您的 401(k) 翻轉計入 IRA 供款嗎？

如果您在工作中有舊的 401(k)，您可能會決定將其轉入個人退休賬戶 (IRA)。 但是401（k）翻轉算作IRA貢獻嗎？ 好消息是，將 401(k) 的錢滾入 IRA 不計入您的年度供款限額。 但是，它會影響您為本年度供款的能力。 一個 財務顧問 可以幫助您為您的財務需求和目標制定退休計劃。

401(k) 翻轉如何工作？

滾動 401(k) 計劃資金 只是意味著您將其移至另一個退休帳戶。 當您離開雇主時，您通常有三種選擇來管理您的工作場所退休計劃。 您可以：

• 把它留在原處

• 兌現

• 把它翻過來

留下舊的 401(k) 並不意味著你放棄了錢； 您仍然可以稍後將其移至其他位置。 但由於您現在是前僱員，您可能會為該計劃支付更高的管理費。

如果您未滿 401 ½ 歲，兌現 59(k) 可能會產生稅務後果。 您將在提款時繳納普通所得稅，以及 10% 的提前提款罰款。 在稅收和罰款之間，您可以以比您預期的少得多的錢離開。

將 401(k) 轉入另一個符合條件的退休賬戶，例如 愛爾蘭共和軍，可以免除你的稅收處罰。 您可以將錢投資在您的 IRA 中，這樣它就會在您的退休後繼續增長。 IRA 還可以提供稅收優惠。

401(k) 到 IRA 翻轉

如果您有興趣將資金從 401(k) 轉入 IRA，則該過程相當簡單。 事實上，您可以要求您的計劃管理員為您處理展期，以確保計劃資金的順利轉移。 如果您還沒有設置 IRA，您需要決定將資金投入哪種類型的 IRA。 有兩個選項可供選擇：

• 傳統的 IRA。 A 傳統愛爾蘭共和軍 允許免稅供款和取款按您的普通所得稅稅率徵稅。 如果您選擇傳統的 IRA 展期，您將無需為 401(k) 儲蓄繳納任何稅款，直到您在退休時提取資金。

• 羅斯個人退休賬戶。 羅斯IRA 不提供供款扣除，但您可以獲得更好的東西：退休時免稅提款。 需要注意的是，在您將 401(k) 轉入您的 IRA 時，您必須對任何滾存金額納稅。

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考慮您未來的稅務情況可以幫助您確定傳統或羅斯 IRA 是否有意義。 如果您想繼續享受捐款減稅，那麼您可以選擇傳統的 IRA。 另一方面，如果您希望在退休時獲得更高的稅級，羅斯 IRA 可能更有吸引力。

401(k) 翻轉算作 IRA 供款嗎？

國稅局強加 年度繳款限額 退休計劃，包括 IRA。 2022 年，傳統和 Roth IRA 的最高供款為 6,000 美元，如果您年滿 7,000 歲，則為 50 美元。 但是，如果您從 401(k) 中轉入的金額超過該金額，則不必擔心它會計入您的年度供款限額。

但是，如果您將傳統的 401(k) 資金轉入 Roth IRA，您可能會遇到障礙。 美國國稅局要求您將 401(k) 翻轉作為翻轉發生當年的稅收收入報告。 同時，您為 Roth IRA 供款的能力取決於您的收入和納稅申報狀態。 如果 401(k) 翻轉使您超過了申請狀態的允許限制，您將無法為當年的 Roth IRA 供款。

如果滿足以下條件，您可以為 2022 年的 Roth IRA 做出全部貢獻：

• 您已婚並共同申報，並且調整後的總收入 (MAGI) 低於 204,000 美元

• 您是單身或戶主，且 MAGI 低於 129,000 美元

已婚人士在一年中的任何時候都沒有與配偶同住，但他們的收入門檻與提交單身或戶主的納稅人相同。 如果您已婚但分開申報，並且您在這一年確實與您的配偶同住，則只有當您的 MAGI 低於 10,000 美元時，您才能減少供款。

IRS 確實允許您在更高的門檻下減少供款，儘管您向 Roth IRA 供款的能力完全超過一定金額。 因此，如果您正在考慮滾動 401(k) 計劃資金，重要的是要考慮這會如何暫時影響您也做出年度貢獻的能力。

您應該將 401(k) 轉入 IRA 嗎？

如果您想支付更少的管理費或想要獲得不同範圍的投資選擇，將您的 401(k) 轉入 IRA 可能是有意義的。 如果您只是希望將所有儲蓄集中在一個地方，您也可以決定將您的舊退休賬戶展期。

时间 計劃 401(k) 翻轉，考慮直接轉移選項。 這可以節省時間和潛在的稅收難題。 如果您決定自己滾動資金，則需要了解一些規則：

如果您未在 60 天窗口內完成展期，IRS 可以將全部金額視為分配。 這意味著您將對提取的資金欠稅，並且您可能會受到 10% 的提前取款罰款，具體取決於您的年齡。

在向您匯款之前，您的計劃管理員將扣留 20% 的稅款。 該金額可以退還給您，但有一個問題。 您仍然需要將您從 401(k) 中提取的全部金額存入您的 IRA。 因此，如果您的公司預扣了 5,000 美元或 10,000 美元的稅款，則您必須在轉期時補足差額。 否則，您將欠該金額的稅款，以及提前取款的罰款。

如果這是您第一次這樣做，滾動 401(k) 資金可能會令人困惑。 與您的財務顧問交談可以幫助您決定如何處理它，以盡量減少任何潛在的稅務責任。

底線

將您的 401(k) 轉入 IRA 不計入您的年度供款限額，這是一件好事。 但是，如果您擁有羅斯 IRA，它可能會影響您做出貢獻的能力。 權衡優點和潛在的缺點可以幫助您確定時機是否適合滾動您的舊退休計劃。

退休計劃提示

• 考慮與您的 財務顧問 如果您還沒有 IRA，請在哪裡開設 IRA 以進行展期。 而且，如果您還沒有財務顧問，那麼找到一位並不困難。 SmartAsset 的免費工具 為您匹配最多三位為您所在地區服務的財務顧問，您可以免費採訪您的顧問匹配以確定哪一位適合您。 如果您準備好尋找可以幫助您實現財務目標的顧問， 現在就開始.

• 如果您有傳統的 IRA，您也可以考慮 羅斯 IRA 轉換 以獲取稅收優惠。 通過將傳統的 IRA 資金轉換為 Roth IRA，您可以在退休時免稅提取這筆錢。 與將 401(k) 轉入 Roth IRA 類似，您必須在轉換時為轉換後的金額納稅。 您可以詢問您的財務顧問 Roth IRA 轉換是否有意義以及如何完成轉換。

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