投資者被 Genesis 的崩潰所困

理查德經常對他媽媽撒謊。 當她詢問他為她處理的儲蓄時，他建議她不要擔心。 她從出售房屋中獲得的 100,000 美元“儲備金”實際上滯留在加密貨幣借貸業務中。 這位 37 歲的紐約人聲稱，“如果我告訴她，她會心髒病發作。” 這就是她的一切。

這位電視導演去年將他母親的畢生積蓄投資於 Gemini，這是 Winklevoss 雙胞胎推出的加密貨幣交易所，以防止不斷增長的通貨膨脹破壞她的投資。 文克萊沃斯兄弟Gemini 公司提供了一種名為 Earn 的產品，給人的印像是投資者可以投入資金。 在傳統銀行的利率幾乎為零的時候，該計劃允許投資者每年賺取超過 7% 的收益。

Richard 目前是 Gemini Earn 的 340,000 名客戶之一，在 Sam Bankman-FTX Fried 的交易於 XNUMX 月失敗後，公司的貸款合作夥伴對加密貨幣市場的漣漪效應措手不及，這些客戶的資金被凍結。 他們的鬥爭引起了人們對美國管理加密貨幣的複雜法律的關注。

我以為我只是把錢存入一個高收益儲蓄賬戶，我可以隨時取款。

接受英國《金融時報》採訪的五名用戶聲稱，他們誤以為該程序類似於儲蓄賬戶，而實際上它是一種有風險的加密借貸計劃。 “我以為我只是把錢存入一個高收益儲蓄賬戶，我可以隨時取款，”理查德說。

顧客' cryptocurrency 代幣通過 Earn 產品借出，以換取高利率。 2021年XNUMX月開始，Gemini向小規模投資者藉錢，借給加密貨幣經紀商 創世紀，然後將其借給數字資產市場上的其他參與者。 當驚慌失措的投資者競相從 Genesis 撤資時 FTX崩潰了.

由於無法處理總計 827 億美元的客戶提款請求，該經紀人不得不停止從其貸款業務中提款。 Genesis 的貸款部門於週五申請破產。 在被紐約廣告牌和地鐵上到處張貼的引人注目的廣告說服並吹噓公司的監管後，理查德是許多信任雙子座的人之一。

可能發生的最好的情況是什麼？

一則廣告稱，“終於，一個受監管的地方可以買賣和存儲加密貨幣了。” 另一個人問道：“可能發生的最好的情況是什麼？” 華爾街監管機構美國證券交易委員會現已對 Gemini 和 Genesis 提起訴訟，理由是 Earn 計劃被不當註冊為證券發行，普通投資者“遭受了嚴重損失”。

Tyler Winklevoss，聯合創始人 雙子座，聲稱紐約金融服務部對 Earn 進行了監管，並將 SEC 的執法行動稱為“適得其反”。 該公司“一直努力遵守所有相關法規，”他繼續說道。

多次向 Genesis 詢問對投訴的評論，但沒有得到答复。 理查德的一位家庭成員加劇了他的擔憂，據他說，他需要昂貴的手術。 “我媽媽告訴我用這筆錢，但我一直對她撒謊，告訴她我正在嘗試購買保險，”該男子聲稱，並補充說被困的巨額資金非常艱難。 “我目前正在接受諮詢。 我度過了一些非常黑暗的時期。”

我絕對相信 Gemini 會為我們完成這項工作，管理風險。

Gemini 在曼哈頓中城的辦公室為一些消費者提供了加密貨幣市場領域的安慰 許多主要交易所 沒有官方總部或在國外運作。 “我知道他們在紐約受管轄。” 凱瑟琳住在離 Gemini 辦公室幾個街區的地方，要求不透露她的姓氏，她說：“我絕對相信 Gemini 會為我們完成這項工作，管理風險。” 這位單身母親在 Earn 投資了 600,000 萬美元。 許多監管機構負責加密貨幣業務的不同方面，這一事實加劇了客戶的不確定性。

紐約州金融服務部已授予 Gemini 許可證，允許該州居民在交易所交易虛擬貨幣。 然而，美國證券交易委員會在其訴訟中聲稱，Earn 應該被註冊為證券，因為它藉出加密貨幣進行投資以換取預期利潤。

據監管機構稱，Earn 因未能遵守這一規定而涉嫌違反證券法。 據法學教授兼新澤西州羅格斯大學金融科技和區塊鏈項目主任 Yuliya Guseva 說，

美國非常分散的金融監管結構不為投資者服務，不幫助創業者生產產品，造成漏洞。

她繼續說，美國證券交易委員會實行“執法監管”。

凱瑟琳補充說，由於扣留款項導致她的焦慮加劇，她開始服藥並尋求治療。

我對他們有信心。 我從沒想過我能體驗到這一點。

追回用戶現金“仍然是我們的首要任務”，Cameron Winklevoss 在事後表示 創世紀周五申請破產. 他說：“我們將在破產法庭上使用我們可用的所有選項，以最大限度地賠償 Earn 用戶。” Genesis 沒有回應就鎖定在其平台上的客戶資金發表評論的請求。

Gemini 的 Earn 計劃對許多普通投資者的吸引力在於它提供了超過傳統銀行提供的利潤的高收入流。 據美國證券交易委員會稱，據稱 Gemini 的網站稱，投資者可能“賺取超過全國平均利率 100 倍的收益，是市場上最高的利率之一”。

根據美國證券監管機構的規定，Gemini 從 Genesis 向 Earn 投資者提供的回報中收取佣金，有時高達 4.29%。 在高收益儲蓄賬戶上，當時銀行提供的利率基本上為零，Gigi 說，她是三個孩子的全職母親，她要求不使用她的姓氏。

“看到錢按照可預測的時間表增長是令人愉快的，”她說。 這位中西部人將出售家庭住宅所得的 130,000 美元轉入她的 Gemini Earn 賬戶。 “我不是，就像，一個富有的人。 儘管聽說過有人失去一切的故事，但你不相信它會發生在你身上。”

由於 Genesis 的貸款部門破產，一些消費者現在希望他們的錢可以恢復。 據一位知情人士透露，包括 Gemini 的 Winklevoss 雙胞胎在內的債權人正在談判一項破產協議，該協議可能會以現金和 Genesis 母公司 Digital Currency Group 的所有權償還他們。

其他人在許諾的曙光中找不到什麼安慰。凱瑟琳評論說，

即使我們收回了所有的錢，心理上的傷害也已經造成了。 我不知道如何結束這場噩夢。

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