如果汽車回購爆炸，為什麼阿肯色州的小鎮可以為美國提供嚴峻的路線圖

MarketWatch 首先寫了關於該地區基本工人的文章 落後於汽車貸款，並在 COVID 危機的最初幾個月面臨回購人，其中一些人在疫苗可用之前感染了病毒。

回來查看時 對於一個系列 關於什麼在加油 大流行的繁榮 在汽車融資方面，MarketWatch 發現斯普林代爾的借款人面臨著來自 2020 年和 2021 年較早的收回浪潮的新收債嘗試，以訴訟的形式。

這一趨勢很重要，因為許多美國家庭受到了仍接近四年高位的通脹的擠壓。 除了歐扎克，接近創紀錄的汽車價格引發了人們對潛在更大的汽車債務危機展開的擔憂，這可能導致高風險大流行貸款的最新繁榮瓦解。

“請記住，我們正在與生活在貧困中的人合作，”斯普林代爾阿肯色州法律援助的律師馬洛里桑德斯談到現在尋求她幫助的客戶時說。

大多數人都因貸款人最近提起的訴訟而感到震驚，這些訴訟旨在彌補不足之處，或被收回車輛的剩餘貸款餘額。 許多人是在當地家禽工廠工作的新移民，經歷了 COVID 危機。

桑德斯說：“毫無疑問，人們藉了他們買不起的汽車去上班或帶孩子上學的貸款。” “在這個國家的這個地區發揮作用的唯一方法就是擁有一輛汽車。”

儘管如此，她也稱最近的大部分催收案件都是“掠奪性”貸款行為的結果，主要來自“在這裡購買，在這裡付款”的汽車經銷商，這些汽車經銷商可以讓有薪工人陷入債務漩渦。

“這些汽車合同不是讓這些借款人買車的，”桑德斯說。 “它們是為默認而設計的。”

她說，此外，貸方沒有獲得每月汽車付款的好處是，因為他們“可以通過扣押借款人的工資來獲得薪水的 25%”，然後將車輛轉售給另一個借款人。

“保證輕鬆賺錢。”

風險貸款：回購，重複

斯普林代爾位於阿肯色州小石城西北約 200 英里處，最新的人口普查顯示家庭年收入中位數約為 50,000 美元。 該地區長期以來一直是移民工資工人的中心，零售商沃爾瑪公司的誕生地。
WMT，
-1.64％
和泰森食品公司。
TSN，
+ 0.06％
附近。 西班牙裔約佔其人口的 40%。

她說，桑德斯最近與之合作的許多藉款人用英語簽訂了汽車合同，儘管存在語言障礙，但仍簽署了文件，而共同的主線是願意承擔汽車債務以希望取得成功。

數十年來，稀疏的公共交通選擇加劇了美國的不平等，導致 75 年至 2009 年期間借款人的汽車欠款增加了 2019%。 消費者權益組織的一項研究p 美國 PIRG，在大流行前一年發布。

該研究還呼籲結束歧視性貸款加價、掠奪性貸款做法和濫用汽車收回策略，並指出此類策略會使低收入家庭在經濟低迷時期變得脆弱。

從加利福尼亞州到佛羅里達州，都可以找到加劇汽車債務困境的證據。 向消費者金融保護局提出的投訴. XNUMX 月，阿拉巴馬州的一位借款人向消費者監管機構尋求幫助，聲稱根據出售一輛被放棄的車輛收到的錯誤金額收取的利息被收取。 借款人寫道：“我只是因為席捲全球的大流行而交出了這輛車。”

另一人尋求幫助，因為藉款人聲稱以 7,700 美元的價格出售了一輛已退還的車輛，該車輛上報告了 5,600 美元的負餘額。

一個新的次貸“變種”

過去十年的汽車貸款熱潮在大流行期間轉向了更高的檔次，因為汽車短缺導致汽車價格飛漲，而政府的刺激措施只能暫時抵消這些價格。

桑德斯說，在某些情況下，貸方與借款人達成協議，在收回後不追究缺陷，但那是在客戶同意購買另一輛車並繼續付款之後。

“這在邏輯上的意義為零，”桑德斯說。 “他們無法為舊車還款，但他們獲得了新貸款。 當借款人違約時——因為他們會——他們將在這兩個缺陷上受到追究。”

阿肯色州的貸方可以針對借款人的貸款餘額長達五年。 “這些訴訟是有滯後的，”桑德斯談到現在進入她辦公室的案件時說。

美國聯邦消費者計劃高級主管 Ed Mierzwinski 表示，雖然貸方將之前貸款的未付餘額轉入新貸款已成為常見做法，但“以舊換新”讓消費者陷入更深的不可持續債務之中PIRG，告訴 MarketWatch。

即便如此，“這裡購買，這裡支付”經銷商“通常有不同的商業模式，”他說，並補充說，向信用記錄較差的消費者提供貸款以希望他們落後，這已成為一種成熟的行業慣例付款，因此可以收回和轉售汽車。

Mierzwinski 說，將違約借款人掛鉤到第二筆汽車貸款的想法，“然後尋求加倍並收回兩筆貸款的未付貸款缺陷，這可能是次貸汽車貸款病毒的一個新變種”。

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