在免除 10,000 美元或 20,000 美元的學生債務後，人們會怎麼做？ MarketWatch 詢問讀者——這是第一個答案。

XNUMX 月下旬，總統喬·拜登 宣布 政府將為擁有聯邦學生貸款的人減免高達 10,000 美元的學生貸款債務，為佩爾助學金接受者減免高達 20,000 美元的學生貸款債務。 借款人每年的收入必須低於 125,000 美元才能獲得資格。 自大流行於 2023 年 2020 月開始以來暫停的學生貸款的付款計劃於 XNUMX 年 XNUMX 月恢復。

通過行政命令實現的債務減免激勵了 謹慎的掌聲 來自債務纏身的借款人，他們現在正在等待更多細節。 也提示了 尖銳的批評 從沒有學生貸款的人那裡取消。

在人們等待更多細節的同時 關於寬恕的申請過程（以及一些批評者 考慮採取法律行動 阻止該計劃），MarketWatch 的一些讀者表示，當他們不再擔心學生貸款支付時，他們知道自己會做什麼。

當 MarketWatch 在 Twitter 上進行一項民意調查時，投資是獲得最多選票的人
TWTR，
+ 0.38％
詢問人們打算如何處理原本用於償還學生債務的錢。

近十分之四 (10%) 的人表示他們將投資，其次是 39% 的選民表示他們將償還其他債務。

以下是完整結果：

誠然，這是通過社交媒體進行的一項不科學的民意調查。 MarketWatch，顧名思義，專注於市場和經濟，因此認為在線追隨者將他們的投資組合放在首位可能並不難。

但是，無論誰在投票，對借款人來說，進行更多投資和償還其他債務肯定是有效的下一步。

根據美國統計局的數據，有超過 43 萬學生貸款借款人欠下約 1.6 萬億美元。 紐約聯邦儲備銀行。 到去年年底，其中最大的份額（超過四分之一）的餘額在 10,000 美元至 25,000 美元之間。 大約四分之三的債務被免除的好處將流向年收入不超過 88,000 美元的家庭。 Penn Wharton 預算模型估計。

這種形式的經濟救濟會產生特定的個人財務問題。 債務減免將減輕未來的債務並現在釋放更多的現金。 但這不是一種進入銀行賬戶並立即提供額外資金的刺激性支票。

此外，在過去的兩年半里，聯邦學生貸款的支付已經暫停。 在那段時間，通貨膨脹已經升溫，可能會吞噬本應用於支付的錢。 波濤洶湧的股市 對經濟放緩的擔憂也可能使一些人迴避更多投資。

當借款人考慮如何使用因學生貸款減免而解鎖的資金時，加利福尼亞州雷德伍德海岸的會計師和財務規劃師拉里龐建議他們問自己：“如果你還沒有花掉這筆錢，這些錢從哪裡來？ ”

Zoe Financial 的創始人兼首席執行官安德烈斯·加西亞-阿馬亞 (Andres Garcia-Amaya) 說，一種方法可能是審查大流行之前申請的每月學生貸款付款，並將這筆款項或其中的一部分與您的常規支票賬戶之外的賬戶聯繫起來。

Garcia-Amaya 說，這樣一來，人們就可以避免看到釋放出來的錢被日常開支耗盡或因衝動購買而浪費掉。 Zoe Financial 是一個平台，可以幫助人們根據他們的位置、專業和投資方法找到經過審查的財務顧問，Garcia-Amaya 指出，自拜登政府宣布以來，人們越來越多地尋找可以為學生貸款提供指導的顧問。

對於所有正在考慮下一步做什麼的人，MarketWatch 要求金融專家參與進來。最重要的是確保有足夠的資金來支付賬單並在當下度過難關。 之後，路徑可能會根據特定的財務事實而有所不同。

償還其他債務的聰明方法

“有人應該問的第一個問題是，'我為債務支付的利率是多少？'”Garcia-Amaya 說。

在藉貸成本增加的時代，利率較高的債務（如信用卡餘額）應該排在待辦事項清單的首位，Garcia-Amaya, Pon 和其他人說. 如果一個人有拖欠的信用卡債務，Garcia-Amaya 說，他很難想像有許多投資方案具有兩位數的回報率，可以與一個人現在必須支付的十幾歲的利率相匹配。

他說，在成本較低的債務方面，考慮現在面臨的利率與潛在投資回報之間存在更多細微差別。 但在美國人擁有大約 890 億美元信用卡餘額的時候，信用卡債務是一個明顯的例子。

17.96 月底，新信用卡優惠的典型年利率 (APR) 為 XNUMX%， 根據 Bankrate.com 的數據。 這一比率超過了最近的大流行前高點 17.87%。 利率可能會更高，因為信用卡利率直接受到美聯儲自己的關鍵利率的影響； 央行行長們準備好繼續推高利率以對抗通脹。

還有其他減少債務的方法，例如所謂的“滾雪球”法，即一個人首先消除最小的債務，然後再增加債務，無論利率如何。 它應該建立無債務的精神動力。

首先還清高息債務 可能在數學上更有效，但對某些人來說，情緒提升可能更有價值。 “我們總是可以使用我們能得到的最好的心理學，”龐說。

當投資更有意義時

對於擁有低息債務（可能是在大流行初期再融資的抵押貸款）和一些現金來緩衝意外衝擊的人來說，投資可能是一個不錯的下一步。

有必要考慮投資的目的，以及何時需要獲取資金。

明尼蘇達州布盧明頓市的財務規劃師 GTS Financial 的 Grant Meyer 表示，如果這是一個像舒適退休這樣的長期目標，那麼現在遭受重創的股價可能是在未來幾十年提供回報的便宜貨 此前曾告訴 MarketWatch。

FBB Capital Partners 的理財規劃師和投資組合經理傑基·豐塔納當時告訴 MarketWatch，股票 ETF 也可以成為長期投資的好賭注。

道瓊斯工業平均指數
道瓊斯工業平均指數，
+ 0.10％
今年下跌超過 14%，標普 500
SPX，
+ 0.34％
今年迄今下跌超過 17%。

“歷史告訴我們，股市很有可能在 10 年、20 年和 30 年後走高。 這是您退休或從現在起幾十年後將要實現的另一個目標的完美投資，”位於加利福尼亞州托倫斯的 South Bay Financial Partners 的 Tara Unverzagt 說。

但是，如果是更接近的目標，比如房子的首付或未來幾年用於更多教育的錢，Unverzagt 說這個人需要大大降低風險。

Garcia-Amaya 說，在這種情況下，像貨幣市場基金這樣的保守、高流動性賬戶可能是釋放資金的好地方。

“你不想把它放在像股票市場這樣的投機性事物中。 歷史表明，在任何給定的 1、3、5 甚至 10 年期間，股市都可能下跌，”Unverzagt 寫道。 “不要讓自己在市場週期最糟糕的時候拋售。 或者更糟糕的是，將購房或讀研究生推遲 5 年，直到市場恢復。”