為什麼存款保險對矽谷銀行沒有幫助

FDIC 為高達 250,000 美元的存款提供保險，但它並沒有幫助矽谷銀行避免倒閉。 部分原因是，許多儲戶在銀行的投資額已遠遠超過保險存款限額，因此隨著風險意識的增強而急於轉移資金。 這意味著存款保險對防止銀行擠兌沒有多大幫助。 然而，矽谷銀行獨特的運營方式也可能引入了風險，因為最近美聯儲大幅加息導致政府債券遭到拋售，嚴重損害了該銀行的投資。

存款保險如何運作

美國銀行的存款人通常有高達 250,000 美元的存款由 FDIC 擔保。 這意味著如果銀行倒閉，儲戶將盡快從 FDIC 取回 250,000 美元，通常是在下一個工作日。

現在，這並不意味著剩餘存款將完全流失，而是取決於銀行資產負債表的狀況。 從歷史上看，超過 250,000 美元的資金已經收回了大部分資金，但並非全部收回，而且隨著銀行倒閉，收回的時間也較慢。 當然，對於這種情況，監管機構會採取什麼行動，矽谷銀行儲戶的最終結果如何，還有待觀察。

此外，如果多個指定個人被列為賬戶所有者並且在同一家銀行的不同賬戶類型中，則可以有效提高 250,000 美元的保險限額，從而導致更高的保險總額。 此外，如果您在不同機構有存款，則 250,000 美元的存款保險限額可適用於每個單獨的銀行賬戶。 最後，並非涵蓋所有賬戶類型，也並非涵蓋所有金融機構。 FDIC 的全部詳細信息是 点击這裡.

FDIC 保險旨在幫助避免銀行擠兌，但顯然它對矽谷銀行不起作用。

為什麼矽谷銀行與眾不同

顧名思義，矽谷銀行明確關注初創企業和科技公司。 例如，Roku 在矽谷銀行擁有大約 487 億美元的資金，而 Roblox 在每個最近的投資者備案文件中擁有大約 150 億美元的資金。 我們將在未來幾天了解更多信息，但很可能許多初創企業和科技公司都在矽谷銀行擁有資金。

這也可能導致了問題。 初創公司通常擁有大量現金餘額，通常超過 FDIC 的 250,000 美元限額，他們會在一段時間內花費這些資金來為實現產品市場契合度的追求提供資金。 這有點不尋常，零售銀行存款通常遠低於 250,000 美元的保險限額。

增加風險的是，這些初創企業受到相對較小且聯繫緊密的風險資本家群體的嚴重影響和資助，這些風險資本家與他們投資的公司有很多運營接觸。如果風險投資公司告訴初創企業從 Silicon 撤資Valley Bank，那麼這些公司就會這樣做，而且很快。 風險一直存在，但由於近幾個月利率上升，矽谷銀行在債券投資上虧損，風投們開始感到緊張。

簡單的銀行擠兌可能還不是全部， 摩根大通的研究表明 矽谷銀行在兩種產生風險的方式上是獨一無二的。 首先是因為它的存款基礎，還因為它最近的政府債券投資相對於資本損失嚴重。

我們將在未來幾天、幾周和幾個月內了解更多關於矽谷銀行倒閉的結果，以及對更廣泛的美國銀行業的任何影響，因為目前對類似擠兌的擔憂加劇。 看來，該銀行業務的獨特性，以及近期債券市場的動盪，可能是導致矽谷銀行倒閉的原因。 債券拋售是整個銀行業面臨的一個問題，但就其客戶群而言，矽谷銀行也是一家獨特的銀行。