DeFi 是如何通過忽視安全性和使用糟糕的代幣經濟學導致自身崩潰的

2021 年初，去中心化金融（DeFi）推動了加密貨幣的爆炸式擴張，但從那時起，加密貨幣市場的價值已經崩潰。 全球市場和開發商對網絡安全和（有時是自私自利的）通脹性代幣結構的粗心大意都起到了一定的作用。

太多的 DeFi 建立在憑空創造的代幣或以過高利率借錢給其他代幣的代幣上，幾乎沒有實際的經濟活動來支持承諾的收益率。

其次，DeFi 合約和橋接器存在多個安全漏洞、黑客攻擊和漏洞利用，大多數知名 DeFi 平台都成為漏洞利用的受害者。

最後，但並非最不重要的， DeFi 僅受原生智能合約平台和工具支持 由於噸缺乏定義 DeFi 合約的統一標準。 這限制了 DeFi 的擴展潛力、普遍的客戶支持以及最終的接受度。

儘管有這些挫折，DeFi 最有可能留在這裡。 為了真正有用，它需要進行修改和改進。

太多不可持續的收穫和太多“鑄造”

在 2021 年的 DeFi 夏季期間，出現了幾家承諾回報但沒有任何實際經濟活動支持的企業。其中一些收益率高達 800%，其中許多是通過隨機創建更多相同的代幣來償還的。

從本質上講，這種設置產生了一個需要越來越多的新消費者來產生需求的系統。 只有不斷有新人加入，才能維持收益，這是傳銷的經典特徵。 最終，許多提供高收益代幣的 DeFi 企業（Terra、Voyager、Celsius 和 3AC 等）經歷了 災難性的崩潰. DeFi 的未來可能不在於代幣生產之外的實際經濟活動不支持的保證回報的代幣。

沒有優先考慮網絡安全

大量項目的儲備或用戶經歷了外部或內部黑客攻擊，這是 DeFi 夏季的另一個方面。 示例包括 Binance Smart Chain、Ronin 網絡、Polygon、Blizzard、Wormhole 和 Meter Bridge (BSC)。 說白了，一些黑客行為表現出糟糕的安全程序。

有人花了幾天或幾週的時間來識別或披露違規行為，這導致幾個項目損失了大量的儲備金。 另一個例子是被編碼為在不檢查賬戶餘額的情況下轉移價值的協議。 此外，在某些情況下，據報導，運營商在沒有正確驗證其憑據的情況下僱用了程序員，從而削弱了協議。 這些悲傷的事件可能會成為社區的教學機會。

隨著更徹底和仔細的審查和開發，轉向獨立系統監控和警報等基本安全程序將是有利的。 未來成功的 DeFi 項目將是那些採取更基本和原則性的安全方法，同時從 DeFi 早期的問題和事件中吸取教訓的項目。

應該重新定義 DeFi 以資助實際的經濟活動

區塊鏈技術在擴大金融包容性方面的潛力 沒有資金和資金不足 是其備受讚譽和期待的優勢之一。 這對社區的發展和改善具有巨大的潛力。

然而，迄今為止，這是一個錯失的機會。 通過圍繞加密代幣的借貸和洗牌設計這些產品，DeFi 主要專注於為那些已經是加密社區成員的人提供金融產品。 通過解決現實世界中資金不足的人的目標，將有助於 DeFi 的發展。

“先買後付”（BNPL）DeFi 產品開始出現 標記現實世界的商品 使用類似於 ERC-721 的非同質代幣 (NFT) 標準。 其中一些產品基於貸款來為現實世界中的代幣化商品融資，例如用作工作工具的智能手機，以及最近的抵押貸款融資。

DeFi 產品基於此類金融交易的實際回報，由這些現實世界的對象保護，並且能夠支持代理和客戶的分散集合。 為解決銀行不足的社區和現實世界的財務目標而創建的產品數量可能會繼續增加。

為 DeFi 合約創建代表性標準

標準可以顯著加速增長。 例如，ERC-20 標准通過使它們更易於在許多平台和應用程序中理解來幫助創建可替代令牌。 例如，用戶可以使用由以太坊、BSC 或 Avalanche 之外的公司創建的客戶端處理 ERC-20 代幣，並且可以在任何這些平台上定義它們。

例如，此類客戶端包括 MetaMask、Brave 或任何實現 ERC-20 標準的客戶端。 這使得一些進步成為可能，包括平台之間的代幣橋接。 與此類似，ERC-721 標准通過使用戶能夠在各種平台和客戶端上管理 NFT，加快了不可替代代幣的開發。

使用描述最終用戶去中心化融資的標準可能會產生類似的結果。 一個好處是它可以讓不同的開發團隊和項目以統一的方式代表 DeFi 產品，這將消除對 DeFi 合約和目標的大量臨時編碼和解釋。 用戶將能夠使用各種兼容的客戶端和瀏覽器來管理他們的 DeFi 設備。 除了可能允許 DeFi 產品跨平台移植之外，這還涉及 DeFi 貸款或信用額度的自動償還。

建立 DeFi 合約標準

DeFi 標準不可避免地需要足夠全面，以定義眾多 DeFi 產品類型。 這將包括 DeFi 抵押貸款、信貸額度、BNPL 合約、有擔保和無擔保 DeFi 貸款，甚至是目前廣泛使用的加密收益產品。

該標準的定義允許它用於任何 DeFi 合約。 它基於 DeFi 的簡化版本，具有三個主要組成部分：貸款或資產供應商、借款人以及可能的償還安排。 例如，BNPL 合同類似於擔保貸款，因為它包括本金金額、抵押品、期限和條款，但利率通常為 0%。 總體而言，該標準將概述成功定義 DeFi 合約的全面和包羅萬象的方法。 通過擁有該標準的所有用戶都遵循的統一形式，將有可能使現有的 DeFi 和傳統金融合約更便攜，理論上可轉讓，並且作為抵押品更容易交易。

DeFi 的未來計劃

資產必須有一些用途。 他們還必須為使用它們的人提供獎勵。 當這些結構正確地將那些需要資金的人與那些需要資金的人（他們也能夠有效地利用資源並回報資源供應商）相匹配時，這些結構就成為了人類社會增長和發展的關鍵驅動力。

這些結構為企業和小公司、金融貿易、抵押貸款和住房需求提供動力，它們影響著任何經濟體的方方面面。 在已經開發出更有效的方法來尋找違約率較低的借款人的社會中，更多的人往往會擺脫貧困，這些方法使用信用評分和其他算法技術，甚至包括人工智能。

去中心化金融有可能惠及數百萬目前沒有得到傳統銀行和金融系統服務的人。 如果 DeFi 超越了早期的迭代，它更多地集中在具有虛假回報的產品上，而這些產品並沒有得到借款人任何實際價值創造的支持，並且更多地依賴於生成無擔保的代幣，那麼這種潛力將更有可能實現。

當用於構建符合道德且經過充分研究的合同和產品時，標準的開發和使用將成為 DeFi 增長的催化劑。

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