財政部擁有自託管錢包，並在 2022 年議程中將加密貨幣添加到 BSA

CoinDesk 首先報導了美國財政部的半年度議程和監管計劃，其中包括預計將發布的最重要的法規，表明影響加密貨幣行業的兩項關鍵擬議規則可能會再次得到考慮。

在擬議的規則階段，最初於 27 年 2020 月 XNUMX 日提出了“關於收集、保留和傳輸涉及可兌換虛擬貨幣和具有法定貨幣地位的數字資產的交易信息的要求的澄清”。 FinCEN 希望確保這些規則適用於涉及可兌換虛擬貨幣的國內和跨境交易，虛擬貨幣是一種交換媒介（例如加密貨幣），要么具有與貨幣等值的價值，要么充當貨幣的替代品，但缺乏合法性招標狀態。

各機構還打算修訂後的提案將澄清這些規則適用於涉及具有法定貨幣地位的數字資產的國內和跨境交易。 美聯儲和 FinCEN 對不同類型加密貨幣的共同描述是可兌換虛擬貨幣 (CVC) 和法定貨幣數字資產 (LTDA)。 該規則在 2020 年面臨阻力，因為包括感恩節在內的 30 天公眾意見徵詢期縮短，而且各組織表示需要花更多時間來分析將加密貨幣視為與美元等貨幣類似的影響。 財政部的議程旨在於 2022 年 60 月之前提供第二份“擬議規則制定通知”，並有 2022 天的意見徵詢期，將於 XNUMX 年 XNUMX 月結束。

在最終規則階段，FinCEN 提出了一項規則提案，該規則於 23 年 2020 月 15 日發布，受到了廣泛關注，最初只有 10,000 天的意見徵詢期。 該擬議規則被描述為“涉及可​​兌換虛擬貨幣或數字資產的某些交易的要求”，並要求銀行和加密貨幣交易所向FinCEN 提交一份報告，其中包含與客戶的CVC 或LTDA 交易和交易對手相關的某些信息（包括姓名和實物）地址）。 此外，如果交易對手使用非託管或其他受保護的錢包並且交易金額超過 3,000 美元，銀行或加密貨幣交易所將需要驗證客戶的身份。 此外，銀行和加密貨幣交易所將需要保留客戶的 CVC 或 LTDA 交易和交易對手的記錄，包括驗證客戶的身份（如果交易對手使用非託管或其他受保護的錢包且交易金額超過 XNUMX 美元）。

根據最初提議的最終規則，金融行動特別工作組(FATF) 指出，非託管錢包允許不受監管的點對點交易，這可能會在追踪虛擬資產非法流動時出現漏洞，特別是如果一個或多個基於區塊鏈的交易CVC 網絡將達到全球規模。 這份特別的通知最初收到了數千條評論，因為加強個人之間點對點交易的監控和身份確認的概念與加密貨幣運動完全相反，該運動主張在沒有政府監管機構的情況下私​​下進行交易的權利。 預計該規則的最終行動將於 2022 年 XNUMX 月之前實施，不過據觀察，根據收到的原始評論數量，可能會開啟新的評論期。

公眾可以預見另一場辯論的焦點是個人在不監視其金融交易的情況下應擁有多少隱私，以及政府是否有必要保護公眾免受下一次恐怖襲擊或洗錢計劃的侵害。 最終，美國政府將在該領域發揮重要作用，這與加密貨幣文化是對立的； 然而，隨著加密貨幣在全球範圍內不斷擴大，該行業的命運可能與銀行今天面臨的監管門檻要求相似。