這篇文章最初出現在 The Basis Point 上： 富國銀行退出美國最大的抵押貸款服務商和第三大發起人的地位是怎麼回事？
富國銀行是美國最大的抵押貸款服務商，擁有 962 億美元的投資組合，也是第三大抵押貸款機構，已資助 94 億美元（根據國際貨幣基金組織，截至 3 年第三季度）。 然而，他們將縮減抵押貸款組合，削減一個關鍵的發起業務，並減少另一個。 這裡有一些關於這意味著什麼的快速說明。
– 抵押貸款非常困難：需要大量員工和技術來運行大量精細流程、非常勞動密集型的客戶服務細微差別、資本市場風險和監管壓力
– 因此，主要參與者減少足跡也就不足為奇了，尤其是在像 $3.7b CFPB 命中 在十二月。
– 當你看到 Wells 說（在下面的鏈接中）他們正在退出代理業務時，這意味著他們正在關閉一個從非 Wells Fargo 抵押銀行購買貸款的部門。 它的運作方式是一家較小的本地抵押貸款公司可以成為您的抵押貸款人，但他們可能會在關閉時將您的貸款出售給 Wells。 這是抵押貸款業務的重要組成部分：較大的參與者通過這些代理關係為較小的參與者提供更好的機會在當地開展業務。
– Wells 關閉他們的代理人大門將為競爭的代理人參與者打開其他大門，以服務獨立的抵押貸款銀行家——以及那些較小的銀行家服務的消費者——在美國各地的本地市場。
– 大多數消費者不太可能注意到這一點。
– 但富國銀行的代理部門存在一個關鍵的利基市場，填補了貸款規模較大的高價房市場。 自 2008 年後危機年代以來，他們一直是為消費者提供最低利率大額抵押貸款的絕對領導者。 他們可以收取更少的費用，因為他們將這些貸款留在了 1.9 萬億美元的巨額資產負債表上，而不是出售貸款，這（大大簡化了）使他們的資金成本更低。
– 失去這個代理部門將對高價市場的當地抵押貸款銀行造成沉重打擊，這將導致兩件事。
– 首先，習慣於從當地抵押貸款機構獲得有競爭力的價格的高價市場的消費者（以及推薦消費者的房地產經紀人）可能會注意到，現在開始定價還有很長的路要走。 這至少部分是因為威爾斯的舉動。 美國銀行在 XNUMX 月採取了類似的舉措，關閉了一個部門，該部門以高利率為高價市場的當地抵押貸款經紀人提供服務。 這兩項舉措加在一起，對發放大量大額貸款的非銀行信貸員來說是一個巨大的打擊。
– 其次，這將意味著這些在 2022 年之前的繁榮時期遷移到非銀行貸方和經紀人的高價市場的貸款人員現在可能會遷移回大銀行，以便他們可以在為消費者和房地產經紀人提供巨額抵押貸款方面再次獲得競爭力。
– 但這些信貸員可能不會遷移到富國銀行，因為富國銀行也在裁減自己的內部零售信貸員銷售人員，以“主要關注銀行客戶和服務欠缺的社區”。
– Wells Fargo 為三分之一的家庭提供銀行服務，因此即使有新的變化，Wells Fargo 的信貸員也有相當好的機會。 但對於喜歡建立和經營自己的業務的創業信貸員來說，富國銀行可能不是他們的首選……除非他們擅長或希望進入服務欠缺社區的服務。
– 這實際上是一個巨大的機會，Wells 在其公告中詳細說明了他們的少數族裔社區發展計劃，包括房屋貸款和多元化部門負責人 Kristy Fercho 的重要招聘說明：“我們還將在以下社區聘請更多抵押貸款顧問顏色。”
– 最後，Wells 計劃減少他們的服務賬簿，目前已接近 1 萬億美元。 簡而言之，他們未來的服務手冊將圍繞他們在發起方面所做的調整進行調整：發起和服務將主要集中在他們銀行的客戶（而不是來自第三方渠道（如通訊員）的發起或服務）。
– 這將使 Wells Fargo 與任何與他們一起發起抵押貸款的人保持聯繫，並且投資組合最終仍將非常龐大。 它使 Wells 能夠實現他們的目標，即知道投資組合中的任何貸款都是由他們第一手承銷的。
– 還有其他規模的抵押貸款服務參與者將 Wells 減少服務賬簿的舉措視為一個增長機會，Wells 不再追求的任何服務市場份額都會被其他參與者愉快地吸收。
我讚揚富國銀行兩件事：在統治美國抵押貸款市場整個時代後做出非常艱難的決定，並公開承諾在我們的住房系統中促進種族平等。 我還預測，在這一頭條新聞的衝擊過去很久之後，富國銀行仍將是美國抵押貸款領域非常重要的參與者。
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參數支持:
- 富國銀行宣布房屋貸款戰略方向：專注於銀行客戶和少數族裔社區的更小、更簡單的業務
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來源：https://finance.yahoo.com/news/wells-fargo-exiting-position-america-024308019.html