在動蕩的市場中什麼是安全的投資？ 專家稱重

在高通脹和動蕩的市場中尋找安全場所來存放現金的投資者有多種選擇。

作為雅虎財經系列“在熊市中該怎麼做”的延續，我們向專家們詢問了一些關於將資金安全存放在哪裡的想法。

熊市期間最安全的存錢工具是什麼？

“在熊市中‘儲存’資金的關鍵是在最佳回報和最大流動性之間找到平衡，因為如果你長期參與其中，你想成為一名投資者，而不是‘儲存者’，”美國銀行財富管理公司的私人財富顧問詹妮弗貝利斯告訴雅虎財經。

貝利斯說，在這個熊市和利率上升的結果中，“在停放資金方面，短期國債顯然是贏家。”

國債是由美國財政部發行的由政府支持的債券。

“出於這個原因，它們通常被認為是最安全的投資工具，但這並不總是意味著最好或最聰明，”貝利斯補充道。

“截至今天，你可以獲得超過 4% 的 6 個月期國債收益率，而一年前，收益率為 06%。 XNUMX% 聽起來可能並不大，但它是如此短期的事實使得風險回報成為一個極具吸引力的臨時解決方案，”她補充道。

我的債券呢？

財政部的 通脹保值債券 費率每半年設置一次。 例如，從現在到 9.62 月底，投資者前六個月的綜合利率為 XNUMX%。 I債券必須至少持有一年。 那些在五年前賣出的人將失去四分之一的利息。

“購買限制是 I 債券的主要警告，”Christine Benz， 晨星的 個人理財總監， 告訴雅虎財經。

允許投資者購買多少也有限制。

“由於每個納稅人最多只能購買 10,000 美元，外加額外的 5,000 美元退稅，對於較大的投資者來說，這些購買限制限制了 I 債券作為對沖通脹的效用，”Benz 補充道。

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債券有風險嗎？

“所有債券都有風險。 例如，如果您購買 1,000 美元的 5 年期國債並支付 5% 的息票，您將每六個月收到 50 美元，在 5 年結束時，您將收到 1,000 美元。 問題是，隨著通貨膨脹，每年 50 美元的固定付款變得不那麼有價值，並且在 5 年結束時，1,000 美元的價值也會降低。 此外，當你持有債券時，價值可能會波動，”美國銀行財富管理公司的貝利斯說。

她還強調，公司債券和市政債券的利率通常比國債高得多，因為它們的風險更高。

“市政債券的息票通常比公司債券小，但它們可以免稅，所以如果你的稅級較高，它們通常會產生更好的稅後回報，”她補充道。

存款證明或CD呢？

“CD 通常比儲蓄或貨幣市場賬戶支付更多，因為它們的發行期限不同，通常為 6 個月到 5 年，一般來說，鎖定時間越長支付的越多，儘管情況並非總是如此，”貝利斯說。

“CD 的利息可以按不同的時間間隔支付，通常每 6 個月支付一次，也可以累積，因此在期限結束時，您要么取回原始存款，要么取回原始存款加上應計利息，”她添加。

快速將投資轉化為現金的能力有多重要？

“在經濟低迷時期，重要的不僅是安全性，還有流動性。 現金可以讓人們在意外失業的情況下變得靈活，或者在股票市場看起來更便宜時重新投資。 存單和其他鎖定工具可以提供更高的收益率，但在困難時期流動性被低估了，”貝爾德投資策略分析師羅斯梅菲爾德告訴雅虎財經。

“在經濟低迷時期，高質量的長期債券也很有吸引力，尤其是在當前收益率下。 雖然它們可能會隨著美聯儲加息而在價格基礎上波動（正如我們今年所看到的那樣），但你可以持有單個債券至到期，並獲得利息和本金，”他補充道。

Ines 是一名市場記者，報導紐約證券交易所場內的股票。 在推特上關注她 @ines_ferre

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