我 64 歲剛退休。我丈夫 73 歲，開始出現健康問題。 我們需要一個財務計劃，並弄清楚如何處理社會保障。 我們的舉動是什麼？  

問題： 我需要一個受託理財規劃師。 我最近退休了，享年 64 歲。 我丈夫 73 歲，開始出現健康問題，我不知道在財務和社會保障等方面該怎麼辦。我應該找誰來幫助我解決這個問題？ （也在尋找財務顧問嗎？ 該工具可以幫助您與可能滿足您需求的顧問相匹配。)

答： 很高興您已經知道您需要受託規劃師，因為法律要求受託人維護客戶的最大利益。 這意味著他們不會銷售對客戶無益的產品或賺取佣金。

要找到一個，請尋找只收取費用的顧問，並考慮註冊投資顧問或經過認證的財務規劃師。 Landmark Wealth Management 的認證理財規劃師 Joe Favorito 建議使用全國個人理財顧問協會等資源來搜索只收費的顧問。 您可以查看的其他地點包括 Garrett Planning Network 和 XY Planning Network。 （尋找財務顧問？ 該工具可以幫助您與可能滿足您需求的顧問相匹配。)

僅僅找到一個受託人是不夠的。 1522 Financial 的認證理財規劃師 Philip Mock 說，你還需要專門研究退休人員的人。 該人可以幫助您解決投資選擇、提款策略、現金流、社會保障和醫療保險等問題。

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你選擇的顧問應該收集關於你和你的情況的信息，比如你的現金流、債務、往來賬戶以及你和你丈夫都有的任何目標。 Halpern Financial 的認證理財規劃師 Ted Halpern 說：“如果達成一致，他們可以幫助模擬賬戶、處理轉賬並著手製定策略。” Halpern 表示，根據您的具體情況，第一步應該是對現金流和任何債務進行審查。 “然後，顧問可以幫助您制定優化社會保障的計劃，因為這也與您丈夫的福利有關，”Halpern 說。

要了解您的顧問有什麼樣的經驗，請詢問他們與他們合作的客戶類型以及他們是否有任何人與您的情況相似。 然後，您可以要求與他們的推薦人交談，並獲得他們與該顧問合作的第一手資料。 （尋找財務顧問？ 該工具可以幫助您與可能滿足您需求的顧問相匹配。)

您可能需要考慮的其他事項是長期護理保險，以及稅收和遺產規劃。 “真正的收費顧問可能不會出售保險，但可以推薦專家。 同樣，他們可以將您轉介給您的情況可能需要的其他支持，例如註冊會計師或遺產代理人，”Halpern 說。 

1522 Financial 的認證財務規劃師 Philip Mock 補充說：“鑑於您的丈夫也有一些健康問題，我建議您也尋求一名遺產規劃律師。 這是一個專業領域，因此不應由通才律師處理。 一項全面的遺產規劃可能包括遺囑、信託、財務授權書、醫療預先指示等。 律師會引導您了解哪些文件適合您的引用，並幫助您起草滿足您需求的遺產規劃，”莫克說。

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