您可能有無人認領的 401(k) 福利。 這是找到它們的方法

美國工人已經離開 超過 1 萬億美元的 401(k)s 與前雇主。 這可能並不全是壞事，尤其是如果這些計劃進展順利的話。 然而，有時它們並非如此，這些享受稅收優惠的賬戶被其所有者所忽視。 在 2022 年年底之前，盤點這些舊的 401(k) 賬戶並考慮將它們轉入另一個賬戶是個好主意。 以下是確保這些賬戶在您準備退休時不會成為您財務中的“孤兒”的步驟。 考慮與一個 財務顧問 創建或修改退休計劃。

什麼是 401(k)？

401(k) 是雇主贊助的計劃，您可以將每筆薪水的一部分轉入退休投資賬戶。 這是一個 定額供款計劃 因為賬戶持有人定期向他們的賬戶存入一定數額的資金。 這與養老金等固定福利計劃形成對比，後者是預先確定的退休支出。

您從薪水中減去多少並為 401(k) 做出貢獻完全取決於您。 只需知道，到 2022 年，美國國稅局通常將年度捐款的上限限制在 20,500 美元。

為了幫助您增加退休儲蓄，許多雇主提供 401(k) 匹配捐款. 換句話說，您的雇主也會向您的賬戶存入一定金額或您年薪的百分比。 這基本上相當於免費的錢，所以如果您的雇主提供匹配，您應該盡一切努力至少貢獻到這個限額。 這些計劃只能通過雇主獲得。

如何查找無人認領的 401(k) 福利

在某些情況下，投資者不僅沒有忽視他們舊的 401(k) 計劃，他們實際上已經忘記了這些計劃。 在這種情況下，您可以做以下兩件事：

聯繫你以前的雇主。 如果您的雇主仍在營業，您的 401(k) 有可能仍在您在公司工作時的賬戶中。 當您離開公司時，大多數公司都會嘗試通過發送有關您帳戶的郵件來聯繫您。 如果您在換工作時搬家，您可能會錯過這些通知。

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使用政府資源。 如果您的前雇主沒有您的舊 401(k)，您可以在勞工部的 廢棄計劃數據庫. 該部門可以輕鬆在線搜索和提交 5500 表格。您需要知道您的計劃管理員、他們的 EIN、計劃名稱或其他基本信息才能使用此工具。

翻滾舊 401(k) 的原因

將資金從舊的 401(k) 計劃中轉移出來可能有幾個原因。 一是計劃管理員的開支過多。 或者基金本身的運營費用率可能比你想支付的要多。

業績也可能是轉移資金的一個原因。 可能是您的舊計劃沒有提供您預期的結果，您需要實現您的財務目標。 或者，您可能會看到其他提供更好結果的稅收優惠計劃。

如何滾動舊的 401(k)

如果您決定將您的錢從舊的 401(k) 中轉移出來，這裡有七個步驟 晨星推薦 以下內容：

檢查您的賬戶價值. 如果您的賬戶餘額超過 5,000 美元，您有多種選擇。 如果您的賬戶價值低於 5,000 美元，您的選擇可能會受到限制。 “無論你做什麼，都要盡一切努力避免將錢從 401(k) 或 IRA 的範圍內抽走； 否則，如果你未滿 10 歲，你將繳納稅款和 55% 的罰款。”

是否保留 401(k) 結構. 在特別有吸引力的選擇中，假設您有超過 5,000 美元，是與強大的共同或交易所交易基金公司或折扣經紀人的免費 IRA。 “你幾乎可以把任何你喜歡的東西放在 IRA 裡，如果貨比三家，你通常可以避免任何管理費用，”Morningstar 說。

評估 401(k) 選項的質量. 僅僅因為你正在評估你的選擇並不意味著你必須轉移你的錢。 檢查替代方案可能會確認您的舊 401(k) 仍然是一個有吸引力的選擇。

找到合適的 IRA 提供者. 如果您決定轉入 IRA，請執行此步驟。 “尋找一家提供廣泛的高質量投資選擇的公司，包括股票和債券，並且不向 IRA 投資者收取額外費用。” 除了 ETF 和互惠基金、股票和債券，您還可以為您的滾動 IRA 購買其他證券，包括目標日期基金、商品、房地產和自主 IRA 中的非公開交易資產。

去羅斯還是不去羅斯. 要或不要 將您的舊 401(k) 資產轉入 Roth IRA 或傳統 IRA 將取決於您的納稅情況。

當心不必要的稅收. 如果您將資金轉入傳統 IRA，您需要申請從 401(k) 計劃直接轉入新的 IRA 提供者。 Morningstar 表示，如果你將這筆錢轉入你當前雇主的 401(k) 計劃，這個過程可能會花費更長的時間並且需要更多的文書工作。 在任何一種情況下，您的 401(k) 提供者都應將支票支付給 IRA 或 401(k) 提供者。 如果支票開給您，餘額的 20% 將被預扣所得稅。 然後您將有 60 天的時間將這筆錢存入 IRA 或另一個 401(k)。 錯過最後期限，分配將被視為提款，並且 產生普通所得稅 如果您未滿 10 歲，提前取款將面臨 55% 的罰款。

確定投資什麼。 關於購買哪些證券的決定將反映您的時間表、財務目標、風險狀況和您希望的參與程度。 您的選擇 將包括股票、債券、交易所交易基金和共同基金、高流動性資產，有時甚至是另類投資。

底線

如果您在一個或多個舊 401(k) 計劃中有錢，他們可能需要您的關注。 按照上述步驟操作，您將有機會最大化您的回報並更新您的 資產分配.

不過，請務必遵守美國國稅局的所有規定，否則你可能會收到嚴厲的稅單。

關於稅收優惠賬戶的提示

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