您現在可以毫無風險地輕鬆獲得 5% 的現金回報

隨著通貨膨脹和利率上升，現金存款的利率幾乎沒有變化——直到現在。

隨著 8 年平均通脹率超過 2022%， 美聯儲 數次加息，上調基準 聯邦基金利率 從 0 年 0.25 月的 2-22% 的目標提高到 4.5 年 4.75 月的 2023-XNUMX%。雖然銀行家迅速提高抵押貸款、汽車貸款和信用卡的利率，但他們遲遲沒有將這些較高的利率轉嫁給持有儲蓄賬戶的客戶.

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考慮到 2022 年初美國銀行儲蓄賬戶的平均利率僅為微不足道的 0.06%，而在美聯儲一系列快速加息之後，年底僅略有改善：0.30%。 存款證利率 並沒有好多少，從六個月 CD 的 0.81% 到五年 CD 的 1.17% 不等。

儲戶的好消息

然而，現在，一些賬戶終於開始讓儲戶喘口氣了——如果他們願意貨比三家的話。 雖然平均五年 CD 利率為 1.18%，但儲戶可以獲得 亞太地區 對於餘額低至 4.39 美元的賬戶，First Internet Bank 的 4.50% 甚至 BMO Harris 的 1,000%。

就一年期存單而言，利率波動使情況變得更好。 雖然長期利率通常高於短期利率，但 收益曲線 在經濟動盪時期反轉，近期利率高於長期利率。 這是因為銀行家們擔心，如美聯儲所願，大幅加息會抑制經濟活動，可能導致經濟陷入衰退。 當其他利率下降時，銀行家不想在經濟衰退期間支付更高的長期 CD 利率，因此提高了近期利率並保持較低的長期利率。

因此，儲戶可以獲得與五年回報率一樣好的三年期存單利率，而一些一年期存單利率甚至比五年期證書更好。

故事繼續

通脹風險揮之不去

這是個好消息。 當然，壞消息是即使有吸引力的 5% 回報率也無法讓您的資金跟上通貨膨脹的步伐，通貨膨脹率在 6.4 月份為 XNUMX%。 儘管 通貨膨脹 已從 9.1 月的 XNUMX% 高點回落，不斷上漲的價格繼續侵蝕儲蓄賬戶或 CD 中存放的每一美元的價值。

這就是為什麼 理財師 堅持要求 60 多歲、70 多歲甚至 80 多歲的退休人員需要將部分資金投資於股票，這在歷史上能跑贏通貨膨脹。 同時，鼓勵退休人員在貨幣市場基金和現金等穩定資產中保留最多三年的生活費。 手頭有這筆錢可以讓退休人員安然度過市場起伏，同時在他們停止工作後維持他們的生活水平。

隨著時間的推移，至少在理論上，風險和回報的各種權衡可以為退休多年提供穩定的財務基礎。

底線

截至 2024 月，預計美聯儲將再加息幾次以冷卻出人意料的強勁經濟，這可能會推高 CD 利率。 雖然一年期利率可能會繼續高於五年期利率，但這種情況不會永遠持續下去。 在 XNUMX 年底之前的某個時候，通脹預計將得到抑制，加息將暫停甚至逆轉，長期利率將回到近期利率的頂部。 儲戶可以考慮 階梯CD 以獲得更高的短期利率，然後在短期和近期利率開始下降時將現金轉入更長期的五年期存單。

增加儲蓄的技巧

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圖片來源：©iStock.com/pcess609，©iStock.com/PeopleImages，©iStock.com/Khanchit Khirisutchalual

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