房價正在下降——是的，房子仍然是一項不錯的投資

在房價長期上漲之後，信號現在指向一個冷靜期。 許多購房者沒有對這種可能性感到興奮，而是想知道在經濟衰退期間買房是否仍然是一項明智的投資。

儘管有一些例外，但擁有房屋對於大多數人來說仍然是明智的財務舉措。 如果您計劃擁有該物業至少五年，則尤其如此。 以下是您仍然應該優先購買房屋的最重要原因。

擁有自己的房子是抵禦通貨膨脹的好方法

從歷史上看，房地產的升值速度超過了通貨膨脹率。 根據耶魯大學經濟學教授羅伯特席勒的說法，從 1928 年到 2021 年，這一資產類別的年化回報率為 4.2%。 將此與同期 3.08% 的年化通貨膨脹率進行比較。

有些年份，包括 2022 年，通脹超過房地產升值。 但是，當您查看較長時間範圍內的趨勢時，您從房地產中獲得的回報往往會更高。

看待這項投資的另一種方式是根據您的抵押貸款利率。 如果你買了房子，並以 30% 的價格購買了 5.25 年期的固定利率抵押貸款，那麼你將在整個 30 年中支付相同的利率。 由於短期內利率預計將保持在高位，您將領先一步，因為您支付的利息低於通貨膨脹率。

當通貨膨脹率下降時，利率也會隨之下降。 這時，您可以選擇再融資到較低的利率，仍然可以省錢。

如果您選擇租房，當您的租約到期時，您支付的租金可能會發生變化。 對於大多數租房者來說，租約只涵蓋 12 個月的期限。 據 Redfin 稱，目前租金同比增長 15%，並且幾個月來一直保持在十幾歲的水平。

通過租房而不是購買，您有可能每年為住房支付更多費用，而不是在您購買房屋時保持您的付款穩定。

擁有你的房子建立公平

當您每月支付抵押貸款時，要記住的一件重要事情是，您的一部分賬單會支付貸款的本金。 換句話說，你正在建立公平。 當你去賣房子時，你會拿回這筆錢。

另一方面，租房並不能建立公平。 每個月當你支付房租時，除了頭頂的屋頂外，你沒有什麼可展示的。 如果您以 200,000% 的利率購買 30 年 6 美元的抵押貸款並在 32,000 年後出售，您將獲得更多 XNUMX 美元的股權。

擁有房屋有稅收優惠

擁有房屋的主要好處是稅收減免。 最重要的兩個是抵押貸款利息扣除和資本收益豁免。 通過抵押貸款利息扣除，您可以註銷您支付的與您的稅級相關的利息。

例如，如果您處於 25% 的稅率範圍內，您就可以節省 25% 的利息。 因此，如果您當年支付了 10,000 美元的抵押貸款利息，如果逐項列出，您可以註銷 2,500 美元的稅款。

有了資本收益豁免，單身申報者可以有資格將出售主要住宅的最多 250,000 美元的收益從其應稅收入中扣除。 如果您與配偶一起提交聯合申報表，您最多可以排除 500,000 美元。 這是一項大規模的稅收減免，也是人們通過房地產積累財富的一種方式。

如果您租房，則無需申請減稅。 根本沒有稅收優惠。

長期升值

除了在您的房屋中建立資產外，您還可以獲得價格升值。 如前所述，房地產價值的年均增長率約為 4%。 使用 72 法則，您可以預期您的房屋價值在 18 年內翻一番。 如果您支付了 50,000 美元的首付並以 200,000% 的利率獲得了 30 年的 6 美元貸款，那麼 18 年後，您已經積累了 77,123 美元的股本。 您購買時價值 250,000 美元的房屋的總價值已增加到 500,000 美元。 如果您要出售，您現在的投資餘額為 377,123 美元（50,000 美元首付 + 77,123 美元的本金支付 + 250,000 美元升值）。

從歷史上看，房價呈上漲趨勢； 只有少數例外，主要是在 2008 年和 2019 年。因此，您很有可能會意識到自己家的價值增加了。

作為租房者，您唯一能體會到的就是每月租金的年度增長。 由於您沒有建立任何資產，因此您無法享受長期的升值。

為什麼這次不像上次

根據消費者事務部的數據，63% 的人希望房市崩盤，以便他們有能力買房。 不幸的是，沒有跡象表明這種情況正在發生。 大多數專家都同意，不會像 2008 年那樣發生崩潰。

這有幾個原因。 首先，今天消費者的資產負債表比 2008 年更強勁。此外，2008 年承銷的許多抵押貸款質量低下，沒有多少制衡機制來防止不合格的借款人承擔次級抵押貸款。 今天，這個行業已經大不相同，對誰有資格獲得抵押貸款有更多的限制。

最後，只有當賣家多於買家時才會發生崩潰。 當買家很少時，賣家必須降低價格以吸引某人購買。 但如果 63% 的人都在觀望，那麼全面崩盤的可能性不大。 大量的人準備購買，因此要價的任何下降都會導致大量買家，這實際上會穩定價格。

買房總是很可怕嗎？

買房一直是一個可怕的提議。 這是一項重大的金融投資，因為您註冊了未來 30 年的每月付款。 這就是為什麼您會在經濟低迷時期看到房價下跌的原因。 如果一個人不確定他們明天是否有工作，他們就不太可能承諾​​買房。

如果你把時鐘倒回到 1950 年代，發現房價要低得多，你必須記住，當時大多數情況下只有一個配偶有收入。 此外，由於貸款標準高，買房也很困難。 直到聯邦住房管理局 (FHA) 和退伍軍人管理局 (VA) 住房貸款計劃的建立，購房變得更加容易。

儘管如此，購買房屋仍然是一項艱鉅的任務。 這在 1970 年代更是如此，當時滯脹開始流行，利率飆升至近 20%。

快進到 2008 年，政府不得不再次介入，以 8,000 美元的首次購房者信用額度來吸引人們購買房屋。

不管你看什麼時期，人們總是有理由對買房感到緊張（除了對承諾每月支付長達 30 年的自然恐懼之外）。

如果您已經擁有房屋怎麼辦？

由於房地產是一項出色的長期投資，如果您已經擁有房屋，您還能做什麼？ 首先，您可以考慮購買投資物業。 您不僅可以利用長期增值，而且當您出租房產時，您的租戶會支付您每月的抵押貸款，從而提高您的回報。

可以理解的是，並不是每個人都對實際擁有出租物業或隨之而來的工作感興趣。 另一種選擇是通過購買與房地產市場相關的公司的股票來投資房地產。 Q.ai 提供 投資工具包 內置房地產投資信託基金和其他房地產職位。

有些人可能會考慮為他們的抵押貸款本金支付額外費用。 但是，如果您的利率低於 4%，則投資而不是償還抵押貸款更為明智。 這是因為您可以獲得更高的資金回報。

股票市場的平均年回報率為 8%。 如果您每年投資 6,000 美元，為期 10 年，您最終將獲得 93,872 美元。 如果您每年為 6,000% 的抵押貸款支付額外的 4 美元，那麼在 10 年內您將節省 69,655 美元的利息。 因為您的股票將比您的利息儲蓄多賺 24,217 美元，所以您最好將資金投資於市場。

誰不應該買房？

在某些情況下，租比買更有意義。 這些都回到了時機。 如果你剛剛開始你的職業生涯並且不確定你想住在哪裡，那麼承諾一個家是沒有意義的。

此外，如果您剛剛在一個新城市找到了一份工作，那麼在您確定隨著時間的推移想要住在哪裡時，短期租房在經濟上會更明智。 歸根結底，如果您在出售前至少五年內沒有看到自己擁有房屋，那麼您最好租房而不是購買。 這是由於短期內房價不升值的風險以及您在購買房屋時支付的所有過戶費用。 您的股權、升值和稅收減免需要時間讓您克服最初的交易成本障礙，從而實現購買的好處。

結論

總體而言，住房仍然是一項不錯的投資——即使住房銷售放緩。 雖然短期內有價格趨於平緩或下跌的風險，但不要指望像 2008 年那樣出現嚴重下跌。如果投資股票市場是任何指導，你知道市場上的時間比時機重要得多市場。 換句話說，即使在經濟低迷時期，投資房地產市場也比試圖挑選最佳買賣時機要好。

沒有人知道何時會觸底或價格何時會再次開始上漲。 如果你不想錯過這個動作，你最好進入而不是等待。