如果您利用 2022 年的低迷市場將您的部分 IRA 賬戶轉換為 Roth 賬戶，您將在提交納稅申報表時實際檢查一下這將花費您多少錢。 節稅策略在理論上聽起來不錯，但當您看到實際賬單時，您可能會有不同的感受。
“有時很難賣，因為他們要交稅，否則他們不會交稅。 即使你用一輩子的時間向他們展示他們在省錢，他們也會猶豫不決，”說 肯尼斯華爾茲，洛杉磯的認證理財規劃師。 由於您無法再像以前那樣使用“重新定性”，您需要確定自己的財務決定。
羅斯轉換 主要是那些擁有大量 IRA 或 401(k) 餘額的人所關心的問題，他們有其他資金來支付退休後的生活費用。 羅斯轉換策略需要在開始之前盡可能多地從延稅賬戶中轉移 要求的最低分配，現在是 73 歲. 早在 60 歲就開始工作很常見，那時您可能正在過渡到退休或有經濟能力——也許您已經支付完大學費用、房子已付清或者您只是賺得比花的多。
大多數人採取多年的方法來分散財務負擔，注意他們在稅收等級的收入參數中所處的位置。 Waltzer 說：“我們計算出他們可以接受的最多，而不是進入下一個等級。”
從那裡開始，這是一個調整節奏的問題。 例如，如果您在 1(k) 計劃中為退休儲蓄了 401 萬美元，您可能會在 50,000 歲時開始每年將 60 美元轉移到 Roth 計劃中。到 73 歲時，您的賬戶中可能只剩下大約 350,000 美元，具體取決於市場表現。 這樣你的 RMD 就會小得多，而且你不必擔心未來對 Roth 增長的錢徵稅——如果你不花掉所有的錢，你的繼承人將免稅繼承 10 年壽命。
這 50,000 美元的稅單取決於您的其他財務狀況——即您的申報狀態、其他收入和扣除額。 那些已經開始參加社會保障的人會額外考慮額外收入對其福利徵稅的影響——高達 85% 的福利可被視為應稅收入。 參加 Medicare 的人需要注意他們年度 B 部分和 D 部分保費的計算，以避免所謂的 IRMAA 附加費. 但是，如果你在 22% 的範圍內，比如說，你可以估計 50,000 美元的額外收入會增加大約 11,000 美元的聯邦稅，而且你可能還欠州和地方所得稅，這取決於你住在哪裡。
你的稅務觀念是什麼？
羅斯轉換的數學是一回事，你對稅收的看法是另一回事。 退休專家 埃德·斯洛特 說他總是被問到羅斯皈依是否適合特定的人，考慮到他們的情況。 在一次演講中，一位女士問他轉換對她的 Medicare 保費的影響，並說如果她不得不支付更多，她會非常生氣。 斯洛特回答說：“如果那會讓你生氣，無論如何都要進行轉換。”
為什麼呢？
“因為那時你只是生氣了一年，但如果你不皈依，你的餘生都會生氣，”斯洛特告訴她。
但醫療保險的障礙確實讓一些人感到壓力。 Waltzer 有一位客戶在 2016 年開始使用 Roth 轉換策略，當時她 71 歲，她的賬戶價值 240,000 美元。 她連續三年進行了大約 8,000 美元的轉換，然後停滯不前，主要是因為 Medicare 保費。 “這是一個陷阱，”Waltzer 說。
Waltzer 的另一位客戶對她需要手頭上的現金數額來支付稅款感到更加猶豫。 你可以用 IRA 的資金為 Roth 轉換繳稅，但這就像“對稅交稅”，Waltzer 說，因此他建議客戶自掏腰包支付應繳的金額，並將他們能達到的最大金額轉換為羅斯。
這位退休的教師已婚，併計劃隨著時間的推移轉換大量資金，因為她的 IRA 是 700,000 美元，所以她第一年取出了 25,000 美元。 這對她和她的丈夫來說已經足夠了，他們停了下來。 “他們對稅收非常敏感，他們不喜歡支付額外稅款的想法，”Waltzer 說。
許多人可能只是時間用完了，因為他們開始了 Roth 轉換計劃，並希望在服用 RMD 的年齡之後繼續進行，但隨後無法繼續進行。
“那時羅斯轉換變得更加昂貴，”斯洛特說。 這主要是因為 RMD 必須排在第一位。 因此，如果您的延稅賬戶中有 500,000 美元並且您已經 76 歲，那麼您可能需要取出大約 20,000 美元並為此繳納所得稅以滿足 RMD。 然後，如果您嘗試在此基礎上進行更多轉換，您最終可能會欠下太多稅款而無法承受。
“這就是為什麼 60 多歲的人可能更適合羅斯皈依的理想人選，”斯洛特說。 “適度的、最好的長期方法是隨著時間的推移進行一系列小的轉換。”
對投資機制、它如何適應您的整體財務計劃以及哪些策略可以幫助您充分利用您的資金有疑問？ 你可以寫信給我 [電子郵件保護].
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來源：https://www.marketwatch.com/story/will-regret-that-roth-conversion-when-you-get-a-huge-tax-bill-e23eb9ac?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
當您收到巨額稅單時，您會後悔 Roth 轉換嗎？
如果您利用 2022 年的低迷市場將您的部分 IRA 賬戶轉換為 Roth 賬戶，您將在提交納稅申報表時實際檢查一下這將花費您多少錢。 節稅策略在理論上聽起來不錯，但當您看到實際賬單時，您可能會有不同的感受。
“有時很難賣，因為他們要交稅，否則他們不會交稅。 即使你用一輩子的時間向他們展示他們在省錢，他們也會猶豫不決，”說 肯尼斯華爾茲，洛杉磯的認證理財規劃師。 由於您無法再像以前那樣使用“重新定性”，您需要確定自己的財務決定。
羅斯轉換 主要是那些擁有大量 IRA 或 401(k) 餘額的人所關心的問題，他們有其他資金來支付退休後的生活費用。 羅斯轉換策略需要在開始之前盡可能多地從延稅賬戶中轉移 要求的最低分配，現在是 73 歲. 早在 60 歲就開始工作很常見，那時您可能正在過渡到退休或有經濟能力——也許您已經支付完大學費用、房子已付清或者您只是賺得比花的多。
大多數人採取多年的方法來分散財務負擔，注意他們在稅收等級的收入參數中所處的位置。 Waltzer 說：“我們計算出他們可以接受的最多，而不是進入下一個等級。”
從那裡開始，這是一個調整節奏的問題。 例如，如果您在 1(k) 計劃中為退休儲蓄了 401 萬美元，您可能會在 50,000 歲時開始每年將 60 美元轉移到 Roth 計劃中。到 73 歲時，您的賬戶中可能只剩下大約 350,000 美元，具體取決於市場表現。 這樣你的 RMD 就會小得多，而且你不必擔心未來對 Roth 增長的錢徵稅——如果你不花掉所有的錢，你的繼承人將免稅繼承 10 年壽命。
這 50,000 美元的稅單取決於您的其他財務狀況——即您的申報狀態、其他收入和扣除額。 那些已經開始參加社會保障的人會額外考慮額外收入對其福利徵稅的影響——高達 85% 的福利可被視為應稅收入。 參加 Medicare 的人需要注意他們年度 B 部分和 D 部分保費的計算，以避免所謂的 IRMAA 附加費. 但是，如果你在 22% 的範圍內，比如說，你可以估計 50,000 美元的額外收入會增加大約 11,000 美元的聯邦稅，而且你可能還欠州和地方所得稅，這取決於你住在哪裡。
你的稅務觀念是什麼？
羅斯轉換的數學是一回事，你對稅收的看法是另一回事。 退休專家 埃德·斯洛特 說他總是被問到羅斯皈依是否適合特定的人，考慮到他們的情況。 在一次演講中，一位女士問他轉換對她的 Medicare 保費的影響，並說如果她不得不支付更多，她會非常生氣。 斯洛特回答說：“如果那會讓你生氣，無論如何都要進行轉換。”
為什麼呢？
“因為那時你只是生氣了一年，但如果你不皈依，你的餘生都會生氣，”斯洛特告訴她。
但醫療保險的障礙確實讓一些人感到壓力。 Waltzer 有一位客戶在 2016 年開始使用 Roth 轉換策略，當時她 71 歲，她的賬戶價值 240,000 美元。 她連續三年進行了大約 8,000 美元的轉換，然後停滯不前，主要是因為 Medicare 保費。 “這是一個陷阱，”Waltzer 說。
Waltzer 的另一位客戶對她需要手頭上的現金數額來支付稅款感到更加猶豫。 你可以用 IRA 的資金為 Roth 轉換繳稅，但這就像“對稅交稅”，Waltzer 說，因此他建議客戶自掏腰包支付應繳的金額，並將他們能達到的最大金額轉換為羅斯。
這位退休的教師已婚，併計劃隨著時間的推移轉換大量資金，因為她的 IRA 是 700,000 美元，所以她第一年取出了 25,000 美元。 這對她和她的丈夫來說已經足夠了，他們停了下來。 “他們對稅收非常敏感，他們不喜歡支付額外稅款的想法，”Waltzer 說。
許多人可能只是時間用完了，因為他們開始了 Roth 轉換計劃，並希望在服用 RMD 的年齡之後繼續進行，但隨後無法繼續進行。
“那時羅斯轉換變得更加昂貴，”斯洛特說。 這主要是因為 RMD 必須排在第一位。 因此，如果您的延稅賬戶中有 500,000 美元並且您已經 76 歲，那麼您可能需要取出大約 20,000 美元並為此繳納所得稅以滿足 RMD。 然後，如果您嘗試在此基礎上進行更多轉換，您最終可能會欠下太多稅款而無法承受。
“這就是為什麼 60 多歲的人可能更適合羅斯皈依的理想人選，”斯洛特說。 “適度的、最好的長期方法是隨著時間的推移進行一系列小的轉換。”
對投資機制、它如何適應您的整體財務計劃以及哪些策略可以幫助您充分利用您的資金有疑問？ 你可以寫信給我 [電子郵件保護].
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