節省 退休 是許多人的首要財務優先事項。 如果您是通過開設 Roth 401(k) 計劃來優先考慮退休的人之一，那麼優化使用該帳戶來建立免稅退休收入至關重要。 美國國稅局已將 Roth 401(k)s 的年度供款限額提高到 22,500 年的 2023 美元。以下是有關供款限額以及如何利用這個獨特退休賬戶的更多詳細信息。 您還可以使用 財務顧問 誰可以就您最好的退休選擇向您提供建議。
401 年 Roth 2023(k) 供款限額是多少？
A 羅斯 401(k) 是雇主贊助的退休賬戶，使用稅後美元。 不像一個 傳統 401(k)，您可以向其中貢獻稅前美元，Roth 401(k) 允許您先納稅並在退休時免稅提款。
美國國稅局限制您可以存入該稅收優惠賬戶的金額。 請參閱以下 2023 年的限制以及與去年的比較：
羅斯 401(k) 供款限額：2023 年與 2022 年 Roth IRA 收入門檻 供款類型 2023 年限額 2022 年限額 Roth 401(k) 供款 $22,500 $20,500 追加供款（50 歲以上） $7,500 $6,500
美國國稅局將繳款限額比去年提高了 2,000 美元。 因此，您可以調整您的每月供款，以最大限度地提高您的 Roth 401(k) 至新限額。 此外，如果您年滿 50 歲或以上，請記住您可以利用高達 7,500 美元的額外補繳捐款。
因此，50 歲及以上的工人在 30,000 年最多可以向他們的 Roth 401(k) 計劃供款 2023 美元。請記住，供款限額計入 Roth 計劃和傳統的 401(k) 計劃。 因此，您對兩種計劃類型的供款加起來必須不超過 22,500 美元。 如果您想為這兩種類型做出貢獻，請牢記此規則。
您是否應該最大化您的 Roth 401(k) 捐款？
為退休儲蓄對您來說至關重要 財務計劃 為您的 Roth 401(k) 做出貢獻是幫助您實現目標的絕妙主意。 然而， 最大化你的貢獻 可能會使您的財務緊張，實現財務健康意味著平衡優先事項。 例如，必須還清債務並為其他目標存錢，例如支付購房首付款。 因此，貢獻全部 22,500 美元可能不是最佳選擇。
相反，建議做出足夠的貢獻以利用 配套資金， 如果可能的話。 你不想把免費的錢留在桌面上，所以每個月分配足夠的錢來從你的雇主那裡獲得完全匹配可以為你的退休賬戶提供指數增長。 此外，其他退休工具可以提供更大的靈活性和盈利能力。
雇主贊助的退休計劃可能會限制您的投資選擇，同時 個人退休賬戶（IRA） 讓您投資於符合您喜好的基金。 如果您有足夠的收入，最好向您的 401(k) 計劃供款以接收匹配資金並將另一筆現金存入 IRA。
Roth 401(k) 的稅收和投資利益
隨著 傳統 401(k)，您將投資稅推遲到退休。 這種風格的好處是可以將稅收推遲到晚年，那時您的稅級可能會降低。 另一方面，Roth 401(k) 在 IRS 對其徵稅後使用資金。 換句話說，Roth 401(k) 讓你現在就納稅，這樣你以後就不用擔心了。 另外，美國國稅局不對 Roth 401(k) 的收入徵稅。 然後，您可以在退休期間從您的 Roth 401(k) 計劃中取款，而不會增加您的所得稅。 但是，如果您在 59.5 歲之前或在擁有該賬戶五年之前提取資金，您將支付 10% 的罰款。
不像一個 羅斯愛爾蘭共和軍， a Roth 401(k) 有更高的供款限額並且沒有收入限制。 具體來說，羅斯 IRA 的 2023 年供款限額為 6,500 美元，如果您年滿 7,500 歲，則為 50 美元。 另外，個人納稅申報人 修改後的調整後總收入 (MAGI) 153,000 美元或以上以及 MAGI 為 228,000 美元或以上的已婚申報人沒有資格向 Roth IRA 供款。 Roth 401(k)s 沒有收入限制，供款限額為 22,500 美元，而不是 6,500 美元。 因此，Roth 401(k)s 不會根據收入排除投資者，它們允許您進行更多投資。
Roth 401(k) 雇主匹配和高薪僱員 (HCE) 的供款限額
高薪僱員 (HCE) 在向 Roth 401(k) 捐款時必須遵守基於收入的規定。 高薪員工 擁有公司 5% 以上股份或從公司賺取超過 150,000 美元的人。 在某些情況下，HCE 也是公司薪酬最高的 20% 之一。如果您是 HCE，您公司的非 HCE 將影響您可以為 Roth 401(k) 貢獻多少。 也就是說，您的供款不能比公司中非 HCE 的平均 Roth 2(k) 供款高出 401% 以上。
考慮其他退休賬戶
由於有關收入和員工供款的法律可能會限制 HCE 建立羅斯 401(k) 計劃，因此考慮其他選擇是個好主意。 例如，您可能有足夠低的 MAGI 來為 Roth IRA 做出貢獻。 此外，您可以開一個傳統的 IRA，它使用稅前美元，沒有收入規定。您還可以開一個經紀賬戶。
儘管美國國稅局對這些賬戶徵稅，但您可以持有資產超過一年，並獲得長期收益 資本利得稅率，低於所得稅率。在大多數情況下，將一些投資資金分配到 Roth 401(k) 以外的投資賬戶有助於 多樣化 你的投資。
多元化的投資組合是有利的，因為它可以降低風險。 此外，它可以分散您的稅務風險，因此未來的稅法變更不會對您的財務狀況造成太大影響。 請記住，如果您正在努力更好地處理您的退休計劃，您可以與財務顧問合作以幫助您實現目標。
底線
美國國稅局已將 401 年的 Roth 22,500(k) 供款限額提高到 2023 美元。向該帳戶供款可以從您的雇主那裡獲得相應的資金，並在退休期間創造免稅收入。 此外，如果您是 HCE，您可以將此賬戶與其他投資配對，以分散您的投資組合併避免問題。 總的來說，如果您有 Roth 401(k)，利用這個獨特的帳戶是明智的，因為並不是每個人的雇主都提供它。
為您的 Roth 401(k) 做出貢獻的提示
準確辨別您應該為 Roth 401(k) 貢獻多少可能具有挑戰性。 相互競爭的財務優先事項和機會會給您的決策帶來壓力。 幸運的是，財務顧問可以讓您走上正軌。 如果您沒有財務顧問，找到一個並不難。 SmartAsset 的免費工具 為您匹配最多三位為您所在地區服務的經過審查的財務顧問，您可以免費採訪您的顧問匹配，以確定哪一位適合您。 如果您準備好尋找可以幫助您實現財務目標的顧問, 現在就開始.
401(k) 只是退休儲蓄的一種選擇。 個人退休賬戶或 IRA 的功能類似於 401(k)，但它不附屬於您的雇主。 此外，您可以不受限制地選擇任何您想要的股票、債券和指數，讓您 作為投資者的自由.
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來源：https://finance.yahoo.com/news/roth-401-k-contribution-limits-140012899.html