6 年排名前 2022 位的加密貸款服務

加密貨幣貸款有多種形式，但任何熟悉傳統銀行貸款的人都可以直觀地理解其核心原則。 貸方根據借款人的抵押品提供特定數量的加密貨幣，客戶按預定利率償還本金和利息。 他們可以按照自己喜歡的任何方式自由使用收到的資金。

加密貸款有很多用途。 例如，可以購買商品或服務、為現有債務再融資、投資業務發展或購買其他有望獲得價值的加密貨幣。 

為什麼使用加密貨幣貸款？ 

加密貨幣貸款對貸方和借款人都有利。 在 P2P 模式中，貸方從他們持有但不使用的資金中產生額外收入。 他們讓自己的休眠資產發揮作用，賺取的收益可能遠高於法定銀行存款。 

對於借款人來說，這些貸款比傳統服務更快、更靈活、更容易獲得。 他們可以在沒有信用檢查或出售加密貨幣的情況下獲得滿足日常需求的現金。 此外，保留抵押品的所有權意味著未來的收益可能會超過借貸成本。 

了解加密抵押品

由於加密市場仍在經歷成長的陣痛，波動性可能會飆升，誤判可能會給雙方帶來損失。 為了將此類風險降至最低，加密貸方需要抵押品——一種從傳統金融中採用的保障措施。 

通常，與消費者法定貸款不同，加密貨幣貸款是超額抵押的。 因此，申請人必須抵押價值超過他們想藉入的金額的資金。 這個比例由 LTV（貸款價值比）決定——例如，50% LTV 意味著一個人可能得到相當於其抵押品價值一半的金額。 

全額還款後，客戶將取回抵押品。 在整個貸款期限內未能償還債務和/或維持一定的 LTV 會導致清算——將抵押品轉給貸方。  

前 6 大平台

在過去幾年中，加密貨幣借貸模式已經鞏固，並且該行業正在迅速發展。 交易所和平台已經發放了價值數百萬的貸款。 運營它們的團隊相信，由於無需驗證以及有機會以免稅方式借入法定貨幣等好處，加密借貸在未來只會變得更加流行。 

更多的初創公司可能很快就會進入這個前景廣闊的市場。 以下是 2023 年六個著名的加密貸款平台的概述。 

尤德勒

尤德勒 是一個值得信賴的加密借貸平台，提供一種簡單、安全和透明的方式來借入數字資產並賺取被動收入。 它總部位於瑞士，提供加密貨幣、穩定幣和法定貨幣的加密支持貸款。 抵押選項包括 50 種頂級加密貨幣。   

在 YouHodler 上，可以申請最低金額為 100 美元的貸款，還款期最長為 364 天。 該公司還提供加密儲蓄賬戶、交易解決方案以及網絡和移動錢包。 由於它接受信用卡、穩定幣和銀行電匯，因此很容易將資金轉入和轉出他們的賬戶。 

YouHodler 錢包應用程序免費且直觀。 截至發稿時，錢包應用程序支持 8 種穩定幣和 52 種加密貨幣。 一般來說，費用和匯率與其他平台相當。

YouHodler 的主要優勢是透明的法律設置、有吸引力的收益率、LTV 達到 90%，以及高度評價的客戶服務。 然而，由於法律限制，它在美國不可用，公司可以對其盈利模式更加透明。 最後，法定交易比其他方法收取更高的費用。

CoinLoan

CoinLoan 是位於愛沙尼亞塔林的開創性加密借貸平台。 它是一家受歐盟監管的持牌金融機構，以其零事故記錄而自豪。 顧名思義，加密貨幣貸款是該公司的主要業務重點，儘管它還提供利息賬戶、交易所和在其生態系統內運作的錢包。  

有了足夠的抵押品，借款人就可以以法定貨幣、穩定幣和加密貨幣的形式獲得貸款。 此外，法定貨幣到加密貨幣的貸款有兩種方式：可以選擇法定貨幣作為貸款或抵押貨幣。 LTV 率達到 70%，而持續時間從一個月到三年不等，並有機會對其進行定制。 

在 CoinLoan 上，由於直觀的界面，“一切都只需點擊一下”。 在撰寫本文時，可以使用 15 種不同的貨幣提供貸款，包括 BTC 和 ETH、領先的穩定幣、歐元和英鎊。 此外，存款功能（固定和靈活）支持 20 多種資產，包括數字資產和法定資產。  

CoinLoaners 在具有多層安全性的可信加密管理環境中管理他們的資金，並且公司對其收益產生過程比以前更加開放。 質押公司自己的代幣 (CLT) 可以解鎖最具吸引力的收益率，但這一要求可能被視為不利條件。 

Crypto.com 

這個位於新加坡的著名平台提供 LTV 高達 50% 的貸款和可定制的還款時間表。 用戶還可以通過抵押公司的原生代幣 Cronos (CRO) 來降低利率。 將您的存款金額輸入在線計算器後，您可以看到您可以藉入的金額、年利率和每月的美元利息。

Crypto.com 是加密領域的知名品牌，在 70 個國家/地區擁有超過 90 萬用戶。 除了借貸，客戶還可以使用交易所、DeFi 錢包和 Crypto Earn 服務，為 37 種以上的加密貨幣和穩定幣帶來利息。 該移動應用程序支持商品和服務支付、加密貨幣轉賬等。 

不利的一面是，最低利率僅適用於持有 CRO 的人。 所有現金返還獎勵和其他津貼也以原生代幣計價。 

MakerDAO

最著名的去中心化環境之一， MakerDAO，具有獨特的借貸模式。 它的內部經濟基於兩個代幣——MKR 和 DAI。 後者是穩定幣，是唯一一種價值由多重機制支撐的貸款貨幣。 

2017 年推出後，DAO（去中心化自治組織）只接受一種抵押貨幣——以太幣。 從那時起，它變得更加通用，用戶現在可以抵押不同的基於以太坊的資產。

Dai 貸款的優勢之一是可預測的價值——該代幣通常保持與美元的軟掛鉤。 因此，無論加密市場走向何方，借款人都可以高枕無憂，因為他們知道，在劇烈的看跌或看漲波動之後，他們所欠的金額不會上下波動。  

萊頓

萊頓 是一個加拿大加密貨幣借貸平台，可幫助您“體驗比特幣在現實生活中的好處，而無需出售它。” 用戶可以用比特幣借入美元，在儲蓄賬戶上賺取收益，或者使用 Ledl 獨家提供的 B2X 貸款來增加他們的資產。 

B2X 貸款需要價值 1,000 美元或更多的 BTC 抵押品，LTV 率為 50%，最長期限為 12 個月。 該平台匹配抵押品價值，提供兩倍的金額。 此功能將 BTC 支持的貸款與購買等量的 BTC 相結合。 

一旦還款完成（用戶可以提前還款而不會受到處罰），借款人將獲得他們的抵押品和新購買的代幣。 標準 Ledl 貸款的運作方式類似，但它們可能以 USD、USDC 或用戶的當地貨幣計價。

由於該平台是根據加拿大聯邦法律成立的，因此其運營和安全措施符合當地法律。 不利的一面是，Ledl 僅支持兩種加密貨幣——比特幣和 USDC，而且借貸成本高於平均水平。 加上 2% 的管理費，9.9% 的年利率使總成本達到 11.9% 的年利率。 此外，USDC 儲蓄賬戶有 15 USDC 的取款手續費。 

滴

硬幣和代幣並不是唯一可以轉化為貸款抵押品的數字資產。 滴，一個專注於支持 NFT 經濟的去中心化協議，只接受不可替代代幣的抵押品。 質押的 NFT 累積在池中。

Drops 平台與流行的數字藝術收藏合作，包括 Bored Ape Ya 和 CryptoPunk。 即使是異國情調的收藏品也被接受。 截至發稿，LTV率達到30%。 沒有到期日，用戶還可以以接近 0% 的利率為現有貸款再融資。 

與其他去中心化貸款機構一樣，Drops 無需人工團隊即可運作，因為所有程序都編碼在智能合約中。 但是，它聲稱擁有“久經考驗的基礎”。 漏洞賞金計劃鼓勵社區為協議安全做出貢獻。 

值得一試嗎？

加密貸款行業正在發展和成熟，提供者的範圍每天都在增加。 加密貨幣貸款可以快速獲得新資金，無需信用檢查、收入證明，也不必出售可能獲得價值的硬幣或代幣。 因此，那些對創新的被動收入方式感興趣的人應該仔細研究一下這個工具。

但是，請記住，加密貨幣仍然容易受到市場波動的影響。 對其內部程序不太公開的貸款人可能會採取冒險策略，使客戶的資金面臨風險。 因此，特定硬幣或代幣的可用性是眾多考慮因素之一。 

借款人還應權衡集中式貸款和分散式貸款的利弊。 CoinLoan 等中心化平台遵守基金和數據保護法，而 DeFi 領域基本上不受監管。 

與 CEX 進行 KYC 和 AML 檢查不同，去中心化金融依賴於智能合約——自動執行的協議，條款寫在代碼中。 DeFi 界面可能會讓新手感到困惑，但他們可以了解智能合約、預言機和其他創新功能的工作原理。

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