隨著利率上升，投資者需要知道什麼

關鍵要點

• 目前的抵押貸款利率約為 7.05%，接近 2008 年以來的最高水平。
• 隨著美聯儲提高聯邦基金利率，利率預計將攀升。
• 由於利率上升和房屋銷售放緩，每個住房部門都面臨著不同的挑戰。

房價一路飆升，一段時間以來穩步上漲。 但是，隨著美聯儲提高利率以對抗通脹，房價開始停滯不前。 不僅如此，房屋建築商正在停止生產。

這就是抵押貸款利率的位置，以及更高的利率對整個房地產行業的影響。

目前的抵押貸款利率

截至14年2022月30日，7.05年期固定抵押貸款利率為7.10%，較前一周15%的高位略有回落。 6.24 年固定為 5%，1/5.34 ARM 為 XNUMX%。

2008 年 6 月是最後一次固定利率超過 2022%。 美聯儲在 XNUMX 年多次提高聯邦基金利率以減緩通貨膨脹。 這些增長導致銀行提高抵押貸款的利息。

抵押貸款利率因銀行而異，但在可預見的未來，您可以預期為 7 年期的固定抵押貸款支付約 30% 的利息。

利率走向何方

到 2022 年 2022 月，抵押貸款利率預計將保持在高位，並且可能會更高。 下一次美聯儲會議將在 XNUMX 年 XNUMX 月舉行，但目前尚不清楚董事會在開會時是否會加息。

目前的預測預計聯邦基金利率將上升，目前設定在 3% 至 3.25% 之間。 到 4.4 年底可能達到 2022%，並在 2023 年進一步增加，可能達到 4.6%。

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加息對房價的影響

多年來，美聯儲將利率保持在歷史低位。 結果，您可以以非常低的利率借錢。 這筆廉價資金幫助推動了房地產市場。

大流行也火上澆油，人們出於恐懼和現在可以在家工作而逃離大都市地區。

封鎖帶來了供應鏈問題，使得房屋建築商很難建造新房。 當您將低住房庫存與高消費需求和廉價借貸相結合時，房價就會飆升。

在該國許多地方，人們競標要價並放棄檢查以達成銷售協議。 既然美聯儲正在大舉加息， 購房大幅放緩.

較高的利率發揮了重要作用。 去年，30年期固定貸款利率為3.5%。 房價中位數為 440,300 美元，首付 20%，您每月的本金和利息支付約為 1,582 美元。

使用相同的數字但當前的利率為 7.05%，每月付款約為 2,355 美元。 每個月的差價超過 770 美元。

房屋賣家是 開始降低房屋要價 在市場上坐得更久。 隨著利率上升，預計經濟放緩將繼續是合理的。

高利率如何影響銀行股

較高的利率有利於銀行業，因為貸款機構可以對其放貸的資金收取更多利息。 然而，一些貸款產品，如固定利率抵押貸款，可能會減少需求，因為能負擔得起每月還款的人越來越少。

相反，購房者可能會選擇短期可調整利率抵押貸款來支付較低的費用，並希望幾年後利率會低於現在。

貸方仍然從某些形式的消費貸款中獲利，但與利率下降時相比，這些利潤現在來得更慢。 然而，這並不意味著所有形式的貸款都會枯竭。

企業和個人仍然需要藉錢來資助他們的項目並支付必需品。 由於利息較高，有些人可能會比以前借錢少，但他們仍然借錢。 銀行繼續獲利，其股價也因此受益。

這並不是說銀行股不會受到市場回調甚至衰退的影響。 儘管如此，他們應該能更好地度過難關，因為他們從更高利率的貸款中獲得了更多收入。

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更高的利率和房屋建築商

與銀行相比，房屋建築商在高利率時期遭受損失，除非他們也提供抵押貸款或與貸方合作。

房屋建築商借錢購買他們建造所需的大片土地，購買建築材料並支付勞動力。 當他們更快地全額償還貸款時，他們的貸款利率就會降低。 這提高了他們的盈利能力，因為藉貸成本很低。

較高的建築貸款利率會影響房屋建築商的盈利能力和銷售額。 預建訂單和銷售下降，成品銷售放緩，成品房月供增加。

最終，這使得在加息前能夠支付得起的買家無法承受價格。 房屋銷售減少使房屋建築商更難償還貸款，導致建築商從其他業務領域提取資金。

由於消費者購買力下降，虧損和營業收入減少的房屋建築商可能會看到其股票價值下降。 項目經常被放棄，房屋建築商必須重組才能生存，直到利率再次下降。

今天在整個行業中都可以看到這一點。 一些房屋建築商正在將他們的已建成房屋庫存出售給投資集團，而不是買家，這樣他們就可以將庫存從賬簿中剔除並賺取收入。

隨著美聯儲計劃繼續加息，未來幾個月對房屋建築商來說似乎充滿挑戰。 這將進一步放緩房地產市場。

然而，從長遠來看，這可能會使房屋建築商受益匪淺。 由於庫存低，他們可以建造新房並收取溢價。

利率和零售建材股

Home Depot 和 Lowe's 等零售家居材料股的前景處於中間位置。 一方面，他們可以預期銷售額會增加，因為人們會選擇更新和改造他們現在的房子，而不是購買新房子。

另一方面，通貨膨脹仍然很高，使人們難以負擔日常開支。 這可能會使家庭改造項目擱置一旁。

對於投資者而言，關注這些零售商的庫存水平和收益報告非常重要。 這些將深入了解人們是否選擇更新他們的房屋或通貨膨脹是否太高。

底線

房地產業占美國經濟的很大一部分。 隨著利率上升，您可以預期房價會降溫並下跌。 這將對與房地產市場相關的行業產生的影響各不相同。

一些行業，如銀行股，應該能很好地應對房地產市場的變化。 但是房屋建築商可能會經歷一個艱難的冬天和春天。 作為投資者，您最好的選擇是分散投資以限制風險。

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