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字體大小 對退休儲蓄或您的個人財務狀況有疑問嗎？ 無論有什麼問題，《巴倫退休》都可以盡力提供協助。 電子郵件 [電子郵件保護]，我們可能會向金融專家尋求答案。***Q：我經常聽到免稅退休帳戶以及它們比傳統的 401(k) 帳戶有何優勢。 什麼是 TFRA？它真的比 401(k) 更好嗎？關於 Roth 401(k) 和 Roth 個人退休帳戶的文章已經有很多，這些帳戶為儲戶提供了退休後的免稅收入，因為它們的資金來自稅後繳款。 但它們並不是人們提到 TFRA 時所指的意思。 相反，財務規劃公司 Macro Money Concepts 的創辦人 Chuck Czajka 表示，TFRA 通常指的是終身壽險保單或指數型萬能壽險保單。 他表示，這兩種保單都是永久性的現金價值保單，可為投資者提供稅收優惠和風險保障。 這些政策有時被稱為 第7702 計劃，因為它們受到《國內稅收法》該部分的保護。 當您支付終身壽險保單的保費時，一部分會進入遞延稅款部分，類似於儲蓄帳戶，隨著時間的推移賺取固定利率。 透過指數化通用保單，現金價值部分根據特定股票市場指數（例如標準普爾 500 指數）的表現賺取利息。 通訊註冊 退休 Barron每週都會整理關於下班後生活的文章，為您帶來退休計劃和建議。在市場低迷期間，保單持有人不會虧損，但為了換取本金保護，收益通常會受到限制，因此隨著時間的推移，投資者的收益可能會減少。 此外，管理成本可能使這些政策成為一種昂貴的投資方式。“它消除了風險並將其轉移給保險公司，”Czajka 說。 “保險公司然後將錢進行投資，你就可以分享增長，而沒有下行風險。”永久人壽保險保單允許您以其現金價值進行借款，而無需提款和繳稅。 如果您不償還貸款，您的繼承人獲得的死亡撫卹金將會減少。 與 401(k) 或 IRA 不同，這些保單沒有繳款限制，您可以在 59 歲之前提取這筆資金，而無需繳納罰款。只要使用貸款條款取出資金而不是提取資金，保單持有人就無需繳稅。 大多數永久人壽保險保單還有一個稱為加速死亡撫卹金的附加條款，它允許投保人獲得死亡撫卹金來支付長期護理費用。 Daniel A. White & Associates 的退休計畫顧問 Dan Simon 表示，這些政策可能會吸引那些已經用完401(k) 繳款、投資風險承受能力較低、賺了太多錢而沒有資格領取退休金的工人。羅斯愛爾蘭共和軍。「對於收入較高的人來說，這可能很有意義，」他說。否則，請向您的 401(k) 或 Roth 401(k) 繳款，以充分獲取雇主提供的任何匹配繳款，西蒙說。 然後，如果你有能力存更多錢，可以考慮使用羅斯個人退休帳戶（Roth IRA），他說。 寫 [電子郵件保護]小問：您的財務問題，已回答
對退休儲蓄或您的個人財務狀況有疑問嗎？ 無論有什麼問題，《巴倫退休》都可以盡力提供協助。 電子郵件 [電子郵件保護]，我們可能會向金融專家尋求答案。
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Q：我經常聽到免稅退休帳戶以及它們比傳統的 401(k) 帳戶有何優勢。 什麼是 TFRA？它真的比 401(k) 更好嗎？
關於 Roth 401(k) 和 Roth 個人退休帳戶的文章已經有很多，這些帳戶為儲戶提供了退休後的免稅收入，因為它們的資金來自稅後繳款。 但它們並不是人們提到 TFRA 時所指的意思。
相反，財務規劃公司 Macro Money Concepts 的創辦人 Chuck Czajka 表示，TFRA 通常指的是終身壽險保單或指數型萬能壽險保單。 他表示，這兩種保單都是永久性的現金價值保單，可為投資者提供稅收優惠和風險保障。 這些政策有時被稱為 第7702 計劃，因為它們受到《國內稅收法》該部分的保護。
當您支付終身壽險保單的保費時，一部分會進入遞延稅款部分，類似於儲蓄帳戶，隨著時間的推移賺取固定利率。 透過指數化通用保單，現金價值部分根據特定股票市場指數（例如標準普爾 500 指數）的表現賺取利息。
Barron每週都會整理關於下班後生活的文章，為您帶來退休計劃和建議。
在市場低迷期間，保單持有人不會虧損，但為了換取本金保護，收益通常會受到限制，因此隨著時間的推移，投資者的收益可能會減少。 此外，管理成本可能使這些政策成為一種昂貴的投資方式。
“它消除了風險並將其轉移給保險公司，”Czajka 說。 “保險公司然後將錢進行投資，你就可以分享增長，而沒有下行風險。”
永久人壽保險保單允許您以其現金價值進行借款，而無需提款和繳稅。 如果您不償還貸款，您的繼承人獲得的死亡撫卹金將會減少。 與 401(k) 或 IRA 不同，這些保單沒有繳款限制，您可以在 59 歲之前提取這筆資金，而無需繳納罰款。
只要使用貸款條款取出資金而不是提取資金，保單持有人就無需繳稅。 大多數永久人壽保險保單還有一個稱為加速死亡撫卹金的附加條款，它允許投保人獲得死亡撫卹金來支付長期護理費用。
Daniel A. White & Associates 的退休計畫顧問 Dan Simon 表示，這些政策可能會吸引那些已經用完401(k) 繳款、投資風險承受能力較低、賺了太多錢而沒有資格領取退休金的工人。羅斯愛爾蘭共和軍。
「對於收入較高的人來說，這可能很有意義，」他說。
否則，請向您的 401(k) 或 Roth 401(k) 繳款，以充分獲取雇主提供的任何匹配繳款，西蒙說。 然後，如果你有能力存更多錢，可以考慮使用羅斯個人退休帳戶（Roth IRA），他說。
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來源：https://www.barrons.com/articles/yes-roths-are-tax-free-retirement-accounts-but-tfras-refer-to-something-else-51647612291?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
