您離能夠延遲退休的 RMD 又近了一步

一項法案即將由參議院全體審議，該法案將把開始提取退休計劃儲蓄的年齡提高到 75 歲。眾議院通過了類似的措施，因此發起人希望，如果整個參議院通過該法案，推遲開始從 IRA 和類似計劃中領取分配的提議將成為法律。 遺產規劃與財務規劃一樣，可能很複雜，因此請考慮與 財務顧問 創建或更新計劃。

什麼是 RMD？

您不能無限期地將退休基金保留在您的稅收優惠賬戶中。 美國國稅局通常要求您開始提款，稱為 所需的最低分配 當您年滿 70.5 歲（如果您出生於 1 年 1949 月 72 日之前）或年滿 50 歲（如果您出生於該日期之後）時，您將從您的 IRA、SIMPLE IRA、SEP IRA 或退休計劃賬戶中提取 (RMD)。 未能進行任何分配，或者如果分配不夠大，意味著您可能需要對未按要求分配的金額繳納 XNUMX% 的消費稅。

RMD 適用於以下退休計劃：

然而，RMD 不適用於 Roth IRA，因為這些賬戶的捐款是稅後美元。 也就是說，RMD 確實適用於繼承的 IRA。

眾議院做了什麼

XNUMX月，眾議院通過了 確保強有力的退休法案 2021 年的法案（稱為 SECURE ACT 2.0），其中包括對美國退休制度的一些重大變化。 這項以 414 比 5 的壓倒性多數通過的立法，旨在以浮動比例取代目前開始領取 RMD 的年齡，使任何在 74 年 31 月 2032 日之後年滿 75 歲的人都可以將 RMD 推遲到 18 歲。這可能會對退休人員的儲蓄能力產生深遠影響，因為這將使他們能夠在額外的 72 個月內保留更多的資金進行投資，並推遲更長時間的納稅。 目前，RMD 在一個人年滿 XNUMX 歲時開始生效。

故事繼續

除了推遲 RMD 之外，這份長達 139 頁的眾議院法案還包括旨在幫助擴大覆蓋範圍、增加退休儲蓄、保留退休收入和簡化退休計劃管理規則的各種條款。 該法案旨在以“讓每個社區都為退休擴張做好準備”為基礎（SECURE）2019 年法案，其中包括多項幫助美國人為退休儲蓄的改革。

參議院剛剛做了什麼

週三，參議院財政委員會以 28 比 0 的投票結果提出了與眾議院法案非常相似的版本，稱為“ 加強美國現在退休 (EARN) 法案，提交參議院全體會議。 參議院法案將 RMD 開始年齡從目前的 75 歲提高到 2032 年的 72 歲； 眾議院版本則採取分階段的方式，在73年將年齡提高到2023歲，在74年提高到2030歲，在75年提高到2033歲。

參議院可能會將其 EARN 法案與 崛起與閃耀法案於 14 月 2.0 日獲得參議院健康、教育、勞工和養老金委員會批准，形成參議院版本的 SECURE XNUMX。 然而，b由於本屆會議只剩下很少的立法時間，相關參議院和眾議院小組的成員可能會努力製定一項一致的法案，作為和解進程的一部分。

接下來是什麼

提高 RMD 年齡的舉措背後的兩黨動力預示著今年晚些時候可能會通過。 但這一倡議仍然受到批評。 一種批評是，這一措施基本上是給金融服務公司的一份禮物，這些公司通常根據以下內容賺取費用： 管理資產。 另一種批評是，它只會幫助那些增加了稅收優惠賬戶餘額的富人，而藍領和工薪階層則不太可能擁有這種情況。

儘管如此，推遲 RMD 啟動的努力仍然得到了廣泛的支持。 保險退休研究所總裁兼首席執行官韋恩·喬普斯 (Wayne Chopus) 表示：“我們有強大的兩黨動力來解決許多工人和退休人員對自己是否有能力積累足夠的儲蓄以在退休期間提供可持續收入的焦慮和不安全感。”

底線

國會山的立法者似乎正在兩黨合作的基礎上採取行動，推遲退休人員必須開始從稅收優惠計劃中提取儲蓄的年齡。 參議員和眾議員以及行業團體似乎都一致支持這一舉措。 然而，由於日程安排的壓力，它要到今年晚些時候才可能到達拜登總統的辦公桌上。

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圖片來源：©iStock.com/Andrii Dodonov、©iStock.com/Douglas Rissing、©iStock.com/Rawpixel

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