你需要這麼多才能靠股息過活

股息可用於創造被動收入投資組合或通過再投資長期增加財富。如果您想在管理投資風險的同時避免資金枯竭，那麼了解如何以股息為生可能是您退休計劃策略的核心。您從股息中產生的收入可以成為可喜的補充社會保障福利，養老金或從稅收優惠賬戶中提款。充分利用股息收入意味著知道如何產生它以及如何利用它為您帶來優勢。

A 財務顧問還可以提供寶貴的建議，幫助您制定包括股息收入的退休投資策略。

什麼是股息？

如果您想知道如何以股息為生，首先了解它們是什麼會有所幫助。股息代表公司支付給股東的利潤的百分比。換句話說，這是您僅因擁有特定股票而獲得的錢。根據公司的不同，股息支付可能每月、每季度、每半年或每年一次。股息可以現金或股票形式支付。

並非所有股票都能為投資者帶來股息。例如，一個成長股如果公司將所有利潤再投資於增長，則可能不會支付股息。就股息支付給投資者的金額以及這些支付發生的頻率而言，股息股票並不完全相同。

分紅貴族和紅利之王例如，代表股息支付逐年增加的記錄最長的公司。同時，一些定期派息的公司可能會因盈利能力下降而減少或取消派息。

股息是一種形式被動收入; 換句話說，這是您無需做任何事情即可賺取的收入。在投資組合中，股息收入與債券產生的利息收入或您通過出售股票獲利可能實現的資本收益是分開的。它也不同於您可能從擁有房地產投資中獲得的被動收入。

如何以股息為生

知道如何成功地靠分紅為生意味著在您的投資產生的收入和您將收入支出的比率之間找到適當的平衡。您的退休年齡、預期壽命和退休需求都會影響您的計算。例如， 4% 規則是退休提款常用的經驗法則。這條規則說，您應該能夠在退休時每年從您的投資中提取 4%，以避免資金用完。

但該規則如何適用於股息投資？

如果您想靠分紅過活，您應該首先考慮退休後您可以從投資組合中退出多少，以及您可能從其他來源獲得的收入。社會保障福利、養老金福利和 401(k) 或 IRA 的提款都可能在這裡發揮作用，以確定您的目標提款率。

估計退休後您需要多少生活費可以幫助您確定您可能需要多少股息收入來填補其他收入來源留下的空白。這也有助於確定進行哪些股息投資以產生足以滿足您需求的回報水平。同樣，一些股息股票可以產生比其他股票更高的回報。

在規劃股息收入時，考慮稅收的方式和地點也很重要。股息可能受制於資產增值稅這使得通過稅收優惠賬戶和應稅賬戶實現多元化變得很重要。此外，請記住，即使您通過股息再投資計劃 (DRIP)，他們仍然需要納稅。與財務顧問或稅務專業人士交談可以幫助您為股息收入投資選擇正確的資產位置和分配。

如何投資股息

建立以股息為重點的投資組合有兩條主要途徑：投資於個人支付股息的股票和持有股息基金。

擁有個人股息股票有利也有弊。在專業方面，您可以根據自己的風險承受能力和股息目標選擇要投資的公司。當您選擇股息股票時，重要的是要考慮以下事項：

股息收益率告訴您公司每年相對於其股價支付多少股息。股息支付率代表公司向投資者支付的股息相對於其淨收入的多少。

公司基本面是指諸如市盈率、每股收益和其他衡量財務健康狀況的比率。在選擇股息股票時，重要的是不要僅僅因為高股息收益率而偏離方向，因為這可能無法真實反映公司的財務狀況。

相反，請從以下方面考慮公司的整體股息記錄：

如果您希望擁有一系列股息投資，您可以考慮股息共同基金或交易所交易基金 (ETF)。這可能是一種更簡單的股息股票多元化方式。在考慮股息基金或 ETF 時，請考慮基金采用的策略以及該策略如何與您的整體投資方法保持一致。

例如，股息指數基金或 ETF 試圖模仿基礎基準指數的表現。另一方面，增長股息 ETF 可能會專注於隨著時間的推移準備增加股息支付的股票。同時，高收益股息 ETF 可能會集中持有股息收益率最高的股票。

另外，請記住成本。隨著股息股票和股息ETF，重要的是尋找一個收取零佣金交易的在線經紀商。您還應該考慮費用比率在投資之前對股息共同基金或 ETF 進行評估，因為這可以決定您每年為擁有該基金支付多少費用。

底線

股息股票和股息 ETF 可以在投資組合中提供多樣化，它們還可以為退休創造收入。意識到退休後您計劃如何消費以及您需要什麼樣的收入，可以幫助您制定一個長期靠分紅過活的計劃。

退休計劃提示

如果您不確定如何開始進行股息投資，與財務顧問交談關於此策略如何適合您的整體財務計劃。找到一個合格的財務顧問並不難。 SmartAsset 的免費工具為您匹配最多三位為您所在地區服務的財務顧問，您可以免費採訪您的顧問匹配以確定哪一位適合您。如果您準備好尋找可以幫助您實現財務目標的顧問，現在就開始.
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資料來源：https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html