年終變化以降低您的負債

關鍵要點

• 稅收季節即將來臨，這意味著是時候尋求最後一刻的稅收減免了
• 雖然稅率沒有改變，但每個稅級（收入範圍）都已根據通貨膨脹進行了調整
• 對於處於邊緣的投資者來說，最後一刻的抵免、扣除和損失可能只會讓你陷入較低的稅級

伙計們，我們做到了——2022 年 XNUMX 月終於來了。 現在是表達節日祝福、寒冷天氣……以及準備年終報稅的時候了。

好吧，所以，為報稅季準備好你的財務比其他兩個要少得多。 但對於投資者而言，這是降低您對山姆大叔的責任的最後機會。

為了幫助您做好準備，我們概述了 2022 年的聯邦所得稅和資本利得稅稅率。我們還準備了一些提示，以幫助您在最後一刻獲得一些稅收優惠。

2022 年聯邦所得稅稅級

每年，美國國稅局都會發布調整後的所得稅稅率，以便納稅人知道 15 月 XNUMX 日會發生什麼。下面，我們概述了四個表格，根據您的收入和申報狀態顯示您的預期納稅義務。

請記住，美國國稅局使用累進稅，這意味著隨著您收入的增加，您的稅單也會增加。 但並不是所有的都均勻上升。

例如，如果您是收入 90,000 美元的單身申報者，則您的最高稅率為 24%。 但正如您在上表中看到的，您實際上將支付四種不同的稅率：

• 10 美元以下金額的 10,2765%
• 12 美元至 10,275 美元之間的金額為 41,775%
• 22 美元至 41,775 美元之間的金額為 89,075%
• 24 美元至 89,076 美元之間的金額為 90,000%

這對你的稅單有很大影響。 您的稅單將接近 21,600 美元，而不是支付 24 美元（佔您全部收入的 15,435%）。 （這是在計算標準扣除額或符合條件的稅收抵免之前。）

2022 年資本利得稅稅率

投資者還必須考慮資本利得稅對其年度賬單的影響。

資本利得稅僅對“變現”資產或為獲利而出售的資產徵收。 換句話說，如果您的投資組合上漲，則在出售之前無需納稅。 （儘管有一些例外，比如股息支付。）

有兩種資本利得稅需要考慮：長期和短期。

長期資本利得稅率

長期資本利得對您持有至少一年的資產徵稅。 根據您的收入，它們的稅率通常比短期收益更優惠，稅率為 0%、15% 或 20%。

*請注意，一些高收入納稅人將為其投資額外繳納 3.8% 的稅款。

短期資本利得稅率

相比之下，短期資本利得對您持有不到一年的資產徵稅。 不幸的是，短期資本利得通常會產生更大的稅單，因為它們是按照 10% 到 37% 之間的普通收入稅率徵稅的。 （您可以使用上面的聯邦所得稅稅級來計算您的短期資本利得稅率。）

想降低稅級嗎？

如果您的稅單過高（讓我們面對現實吧，我們都認為是這樣），投資者可以在最後一刻採取一些行動以降低稅級。

您的成功取決於兩個基本因素：

• 您有資格獲得的收入減免和扣除
• 您離稅級底線有多近

請注意，您需要在 31 年 2022 月 XNUMX 日之前進行這些操作才能享受當年的這些休息時間。 因此，如果您還沒有搶先一步，那麼是時候開始了。

現在支付明年的免稅賬單

在某些情況下，您現在可以通過扣除明年的稅款來降低稅單。 例如，您可以通過以下方式加速扣除：

• 現在支付一月份的估計州收入或財產稅賬單
• 為任何符合條件的醫療賬單支付額外費用，以減輕您的稅負
• 注意：您只能扣除超過調整後總收入 7.5% 的未報銷醫療費用
• 進行額外的慈善捐款（不超過年度限額）
• 注意：您必須保留收據 全部 慈善捐款以計入您的稅款
• 如果您已成年並且需要從您的退休賬戶中提取最低分配 (RMD)，您也可以將這些支出捐贈給慈善機構
• 預付學費享受 未分項 減稅或申請美國機會稅收抵免或終身學習抵免

捆綁您的逐項扣除

在減稅方面，納稅人有兩種選擇：

• 單一申報者的標準扣除額為 12,950 美元，聯合申報者的標準扣除額為 25,900 美元
• 或者，如果您的扣除額超過標準扣除額，請逐項列出您的費用

如果您正處於逐項分類的邊緣，您可能會通過集中免賠額來降低今年的稅單。 從本質上講，捆綁涉及將盡可能多的可扣除費用塞入一年。 然後，明年，無論您的年度支出如何，您都可以降低可扣除費用併申請全額標準扣除額。

通過壓縮一年並降低下一年的開支，您可以減少長期納稅義務並保持更多收入。

盡量不要觸發替代性最低稅

替代性最低稅 (AMT) 旨在確保較富有的納稅人無法扣除他們的全部稅款。 AMT 與您的常規稅單平行計算，您支付哪個 更高 如果你符合資格。

但不是每個人都這樣。 一般來說，如果您的收入高於 2022 年的免稅額（單一申報人為 75,900 美元，聯合申報人為 114,600 美元）並且您使用許多常見的可逐項扣除額，您將觸發 AMT。 根據您的收入下降情況，您可能需要支付 26% 或 28% 的 AMT 稅率。

AMT 特別棘手，因為它包括通常不符合正常所得稅規則的收入流。 同時，它取消了標準扣除，以及許多通常可分項的扣除。

如果您發現自己受到 AMT 的打擊，您可能會避免預付賬單或集中扣除——無論如何您都不會因此獲得信用。

收穫你的稅收損失

稅收損失的收穫 對於許多投資者來說，這是 XNUMX 月份的一個關鍵策略。 從本質上講，該策略涉及虧本出售投資以抵消任何應稅收益。

由於損失抵消了您的投資收益，因此它們提供了強大的減稅潛力。 此外，如果您的損失超過收益，您可以註銷最多 3,000 美元的其他收入，以進一步降低您的賬單。 如果今年特別糟糕，您甚至可以將這些損失計入未來幾年。

但是，請注意“虛售”規則。 洗售規則要求您等待 30 天，然後再投資或購買“基本相同”的投資以索賠您的損失。

此外，您不能在稅收優惠賬戶（包括傳統或 Roth 401(k)s 或 IRA）中使用稅損收集。

最大化您的退休貢獻

說到退休。

在為未來做準備的同時降低稅單的一種好方法是為您的稅收優惠賬戶提供最大的貢獻。

您不僅可以降低今年對傳統退休賬戶供款的稅單，而且您將享受免稅增長直至退休。

或者，您現在可以為您的退休供款繳稅，並在離職時享受免稅提款。

您的最大供款可能取決於您使用的計劃類型以及您的收入中的一個或兩個。

到 2022 年，您的最大值 401（k） 20,500 歲以下的捐款為 50 美元，27,000 歲以上的捐款為 50 美元。

傳統 IRA 和 Roth IRA 每年的供款最高為 6,000 美元，如果您超過 7,000 歲，則為 50 美元。但是，如果您的收入超過 144,000 美元（聯合申報人為 214,000 美元），您可能沒有資格向 Roth IRA 供款。

確保您的預扣稅加起來

具有諷刺意味的是，您可以採取的降低稅單和相關罰款的最重要步驟之一是確保您支付了足夠的稅款。

無論您是 W-2 僱員還是 1099 自由職業者，您都需要全年納稅。 在某些情況下，如果您未達到年度付款要求，美國國稅局將收取罰款。

為確保跟上進度，您可以使用 國稅局的預扣稅估算器 以確定您是否需要更新預扣稅款或季度稅款。 如果你必須在多付和接受納稅申報表與少付和欠罰款之間做出選擇，那麼納稅申報表聽起來要好得多。

當心來自 Q.ai 的稅務文件

沒有人願意付錢給吹笛者（在這種情況下，山姆大叔）。 如果您正在尋找降低稅級的合法途徑，這些提示可能會有所幫助。

隨著納稅季節的臨近，您也不想忘記您的 Q.ai 投資在您的財務狀況中扮演的角色。

每年，Q.ai 都會在您的帳戶中發布您的 1099 稅務文件，這樣您就可以看到您的欠款以及可以註銷的款額。 （請注意，如果您在上一個日曆年開始交易，您只會收到 1099。您可能還會收到 1099-格 如果您收到任何股息。）

這些稅務文件將在 XNUMX 月中旬出現在您的帳戶中。 您可以通過以下方式訪問它們：

• 竊聽 帳戶設置 在儀表板的左上角
• 竊聽稅務文件
• 將任何文檔直接從您的應用程序保存到您的手機，或與您手機或電子郵件列表中的任何需要知道的聯繫人共享

請注意您的電子郵件和在線門戶中的警報 - 快樂狩獵（稅收減免）。

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