您仍然可以通過一些最後一刻的行動來減少 2022 年的稅單

隨著 標普500指數 截至 20 月 2022 日中午，19 年下跌近 XNUMX%，這可能是個好時機 稅收損失收穫，這使您可以用損失來抵消經紀賬戶的利潤，羅貝格說。

在減少 2022 年的投資收益後，您可以使用額外的損失將常規收入減少 3,000 美元，並將剩餘的損失結轉至未來的納稅年度。  

馬薩諸塞州諾威爾 Daniel J. Galli & Associates 的 CFP 兼財務規劃總監 Karen Van Voorhis 也提出了該策略，因為“我們已經十多年沒有看到這樣的損失了。”

她說：“在股市不太理想的一年結束時，收穫損失是一種簡單的方法，可以讓檸檬變成檸檬水。”

市場下跌時要考慮的另一種策略是 羅斯個人退休賬戶轉換，它將稅前資金轉移到羅斯個人退休賬戶，以實現未來的免稅增長。 但是，您可能對轉換後的金額欠稅。

在低迷的市場中進行 Roth 轉換有兩個好處：您可以用相同的美元金額購買更多的股票，並且您可以為轉讓的部分繳納更少的稅款。

當然，您會想知道轉換如何影響您 2022 年的稅收，因為更多調整後的總收入可能會觸發 更高的醫療保險費，以及其他稅收後果。

佛羅里達州傑克遜維爾的 CFP 和 HCP Wealth Planning 的創始人凱文伯克爾說，但隨著這一年接近尾聲，更容易估計 2022 年的收入並了解轉換可能如何影響你的稅收。 

自 2018 年以來標準扣除額更高，您不太可能在納稅申報單上逐項扣除 — 比如慈善禮物 或醫療費用——使這些稅收減免更難申請。 

原因是您在報稅時選擇標準扣除或逐項扣除，以較高者為準。 2022 年，個人的標準扣除額為 12,950 美元，夫妻共同申報的標準扣除額為 25,900 美元。 

優化慈善捐贈的一種方法是通過所謂的“捆綁”多年的捐贈。 捐助者建議的基金，邁阿密 Team Hewins 的 CFP 和首席財務顧問 Philip Herzberg 解釋說。 該帳戶就像一個慈善支票簿，並提供預先扣除。

他說，最好的投資是“高度讚賞的公開交易股票”。 他說，你將避免因出售而欠下的資本利得稅，從而減少徵稅，同時“最大限度地發揮慈善影響”。