超級富豪如何節省稅款

賺取更高的收入可能意味著在聯邦和州兩級繳納更多稅款。你可能會認為你被困在更大的稅單上，因為你賺得更多，但情況並非總是如此。有許多針對高收入者的節稅策略可以幫助減少您的欠款。關鍵是根據您的具體財務狀況知道要實施哪些。一個財務顧問可以幫助您找到適合您的稅收策略。

什麼是高收入者？

美國國稅局定義了一個高收入者任何納稅人在其納稅申報表中報告的總正收入 (TPI) 為 200,000 美元或以上。總正收入是在個人納稅申報表上報告的不同收入過程中顯示的所有正數的總和。

理解這一點很重要，因為您可能會假設高收入者是每年收入 400,000 美元、500,000 美元或更多的人。您可能在技術上符合美國國稅局對高收入者的定義而沒有意識到這一點。

在為高收入者應用節稅策略時，了解您的收入狀況很重要。您的收入越高，某些稅收減免就會開始逐步取消。了解您屬於哪個稅級也很重要。

您與伴侶的聯邦稅級代表根據您的應稅收入，您欠 IRS 的稅款的百分比。您的應稅收入是您的調整後的總收入，減去您要求的任何個人豁免和逐項扣除。 2022 年的最高稅率為 37%。該等級適用於應稅收入超過 539,900 美元的單身申報者和聯合申報應稅收入超過 647,850 美元的已婚夫婦。

高收入者的節稅策略

當您獲得較高收入時減少您的稅單通常並不意味著只採用一種方法。相反，您可以使用多種策略來嘗試削減賬單。其中一些您可以自己完成，而另一些可能需要您的財務顧問的幫助才能執行。

1. 全額資助稅收優惠賬戶

最大化稅收優惠賬戶可以幫助減少您當年的應稅收入。您必須報告的應稅收入越少，就越容易降低一個或兩個稅級。您可能會考慮最大化的一些帳戶包括：

請記住，如果您年滿 50 歲，您還可以為工作場所計劃和 IRA 做出補足貢獻。追趕捐款從 55 歲開始允許 HSA。另外，請記住，您可以扣除的傳統 IRA 供款金額取決於您是否也被工作中的退休計劃所覆蓋。

2.考慮羅斯轉換

Roth IRA 允許在退休時進行 100% 免稅的合格分配。如果您是高收入者，如果您的收入超過一定金額，您可能無法向 Roth IRA 供款。但是，您可以將傳統 IRA 資產轉換為 Roth IRA.

您需要在完成轉換時為轉換納稅。但展望未來，您將能夠從您的羅斯賬戶中進行合格的提款，而無需為這些分配繳納所得稅。您還可以避免從 72 歲開始進行所需的最低分配。

3. 向 529 賬戶充值

A 529大學儲蓄賬戶是一種稅收優惠工具，旨在幫助您支付教育費用。您存入的錢不能在聯邦一級扣除，儘管一些州可能會為 529 捐款提供稅收減免。但是賬戶中的錢是延稅增長的，當用於符合條件的教育費用時，提款是免稅的。

為 529 供款可能不會影響您的所得稅情況，但在遺產稅責任方面會有所幫助。例如，您可以一次向 529 捐款最多為年度贈與稅免稅限額的五倍。這樣做會從您的應稅遺產總額中刪除這些捐款。

4. 向慈善機構捐款更多

對於高收入者來說，最受歡迎的節稅策略之一是慈善捐款。根據 RS 規則，您最多可以扣除調整後總收入的 60% 的慈善現金捐款。非現金資產貢獻的扣除上限為 30%。

有幾種方法可以利用慈善扣除，包括：

如果您年滿 72 歲並且想要延遲傳統 IRA 的 RMD，您可能會考慮最後一個選項。您可以通過 QCD 每年最多捐贈 100,000 美元，這有助於減少應稅收入。請記住，您不能申請與慈善扣除相同的金額。如果您要扣除現金或非現金資產捐贈，則需要在附表 A 中逐項列出。

5. 審查和調整您的資產配置

有些投資可能比其他投資更具稅收效率，確保您在正確的地方分配資產很重要。例如，將稅收效率更高的共同基金和交易所交易基金 (ETF) 保留在應稅賬戶中，同時為您的 401(k) 或 IRA 保留更高的稅收資金通常是有意義的。

您也可以考慮投資免稅市政債券作為減稅的一種手段。這些債券的利息收入不包括在醫療保險附加稅計算中，也不需要繳納聯邦所得稅。市政債券也可能免徵州所得稅。

此外，請記住稅收損失收穫是你的朋友。收穫損失意味著虧本出售投資以抵消投資組合中的資本收益。您還可以從您的固定收入中扣除高達 3,000 美元的損失。您在當前納稅年度未獲得的任何損失都可以結轉到未來年度。

6.考慮另類投資

當您獲得更高收入時，某些投資可以幫助您推遲納稅。例如，現金價值人壽保險讓您在保單中累積現金價值。積累的錢免稅增長。如果提款不超過您支付的保費總額，則無需繳稅。

年金可能是您稅務管理策略的另一部分。例如，對於延期年金，您購買的合同的付款計劃在未來某個日期開始。同時，年金的價值會延稅增長。您稍後會為取款支付所得稅，但如果您希望在退休時處於較低的稅級，這種策略可能會得到回報。

7.最大化其他扣除

如果您擁有有抵押貸款的房屋，您可以扣除已支付的利息。還允許扣除該物業的州稅和地方稅。扣除這些費用可能不會對您的稅單產生巨大影響，但每一分錢都會減少您的應稅收入。

如果您逐項列出，您還可以扣除超過調整後總收入 7.5% 的醫療費用。如果您在一年中為自己或您的家庭成員支付大量醫療費用，這可能是一筆可觀的扣除。

底線

為高收入者應用節稅策略可以幫助您每年減少對 IRS 的欠款。然而，重要的是要記住，稅法總是在變化。因此，今年有效的方法在三到五年後可能不會那麼有效——甚至是不可能的。定期審查您的稅務狀況可以幫助您避免錯失儲蓄機會。

財務規劃提示

考慮與您的財務顧問討論將您作為高收入者的納稅義務最小化的最佳方法。找到一個合格的財務顧問並不難。 SmartAsset 的免費工具為您匹配最多三位為您所在地區服務的財務顧問，您可以免費採訪您的顧問匹配以確定哪一位適合您。如果您準備好尋找可以幫助您實現財務目標的顧問，現在就開始.
您可以嘗試的另一種稅收籌劃策略包括推遲你收入的一部分。例如，如果您計劃獲得一筆豐厚的年終獎金，您可以要求您的雇主將其推遲到 XNUMX 月份才發放給您。請記住，將收入推遲到未來幾年可能會反彈，如果它最終將您推入更高的稅級。

資料來源：https://finance.yahoo.com/news/ultra-wealthy-save-taxes-140000801.html