退休後我需要更換多少收入？ T. Rowe Price 說從這個百分比開始

退休計劃可能充滿複雜的計算和預測。 無論你是在估計一個合理的 退出率 從您的投資組合或最小化您的納稅義務，您在規劃您的黃金歲月時需要做出許多決定。 但是弄清楚你每年需要多少錢 退休 由於來自的簡單規則，不必具有挑戰性 T.羅維·普萊斯. 這家金融服務公司發現，在計算這個至關重要的數字時，75% 的收入替代率是大多數退休人員的良好起點。 這就是為什麼。

A 財務顧問 可以幫助您規劃退休並建立收入來源以滿足您的需求。

75% 規則：您的收入替代目標

您與伴侶的 收入替代率 是您停止全職工作後需要為您的生活方式提供資金的退休前收入的百分比。 退休人員通常依靠投資收入的組合， 社會保障 和其他來源來取代他們退休前的收入。

一些專家建議從任何地方更換 55％80％ 退休前收入，但 T. Rowe Price 將 75% 作為合適的目標。

為什麼是 75%？ 該金融服務公司發現，三個因素的結合可將退休人員的收入需求降低 25%：

• 較低的納稅義務： T. Rowe Price 估計您支付的費用將減少 12% 稅 退休期間。 

• 不再需要儲蓄： 人們平均將收入的 8% 存入退休賬戶，例如 401（k）秒，據該公司稱。 在退休期間，您將不再存這筆錢。 

• 更少的開支： T. Rowe Price 假設您退休後的支出將減少 5%。 

通過計算您每年需要多少收入來維持您退休後的生活方式，您就可以知道您總共需要存多少錢。

例如，一個人在退休前幾年賺了 100,000 美元，他希望用大約 75,000 美元代替。 假設他們每年收取 30,000 美元的社會保障福利，退休人員將需要其他來源每年產生 45,000 美元。 用一個 3.8% 初始提款率，退休人員將需要 1.184 萬美元的退休儲蓄（在根據通貨膨脹進行調整之前）來為他的生活方式提供資金。

故事繼續

根據您的情況定制 75% 規則

當然，每個人的財務狀況都是獨一無二的。 也許您在整個職業生涯中都努力為退休儲蓄，目前正在將 10% 的薪水用於 401(k) 計劃。 或者，也許您計劃在退休後進一步削減預算，並且會比目前少花 10%。

T. Rowe Price 解釋了這種可變性。

“超過 8% 的儲蓄每增加一個百分點，或者支出減少超過 5%，你的收入替代率就會降低大約一個百分點，”T. Rowe Price 的認證財務規劃師和思想領導力總監 Roger Young 寫道。

例如，將 10% 的收入存入 401(k) 將使您的收入替代率降低 2% 至 73%。 同時，將你的開支減少 10% 而不是 5% 會使你的收入替代率下降到 70%。

最後，收入水平和婚姻狀況會影響您的社會保障福利——進而影響您的收入替代率。 對於高收入者，社會保障將替代其收入的百分比低於平均工資的人。 因此，他們將需要更加依賴儲蓄來實現收入替代率。

與單身人士相比，已婚夫婦的社會保障在退休收入中所佔的比例也更高。 例如，一對雙收入為 100,000 美元且收入替代率為 74% 的已婚夫婦將看到其退休前收入的 36% 被社會保障所取代。 根據 T. Rowe Price 的分析，這對夫婦將需要他們的儲蓄和其他來源來產生他們退休前收入的剩餘 38%。

但是，具有相同收入和相同替代率的單身人士的情況會略有不同。 該公司發現，社會保障只能替代他們退休後收入的 28%，這意味著儲蓄和其他來源佔他們資金需求的剩餘 45%。

“了解你需要從社會保障以外的來源獲得的收入可以幫助你估算退休前的儲蓄水平，”Young 寫道。 “在較高的收入水平上，社會保障福利佔總收入替代率的比例要小得多——這意味著你需要更多的儲蓄或其他收入來源來為退休提供資金。”

底線

計算您的收入替代率是退休規劃過程中的重要一步，但不必過於復雜。 T. Rowe Price 說，首先假設您需要替換 75% 的收入。 然後，您可以根據您目前在退休賬戶中儲蓄多少，以及您的消費習慣在退休後會改變多少來進行調整。 在您規劃退休生活時，做一些簡單的數學運算可以提供一些重要的見解。

退休計劃提示 

• A 財務顧問 可以指導您完成退休計劃流程。 SmartAsset 的免費工具 為您匹配最多三位為您所在地區服務的經過審查的財務顧問，您可以免費採訪您的顧問匹配，以確定哪一位適合您。 如果您準備好尋找可以幫助您實現財務目標的顧問， 現在就開始.

• 您知道您需要存多少錢才能舒適地退休嗎？ SmartAsset 的退休計算器 可以幫助您根據一些簡單的輸入來回答這個問題，包括您的年齡、收入以及您何時申請社會保障。

圖片來源：©iStock.com/SrdjanPav，©iStock.com/DNY59，©iStock.com/Halfpoint

該職位 退休後我需要更換多少收入？ T. Rowe Price 說從這個百分比開始 最早出現 SmartAsset 博客.