如果你要再婚，這裡是需要考慮的關鍵財務問題

在再次步入婚姻殿堂之前，您可能需要考慮一些財務問題。

在解決與再婚相關的財務問題時，財務顧問建議夫婦回顧過去——例如，每個人如何處理財務，以及他們的婚前負債和資產——現在（例如，新的福利選擇）和未來- 例如，他們將如何作為一個整體處理財務或在死亡或離婚時保護自己和親人。

南達科他州拉皮德城卡勒金融集團創辦人、註冊理財規劃師里克·卡勒表示，「拿出所有秘密的財務框架」非常重要。

與財務治療師合作可以幫助未來的配偶披露所有債務和收入，以防止日後財務不忠。 卡勒說，這也讓他們有機會談論影響個人財務行為和態度的任何根深蒂固的金錢態度。

紐約弗朗西斯金融公司 (Francis Financial) 總裁兼執行長、CFP 史黛西·弗朗西斯 (Stacy Francis) 表示，混合家庭與孩子進行類似的對話也很重要。

「孩子們可能是在不同的經濟環境下長大的，因此作為一個家庭討論新的財務期望很重要，」她說。

賓州康舍霍肯 Main Line Group 財富管理公司財務長兼負責人 Douglas Kobak 表示，一旦未來的配偶確定了他們的集體財務狀況，就有幾個問題需要考慮。

例如，如果您之前結婚超過 10 年，並在前配偶的帳戶上領取社會安全福利，那麼如果您再婚，您可能會失去這些款項。 此外，您的新合併收入可能會導致更高的稅單，通常稱為「婚姻罰款」。

科巴克說，再婚後，要注意對福利的影響。 他指出，由於婚姻是公認的生活大事，因此您可能可以在常規秋季時間窗口之外更改您的保險選擇。

「請注意，如果您之前離婚並透過 [Healthcare.gov] 交易所獲得大幅折扣的保險，當您再婚時，如果您的共同收入增加，您的保險費用可能會增加，」他說。  

科巴克說，考慮保護僅在您名下的婚前資產是明智的。

「你應該在結婚前諮詢你所在州的遺產律師，」他說。 “他們可能會建議不要混合部分或全部資產，並建議建立信託，將婚前資產與婚姻資產分開，以在離婚時保護你。”

弗朗西斯金融公司的弗朗西斯表示，如果你有一個有孩子的新家庭，遺產規劃是「關鍵」。 「這是一封寫給你的孩子的情書，無論是以前的孩子還是新孩子，」她說。 「它們是照顧你所愛的每個人的文件。

「向所有受益者通報最新情況也很重要，」法蘭西斯補充道。

此外，請務必檢查支票帳戶、經紀帳戶和房地產契約上的死亡轉移指定，因為這些指定會覆蓋遺囑中的指定，卡勒說。

然後就是令人恐懼的婚前協議。

「婚前協議是許多混合家庭都會跳過的一步，但它不一定是不浪漫的，」弗朗西斯說。 「還有什麼比當你們瘋狂相愛時更好的時機來討論這個問題呢？

「如果離婚，它可以保護每個人免受極高的法律費用，因為這些錢可以用於你的未來財務，」她補充道。

「財務溝通是一段關係中財務成功的重要最佳實踐，」位於賓夕法尼亞州西切斯特的 Legacy Planning 的 CFP 和合夥人 Rob Wermuth 說道。

他建議夫妻每月定期舉行會議，以結構化的方式討論他們的財務狀況。 會議時間應為 60 至 90 分鐘，遠離家鄉和乾擾因素。

他說，應該遵循一個議程，涵蓋財務目標、支出（預算與實際）、支付帳單所需的目標現金餘額以及下次會議的任務分配（例如，致電保險代理人、審查投資等）。

沃穆斯說，客戶們都很熱情。 「他們會以更多的精力、更多的跟進和對顧問團隊的更多責任來回應，」他說，並補充說，再婚的客戶「希望有權發展他們的關係，因為在他們之前的婚姻中，金錢是決定婚姻關係的因素之一”。驅使他們分開。”