進入房地產市場的成本在過去一年中飆升。 Zillow 估計，如今一個典型的美國家庭的成本比一年前高出 55%。
而且平均 30年按揭利率約7%，購買甚至出售的想法可能有點令人生畏。
事實上，根據 Redfin 的說法，鎖定利率低於當前利率的人中有 85% 是 迴避房地產市場. 交易正在從左、右和中間下降。
但是，如果您想搬家並以某種方式保持較低的利率，有一種方法：可承擔的抵押貸款。
千萬不要錯過
什麼是可承擔的抵押貸款？
顧名思義，可承擔的抵押貸款允許您承擔現有的抵押貸款，其中包括利率。 因此，如果您想從利率為 4% 的賣家那裡購買房屋，您可以購買房屋，假設仍欠抵押貸款的金額並保持 4% 的利率。
聽起來不錯，對吧？ 尤其是現在。
Realtor.com 首席經濟學家 Danielle Hale 表示：“如果你從買家的角度考慮，當利率較低時，如果他們真的不需要的話，人們對探索可承擔抵押貸款的可能性就不太感興趣。”
“但現在利率比以往高得多，買家有強烈的動機認為這是一種可能性。 對於擁有可承擔貸款的賣家來說，可能會做廣告。”
需要注意的是，並非所有的抵押貸款都是可以承擔的。 由聯邦住房管理局支持的貸款 (聯邦住房管理局)是， 退伍軍人事務部（VA），或美國 農業部（USDA） 只要滿足要求就可以接受。
那些處理由 VA 支持的貸款的人說，他們正變得越來越受歡迎。
“我們看到對 VA 貸款可承擔性 隨著利率繼續攀升，”Veterans United Home Loans 教育主管 Chris Birk 在一封電子郵件中說。 “多年來處於歷史低位的利率抑制了對 VA 貸款這種不為人知的好處的需求。”
決定這種安排是否適合您
可假設的抵押貸款可能有很多優勢， 尤其是現在.
“在利率上升的時期，可承擔抵押貸款的好處是能夠獲得新房並保持房主幾個月或幾年前鎖定的低利率，”伯克說。 “你基本上是在接管別人的抵押貸款，包括相同的本金和利息支付。”
如果您正在出售，使用可承擔的抵押貸款宣傳您的房屋也可以更容易出售，因為較低的利率對買家非常有吸引力 擔心市場狀況.
此外，與可承擔的抵押貸款相關的交易成本往往較低。 根據 FHA 的說法，與關閉相關的許多費用都可以包含在貸款中——儘管如果您願意，您可以隨時自掏腰包支付。
但是，您應該注意一些缺點，其中之一是，如果您要購買，可能會預先花費很多錢。
如果您想以 500,000 美元的價格購買房屋，但您承擔的房屋貸款僅為 350,000 美元，則您必須通過二次抵押來彌補這 150,000 美元的差額，這可能很複雜，或用現金。
“你需要現金或二次融資來支付房主的資產，”伯克說。 “尋找二級融資可能是一個挑戰。 此外，並非所有 VA 貸方和服務商都允許假設。”
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雖然由於較低的利率可能允許他們以更高的價格出售，賣家可能會通過出售可承擔的抵押貸款賺取更多的錢，但它也可能更加棘手。
“你也必須與貸方合作，不管是什麼過程來假設抵押貸款，如果它甚至可用的話，”黑爾說。
例如，在承擔 VA 抵押貸款時有一些特殊的規則，如果不遵守這些規則可能會產生重大後果。
“對於資深房主來說，假設還有一個明顯的潛在缺陷，”伯克說。 “退伍軍人在他們目前的住所上使用的任何 VA 貸款權利都被捆綁在房產中，直到他們的原始貸款全部償還。 在假設交易中解鎖它的唯一方法是讓假設者成為願意用他們的權利代替房主的老手。”
如果這沒有發生，那麼這位退伍軍人未來購買的退伍軍人事務部貸款權利就會減少。
“他們可能需要首付，或者在某些情況下根本無法使用他們的 VA 貸款福利，”Birk 說。
並非所有類型的抵押貸款都是可假設的
當然，這一切都假設您的抵押貸款首先是可以承擔的。
如果您正在考慮出售並想知道您的貸款是否符合條件，您需要確認您的合同中有一個可假設的條款。 該條款將允許您讓某人承擔您的所有條款的抵押貸款。
至於買家，雖然這不是最簡單的購房途徑，但如果你能做到，現在，它可能是最便宜的途徑之一。
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資料來源：https://finance.yahoo.com/news/homes-costing-55-more-today-190000994.html