我可以將我的 Sep IRA 轉換為傳統的 IRA 還是應該轉換為 Roth？

簡化員工退休金 (SEP) IRA 是雇主（包括自營職業者）為了員工和自己的利益而設立的退休儲蓄計劃。 雇主可以代表符合資格的員工向其 SEP IRA 繳納免稅捐款。

標準必要專利的優點在於它們易於設立、管理成本低，並且允許雇主決定每年繳納多少。 SEP IRA 的年度繳款限額也高於標準 IRA。

從根本上來說，SEP IRA 可以被視為傳統的 IRA，能夠接受雇主繳款。 SEP IRA 的一大好處是雇主繳款可立即歸屬。

但是，有時您可能需要將您的 SEP 轉入不同的合格帳戶 - 例如，如果您換工作或雇主倒閉。

轉換為傳統 IRA

從技術上講 XNUMX月IRA 和 傳統愛爾蘭共和軍 出於稅收目的，屬於同一類型的帳戶。 唯一的區別是 SEP IRA 可以接受雇主繳款，而傳統 IRA 只能接受個人繳款。 因此，您可以將 SEP IRA 與傳統 IRA 結合起來，除了允許誰捐款之外，不會產生任何影響。 這樣做時，將資產作為（不可報告的）受託人轉移到受託人 直接轉移。 轉換為 Roth IRA 可能有點棘手。

轉換為羅斯 IRA

是否一個 轉換為 Roth IRA 對你有好處 取決於您的財務狀況。 一般來說，如果您有能力支付轉換時應繳納的稅款，並且您退休期間的稅級將高於現在的稅級，那麼將您的資產轉換為資產是有意義的。 羅斯愛爾蘭共和軍.

這聽起來可能很籠統，但只有熟悉您財務狀況的人才能提出具體建議。 但請注意，有一個 五年規則 對於 Roth IRA 分配，因此在決定進行轉帳之前，也要考慮您的年齡以及退休前的時間。

至少，您可以將 SEP 和傳統 IRA 結合起來，以減少可能向帳戶收取的任何管理和貿易相關費用。