從成本到尋求幫助的特殊需求信託的知識

專家表示，特殊需要信託對於有特殊需要的人的福祉至關重要。

Oak Wealth 創始人、註冊理財規劃師Mike Walther 表示：“設立特殊需求信託的最重要原因是，有特殊需求的個人往往無法為自己做出適當的財務決策和/或面臨被他人財務剝削的風險。 ”伊利諾伊州諾斯布魯克的顧問。

紐約州揚克斯市威徹斯特殘疾人流動組織的助理主任查爾斯·意大利諾(Charles Italiano) 表示，同樣重要的是，“保持獲得[補充保障收入]和醫療補助等公共福利的資格，並使有特殊需要的兒童能夠獲得充實的生活。”生活。”

為什麼許多有特殊需要的人需要接受政府援助？

邁克爾·貝洛夫說，因為護理費用可能是天文數字， 合作夥伴和 特許特殊需求顧問 與位於康涅狄格州斯坦福德的 Belvedere Wealth Partners 合作。

例如，為嚴重受損的個人提供的日間支持服務每年的費用可能超過 100,000 萬美元，而東北部的集體之家每年的費用為 140,000 萬至 300,000 萬美元，他說。

他說：“根據個人受損的性質，大多數家庭在生前和去世後都無法自掏腰包支付這些服務的費用。” “這就是醫療補助的用武之地。”

由於 SSI 和醫療補助受益人的收入有限，流動資產僅為 2,000 美元，因此家庭必須將資產存放在特殊需要信託基金中，以確保他們的親人不會失去這項拯救生命的政府財政支持。

瓦爾特說，一旦孩子被診斷出有特殊需要，就應該立即起草特殊需要信託。

有兩種特殊需要信託。 據意大利人稱，理想情況下，兩者都需要。

• 第三者：“這種類型的信託是由父母的錢資助的，專門用於滿足孩子的需要，並且永遠不會以孩子的名義進行，”意大利人說。 “父母去世後，資金就會流向孩子以外的其他人。”

貝洛夫說，這些機構通常由保險和父母遺產資金資助，並且最初可以在沒有資金的情況下設立。

一旦獲得資金，信託就有自己的稅號，並且必須提交自己的納稅申報表。 這些資金旨在支付 Medicaid 或 SSI 不承保的費用，例如旅行、衣服、電腦等。

貝洛夫說：“這是一種確保資金到位並由合格受託人監督的方法，例如家庭成員、朋友或銀行或非營利組織等外部團體。” “如果受託人也是最終受益人，請注意利益衝突。”

新澤西州伍德克利夫湖Falcon Law Group 負責人律師雷·法爾肯(Ray Falcon) 表示，重要的是要讓其他家庭成員知道他們應該向信託基金贈送任何礼物或遺贈，以避免對特殊兒童的醫療補助資格產生負面影響。

• 第一方：該信託是用個人自己的資產創建的，以保護任何收入，無論是賺取的還是繼承的，以免超過醫療補助收入和資產限制。 意大利人解釋說，分配必須得到受託人的批准。

“這種類型的信託可能有回報條款，這樣個人去世後剩下的任何資金都可以用來償還累積的醫療補助支出，”他說。

在美國不同地區設立特殊需求信託的成本各不相同，但將其納入一般遺產計劃可能會增加 2,000 至 6,000 美元，具體取決於復雜程度。

瓦爾特說，家長應該與經驗豐富的特殊需求規劃律師合作，特別是因為不正確的語言可能會取消信託資格。

法爾肯向正在考慮的律師提出了一些問題。 “你應該問未來的律師，‘你寫了多少份信託？’ 以及“您的信託是否已經過我所在州的社會保障和醫療補助的審查和批准？”

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