我目前欠我的房子 300,000 美元，還有 2.5% 的 30 年抵押貸款。 我正在最大化我的退休賬戶——IRA 和 401(k)——並希望在不到 10 年的時間內退休。 我將獲得至少 300,000 美元的遺產，因此我將能夠還清房子。
我處於一個非常幸運的位置。 我應該還清——還是應該投資？
房主
親愛的房主，
通過提前還清抵押貸款，您將節省大量利息，尤其是 2.5% 的利率。 數以百萬計的房主會為此付出代價。
當然，這在很大程度上與運氣有關。 讓我們花點時間：目前 30 年期抵押貸款利率超過 5.5%。 8.5 月份消費者價格指數同比上漲 5.9%，而備受關注的“核心”通脹指標——不包括波動的食品和能源——徘徊在 2.5%。 以 XNUMX% 的利率，您已經通過過自己的生活來賺錢。
作為我的同事 Aarthi Swaminathan 放它：“當他們的汽車、汽油、電費和其他費用上漲時，房主也會看到他們的房屋價值隨著通貨膨脹而上漲。 然而，他們的抵押貸款利率保持不變，因為它沒有經過通貨膨脹調整，這意味著他們仍然支付與通貨膨脹前相同的利率。”
多付 一些 如果可以的話，尤其是在貸款的早期，當利率支付較高時。 根據您的抵押貸款條款，您可能會受到您可以多付的金額的限制（在某些情況下為 10%），而且看起來很煩人，多付可能會受到處罰。 在你的情況下，這實際上可能是一件好事。
“在 2.5% 的利率和 8.5% 的通貨膨脹率下，您已經通過過自己的生活來賺錢。 “
假設您擁有健康的 6(k) 和 IRA，您的稅收優惠退休儲蓄（例如 2.5%）將為您做很多繁重的工作，抵消您 401% 的利率。 與財務顧問交談，確保您仍然有足夠的錢過上舒適的生活並償還抵押貸款和/或縮小規模。
談到理財顧問，加州雷德伍德城的理財規劃師拉里·龐 (Larry Pon) 表示，很多有錢的人都會面臨你的困境，沒有正確或錯誤的答案。 他同意我的看法：“我會兩者都做。 我不會還清抵押貸款，也不會積極投資遺產，而是做一個組合。”
“由於您離退休還有 10 年，對於遺產，我建議以適度的配置進行投資，股票和債券的配置介於 50/50 和 60/40 之間。 這個投資組合可能會產生足夠的收入來增加你的抵押貸款支付，”龐說。 “這意味著您可能不會注意到您的個人現金流有任何差異，並且在 10 年內還清貸款。”
繼續最大化這些帳戶。 “我假設你已經超過 50 歲，所以你可以將 7,000 美元存入 IRA，將 26,000 美元存入你的 401(k)。 我已經這樣做了 36 年，我還沒有遇到過為退休儲蓄太多的人，”Pon 補充道。 “我強烈建議你繼續最大化你的退休計劃，這樣你的退休生活就會更加安全。”
Pon 概述了投資和償還抵押貸款的利弊。 以下是他的優點： 1. 不再支付抵押貸款。 2. 還清債務是一項無風險的投資。 “您每月將至少節省 1,200 美元，這意味著您可以將您的付款金額重新用於您的儲蓄，而不是支付抵押貸款。” 3.“這將使您的退休生活更加安全。”
和缺點： 1. 你的抵押貸款利率可能永遠不會再這麼低了。 2. 如果您投資$300,000 而不是償還抵押貸款，您將承擔投資風險。 3、“即使在目前的市場，預計你的投資回報率也將超過2.5%。 這不是無風險或有保證的，但承擔一些風險會給你帶來更大的回報。”
如果是我？ 我會還清貸款。 我不喜歡債務。 我們生命的前半生都在拼命地想獲得抵押貸款，而後半生則在擔心還清貸款。 它們是一種必要的，有時是不健康的，痴迷。 除了另一個“M”字之外，抵押貸款給了我們一些值得關注的東西：我們的死亡率。
儘管如此，如果還清了抵押貸款，生活還是會很美好。 直到下一個痴迷出現。
了解如何在 金錢節最佳新創意 21月22日和XNUMX月XNUMX日在紐約。 加入查爾斯·施瓦布基金會 (Charles Schwab Foundation) 主席嘉莉·施瓦布 (Carrie Schwab) 的行列。
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貨幣主義者很遺憾他不能單獨回答問題。
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“我犯了財務不忠”：我欠了 50,000 美元的債務來幫助我陷入困境的兒子——但沒有告訴我的丈夫。 我該如何擺脫這種混亂？
“儘管有六個成年人住在那裡，但他支付了房子裡一半的賬單”：我兒子和他的父親和繼母住在一起。 他們利用他。 我怎樣才能讓他出去？
“我陷入了吝嗇的心態”：我和我的配偶買了房子，但他只想買高端物品。 我們怎麼能同意？
資料來源：https://www.marketwatch.com/story/im-in-a-very-lucky-position-i-will-receive-a-300-000-inheritance-should-i-pay-off-my-抵押或投資資金-11660598294?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
“我處於一個非常幸運的位置”：我將獲得 300,000 美元的遺產。 我應該還清抵押貸款還是投資？
我目前欠我的房子 300,000 美元，還有 2.5% 的 30 年抵押貸款。 我正在最大化我的退休賬戶——IRA 和 401(k)——並希望在不到 10 年的時間內退休。 我將獲得至少 300,000 美元的遺產，因此我將能夠還清房子。
我處於一個非常幸運的位置。 我應該還清——還是應該投資？
房主
親愛的房主，
通過提前還清抵押貸款，您將節省大量利息，尤其是 2.5% 的利率。 數以百萬計的房主會為此付出代價。
當然，這在很大程度上與運氣有關。 讓我們花點時間：目前 30 年期抵押貸款利率超過 5.5%。 8.5 月份消費者價格指數同比上漲 5.9%，而備受關注的“核心”通脹指標——不包括波動的食品和能源——徘徊在 2.5%。 以 XNUMX% 的利率，您已經通過過自己的生活來賺錢。
作為我的同事 Aarthi Swaminathan 放它：“當他們的汽車、汽油、電費和其他費用上漲時，房主也會看到他們的房屋價值隨著通貨膨脹而上漲。 然而，他們的抵押貸款利率保持不變，因為它沒有經過通貨膨脹調整，這意味著他們仍然支付與通貨膨脹前相同的利率。”
多付 一些 如果可以的話，尤其是在貸款的早期，當利率支付較高時。 根據您的抵押貸款條款，您可能會受到您可以多付的金額的限制（在某些情況下為 10%），而且看起來很煩人，多付可能會受到處罰。 在你的情況下，這實際上可能是一件好事。
“在 2.5% 的利率和 8.5% 的通貨膨脹率下，您已經通過過自己的生活來賺錢。 “
假設您擁有健康的 6(k) 和 IRA，您的稅收優惠退休儲蓄（例如 2.5%）將為您做很多繁重的工作，抵消您 401% 的利率。 與財務顧問交談，確保您仍然有足夠的錢過上舒適的生活並償還抵押貸款和/或縮小規模。
談到理財顧問，加州雷德伍德城的理財規劃師拉里·龐 (Larry Pon) 表示，很多有錢的人都會面臨你的困境，沒有正確或錯誤的答案。 他同意我的看法：“我會兩者都做。 我不會還清抵押貸款，也不會積極投資遺產，而是做一個組合。”
“由於您離退休還有 10 年，對於遺產，我建議以適度的配置進行投資，股票和債券的配置介於 50/50 和 60/40 之間。 這個投資組合可能會產生足夠的收入來增加你的抵押貸款支付，”龐說。 “這意味著您可能不會注意到您的個人現金流有任何差異，並且在 10 年內還清貸款。”
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資料來源：https://www.marketwatch.com/story/im-in-a-very-lucky-position-i-will-receive-a-300-000-inheritance-should-i-pay-off-my-抵押或投資資金-11660598294?siteid=yhoof2&yptr=yahoo