退休 通常被認為是旅行和做您計劃多年的事情的好時機。 在決定停止工作並進入人生的下一個階段之前，您儲蓄和投資了幾十年。 不幸的是，並不是每個人都準確地計劃他們的退休開支，這可能會導致您的預算發生變化。 許多人沒有正確規劃的成本之一是醫療保健。 越來越多的人在有資格享受醫療保險之前就退休了，即使那些沒有資格享受醫療保險的人也會對他們的醫療保健選擇可能花費的費用感到驚訝。 你可能想要 諮詢財務顧問 誰可以幫助您制定財務計劃來為這些費用做準備。
退休後的醫療保健費用是多少？
醫療費用 是正在擠壓仍在工作並獲得雇主贊助的健康計劃的人們的錢包的東西。 這些計劃的費用通常比其他健康保險選項低得多，因此準備退休的人擔心他們的潛在護理費用也就不足為奇了。 這是因為很明顯，沒有適當地規劃 退休時的醫療保健費用 可能會對您未來的生活質量產生負面影響。
那麼醫療保健費用是多少？ 根據 HealthView Services Financial 的一項研究，那些到 2021 年底退休的人預計在退休期間僅需支付超過 660,000 美元的醫療保健費用。 該研究考慮了在可能的情況下使用醫療保險作為主要保險，並預計個人可以活到 80 多歲。
這是因為醫療保健 成本一直在上升 在過去十年中，它們沒有顯示出任何放緩的跡象，尤其是在目前的通脹水平下。 12,000 年每年僅花費 2019 美元的醫療保健費用預計到 21,000 年將超過 2029 美元，到 34,000 年將超過 2039 美元。
對退休後醫療保健支出的一個很好的估計是預留收入的 15%。 如果預期成本超過預期收入的 15%，那麼您可能希望 與財務顧問合作 弄清楚您可以做些什麼來更好地為退休時的醫療保健費用做準備，以免它們破壞您在該生活階段的計劃。
退休時的醫療保險類型
對於您將獲得的醫療保險類型，您確實有多種選擇。 您使用的選項可能會極大地影響您的年度成本。 如果您提前退休，您可能需要在整個退休期間結合幾種選擇，因為您還沒有資格獲得 紅藍卡.
以下是您退休時的醫療保健保險選項，以及每個選項如何影響您的費用：
醫療保險： 這是許多人在達到傳統退休年齡時依賴的健康保險，由政府補充。 許多人錯誤地認為它不會像 Medicaid 那樣讓他們付出任何代價，但事實確實如此。 不過，這可能是您在退休期間可以獲得的最實惠的保險。 根據年份的不同，您每月可以支付大約 150 到 600 美元的保費。 這將取決於您的年收入。 醫療保險計劃 也有免賠額，住院等某些費用可能會使您花費更多。
私人健康保險： 你可以買 健康保險 直接從經紀人那裡購買，但如果您的退休年齡在 60 到 90 歲之間，這可能是您最昂貴的選擇。許多公司都有針對退休人員的選擇，但這些計劃通常側重於未達到 Medicare 年齡的個人。 您可能會為這些計劃支付比目前為雇主資助的計劃支付更多的費用，因為您不會有一家公司為您的保險提供補貼。
雇主贊助的保險： 許多企業為退休前為他們工作了很長時間的員工製定了退休保險計劃。 您可以購買該計劃並獲得與您在公司工作時所獲得的類似的東西。 可能會有一些變化，包括您支付更多的費用 保費 每月或更少承保諸如住院之類的事情。 另一種選擇是，您可以在為兼職員工提供健康保險的公司兼職工作。
眼鏡蛇： 當您退休時，您還可以選擇通過您的雇主繼續購買完全相同的保險，最長可達 18 個月，直至 COBRA. 您的保費會增加，因為您將支付之前支付的費用加上保費的雇主部分。 這可能是彌合退休和醫療保險資格之間差距的一個很好但昂貴的選擇。
保險市場： 與私人健康保險選項類似，您可以在州或聯邦交易所的市場上購買計劃，因為您將不再由雇主承保或提供保險。 這些計劃通常比購買私人保險更實惠，但在同意購買保險之前，您必須密切注意每個計劃涵蓋和不涵蓋的內容。 如果您沒有大量收入，那麼您也有資格獲得 稅收抵免 幫助支付保險費用。
來自配偶工作場所的保險： 如果您比您的配偶年長並且他們仍在工作，那麼獲得他們的健康保險可能是一種選擇。 這可能是彌合醫療保險差距的好機會，或者只是在您的配偶退休前幾年降低您的總醫療費用的機會。
無論您選擇哪種方式，都沒有簡單或超實惠的方式來支付健康保險費用 退休期間. 重要的是在退休前做好準備，確保您有正確的投資，這將為您提供足夠的收入，讓您過上您渴望的生活方式，同時保持健康。
如何降低退休後的醫療保健費用
雖然醫療保健很昂貴，尤其是在退休期間，但這並不意味著您無法採取任何措施來降低整體健康成本。 準備預算和退休收入是每個人都應該做的事情，但根據您的情況，這裡還有一些可能會幫助您降低成本的選項。
確保您了解醫療保險
重要的是要很好地了解 Medicare 的各種承保範圍以及它對您的情況可能意味著什麼。 您在申請 Medicare 時可能得不到最好的幫助，因此了解您需要什麼類型的保險以及哪些可以幫助您盡可能降低成本非常重要。 您還應該熟悉資格要求，這樣您就不會在一個級別的成本上進行規劃，而實際情況是您將支付更多費用。
制定支付長期護理費用的計劃
長期護理 可能很昂貴，而且對它的需求可能會突然出現。 進入一個提供一流醫療保健的良好設施，同時盡可能保持獨立性可能會很昂貴。 許多健康保險，包括許多類型的醫療保險，都不會涵蓋長期護理，儘管大多數 65 歲以上的人最終會需要它。
如果您需要進入此類設施，您將需要一個計劃來支付這些費用。 提供全面護理的設施中的私人房間平均每月花費超過 7,000 美元，而輔助護理設施每月花費 4,000 美元或更多。
開設健康儲蓄賬戶 (HSA)
健康儲蓄賬戶是積累大量資金的絕佳方式，這些資金只能用於特定的醫療保健目的。 如果您目前有 高免賠額健康計劃，那麼您可能有資格每年為某些 HSA 限額供款。 2022 年，您自己的限額為 3,650 美元，如果您有家庭計劃，則限額為 7,300 美元。 2023 年，您自己的限額為 3,850 美元，如果您有家庭計劃，限額為 7,750 美元。
如果您現在開設 HSA，您現在就可以使用這些資金來支付意外的醫療費用，或者繼續滾動資金直到退休。 這可以讓您從 10 年或 20 年的時間裡提取相當多的資金，這可能會減少退休收入中有多少用於您的健康。
現在就照顧好你的健康
最簡單的方法 降低您的潛在醫療費用 未來就是照顧好你現在的健康。 正確飲食並定期鍛煉。 僅這兩件事就可以在您的退休歲月中改變世界。
最重要的是，利用你目前的健康保險支付的每年與醫生進行的檢查，並聽取醫生的建議，了解你現在如何盡可能保持健康，這樣你就不用在退休後支付費用。
底線
退休後最大的一筆支出是 支付自己的醫療費用. 據估計，您最終可能會將年收入的 15% 或更多用於健康，因此儘早做好財務準備很重要，這樣您的 預算 將在不犧牲您的退休目標的情況下發揮作用。 您現在和退休期間可以做一些事情來降低您的總體成本或為您提供所需的額外現金來支付這些成本。
退休小貼士
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