那樣，“一對夫婦可以為每個配偶開設一個個人賬戶、一個有限責任公司的賬戶或

S公司.

如果他們擁有一家企業，以及一個可撤銷生前信託的賬戶。 她說，這使每年的總收入達到 40,000 美元。 “如果一對夫婦在 45,000 年通過 IRS 所得稅退稅共同購買另外 5,000 美元的 I 債券，那麼這些持有量可以增加到 2022 美元。”

布賴恩·特里恩，

Edward Jones 的高級固定收益分析師表示，對於那些在教育成本開始之前不需要現金流的人來說，I Bonds 可以成為為大學儲蓄的好方法。 “如果你符合美國國稅局的資格並將其用於高等教育費用，那麼利息是免稅的，”他說。

艾略特·阿佩爾，

西雅圖Kindness Financial Planning 的一位認證財務規劃師和創始人表示，在購買I 債券之前，投資者必須先看清炒作，真正考慮這些證券是否適合他們的財務計劃。 “問問自己，'他們真的會推動你的財務目標嗎？' ”

邁克·圖裡，

新奧爾良 Upbeat Wealth 的創始人，他是一名經過認證的理財規劃師和認可的投資組合管理顧問，他對此表示贊同。 他說，他的大多數客戶都是年收入在 75,000 美元到 400,000 美元之間的年輕家庭，他們都在關注 I 債券。 “二十年來沒有這樣的機會。 在這種低息環境下，有能力鎖定好回報真的很強大。”

Ioannou 夫人是紐約的一名作家。 她可以在 [電子郵件保護].