醫療補助計劃是幫助老年人支付醫療費用的政府安全網之一。 隨著年齡的增長，長期護理對於許多老年人來說是必需的，而且費用可能非常昂貴。 醫療補助有助於支付 長期護理，但它要求您在付款開始之前用盡您的個人資源。 為防止老年人向朋友和家人贈送金錢或資源，醫療補助計劃對他們的財務交易進行 5 年回顧。 試圖藏錢可能會導致嚴重的處罰。 以下是避免 Medicaid 5 年回溯處罰的方法。 考慮與一個 財務顧問 當您準備支付退休費用時。
什麼是 Medicaid 5 年回顧？
Medicaid 5 年回顧是政府用來確保您沒有放棄您的金錢或資源的一種手段。 它旨在防止老年人讓政府支付他們的護理費用而不是使用他們的錢或其他資產的計劃。
當您申請 醫療補助 對於長期護理福利，他們將審查最近的金融交易，以確定是否存在不允許的金錢或財產轉移。 這 回溯期 在 49 個州中有 50 個是五年，從 Medicaid 申請之日開始。 然而，在加利福尼亞州，回溯期僅為 2.5 年（30 個月）。 如果 Medicaid 發現不合格的交易，申請人將被處以罰款。
Medicaid 回溯罰款是如何計算的？
回溯罰款是根據不符合條件的轉移總額和您所在州療養院護理的平均私人患者費率計算的。 這個平均比率也被稱為“罰分”。 這 醫療補助 回顧懲罰的計算方法是將不合格的傳輸總數除以懲罰因子。 結果是老年人被排除在接受長期護理醫療補助付款之外的月數。
下面是一個示例，說明回溯懲罰是如何工作的。 一名老年人在過去五年中進行了 66,000 美元的不合格轉賬。 在他們的狀態下， 平均私人病人率 是 6,000 美元。 當您將轉賬除以罰分時，他們的“罰期”為 11 個月。 處罰期是指老年人沒有資格享受 Medicaid 的時間，沒有最高處罰限額。
醫療補助規則下允許的轉移
雖然不合格的轉移會受到處罰，但有一些方法可以避免 Medicaid 5 年回溯處罰。 在轉移資產時遵循這些規則，您將不會受到處罰：
社區配偶資源津貼 （中國證券監理局）. CSRA 的限額因州而異，但這條規則允許您向您的配偶轉移最多 130,380 美元，只要他們繼續獨立生活。
殘疾兒童. 您可以將資產轉移給 21 歲以下的殘疾兒童，以幫助支付他們的護理費用。 也可以以他們的名義建立信託，這通常是更謹慎的選擇。
兄弟姐妹. 擁有您房屋的一部分並且已在那里居住至少一年的兄弟姐妹可以不受處罰地獲得您對房屋的權益。
成年子女照顧者. 與您同住並且在您申請 Medicaid 之前至少兩年是您的主要看護人的成年子女可以免費獲得您的住所。
還清債務. 您可以在不違反 Medicaid 回溯規則的情況下無限制地償還個人（或聯合）債務。 這包括還清抵押貸款 或住宅上的 HELOC 您可能有資格轉讓給另一個人。
雖然 Medicaid 允許這些策略，但最好在開始任何轉移之前與 Medicaid 專家交談。 規則會定期更改，豁免可能會很複雜。 您不希望因誤解規則或跳過容易被忽視的一小步而受到懲罰。
醫療補助回顧規則的常見錯誤
嘗試向您的家人和朋友轉賬時，很容易犯下與 Medicaid 回顧規則相衝突的錯誤。 這些是您可能會犯的一些最常見的錯誤，這些錯誤會導致意外的處罰：
年度禮品. 雖然人們可以 年度禮物 15,000 美元不包括在贈與稅和遺產稅中，根據 Medicaid 回顧指南，這些贈與不能免除。 慈善捐款也可能對您產生負面影響並延長您的處罰期。
缺乏文檔. 記錄涉及付款、出售資產或贈與財產的任何事情至關重要。 這些文件可以證明交易是適當的並且是“正常交易”的。 例如，在出售資產時，重要的是要有證據證明您是按市場價值出售的。 這可以防止您因為低於市場價出售或贈送而受到處罰。
使用不可撤銷的信託. 當您將資產放入 不可撤銷的信任，您無法取回它們。 根據 Medicaid 回顧規則，回顧期間的信託轉移被視為對信託的贈與並會導致處罰。
轉移資產以便 Medicaid 涵蓋長期護理
為了安全地轉移您的資產並讓 Medicaid 支付您的長期護理費用，請使用以下策略：
正式簽訂看護人協議. 雖然您不能向朋友或家人贈送金錢，但您可以向他們支付合理的費用以支付他們為您提供的護理。 這使您可以花掉您的資產，獲得您需要的護理，並 補償照顧者 為了他們的時間和精力。 該協議必須是一份正式文件，其中包括服務日期、職責、工作時間和報酬。 讓律師為您起草文件會很有幫助。
購買醫療補助豁免年金. 當您購買年金時，您將一筆現金轉化為您無法承受的收入流。 一般來說，購買醫療補助年金或醫療補助合規年金並不違反醫療補助回顧規則，但每個州都不同。 諮詢有執照的保險代理人以找到符合豁免條件的年金。
購買不可撤銷的葬禮信託. Medicaid 允許老年人專為以下目的預留少量資金 喪葬費. 這些限額因州而異，可以為申請人及其配偶購買，作為減少資產的一種方式。
底線
當老年人沒有足夠的錢親自支付時，醫療補助計劃會介入以幫助他們支付長期護理費用。 有規定禁止老年人將錢轉給朋友和家人，以避免使用自己的錢。 Medicaid 分析長達五年的金融交易價值，以確保資產沒有被非法轉移。 如果發現資產，申請人將被禁止使用“懲罰”公式獲得醫療補助福利。 有符合條件的資產轉移策略，但您必須遵守特定規則。 最好在進行任何轉賬之前與律師和財務顧問合作制定計劃。
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來源：https://finance.yahoo.com/news/medicaid-5-lookback-penalty-140054707.html