我們在 Raleigh 賺了 140 萬美元，並希望在大約一年後退休時擁有 1 萬美元。 我們應該尋找某種類型的財務顧問嗎？

問題： 我住在北卡羅來納州羅利市。 我快 65 歲了，希望再工作一年。 我們的總收入約為每年 140,000 美元，而我的資產約為 1 萬美元。 我應該尋找哪種類型的財務顧問？ （也在尋找財務顧問嗎？ 您可以使用此工具與可能滿足您需求的顧問進行匹配。)

答： 您應該尋找的顧問類型取決於您正在尋找的建議類型。 “您是否正在尋找可以為您制定財務遊戲計劃的顧問……您可以自己實施？ 還是您正在尋找不僅可以提供財務遊戲計劃，還可以處理繁重的實施工作的人，”Summit Wealth Advocates 的認證財務規劃師 Bruce Primeau 說。 

如果您只是尋求建議，並尋求“我明年可以退休嗎？”等問題的答案WELLth 的認證財務規劃師 Chris Diodato 表示，聘請一名顧問來製定一次性財務計劃可能是有意義的。 “這些通常花費 1,000 美元到 3,000 美元，為那些尋求重大問題答案的人提供指導，並為他們的未來提供財務路線圖。 這些類型的計劃通常還提供量身定制的想法，以最大化投資回報和最小化總體稅收負擔，”Diodato 說。

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但是，一次性財務計劃有一個很大的警告——執行計劃者的建議取決於你。 “對於那些不想自己投資、跟踪自己的支出和管理自己的稅收策略的人來說，持續的財務規劃關係更有意義，”Diodato 說。 

其他選擇是聘請一名顧問，按小時收取他們的建議，您可以在需要時打電話給他們（或確保您可以在一次性計劃中這樣做）。 這可能會花費您每小時 150 到 500 美元，具體取決於地點、專業知識和個人財務的複雜性。 或者，您可能想聘請一位顧問，他根據管理的資產 (AUM) 收費。 （也在尋找財務顧問嗎？ 您可以使用此工具與可能滿足您需求的顧問進行匹配。)

AUM 顧問可以為您管理您的投資，並為您提供全面的財務計劃、稅務指導、遺產規劃等。 在這種情況下，您通常需要支付管理資產的 1% 左右。

無論您選擇哪種類型的顧問（請注意，您也完全可以自己動手做），您需要考慮很多問題。 您的問題涉及當前收入和資產，但您還需要“解決開支、您希望如何生活、您退休後的收入等等。 退休是一個微妙的時期，因為在 65 歲時，這對夫婦中的一個成員有 50% 的機會活到 95 歲，因此他們有 XNUMX 年的視野，沒有有意義的機會重返工作崗位，以防出現錯誤。 因此，誤差範圍是有限的，”Insight Financial Strategists 的註冊理財規劃師 Chris Chen 說。

Harmony Wealth 的認證財務規劃師 Matt Fizell 表示，擁有一個可以自信地引導您了解理想退休生活的人也很重要。 “這將有助於決定你是否完全退休，也許過渡到兼職工作，以及這些決定如何影響你的社會保障戰略、管理你的終生稅收負擔以及你的應稅收入對關鍵部分的影響。像 Medicare 這樣的退休計劃，”Fizell 說。 

此外，您可能需要考慮具有一定稅務背景的認證財務規劃師。 Primeau 說：“擁有稅務背景對於設計策略以最大限度地減少長期投資組合稅，以及在退休時提取資產時設計節稅現金流量策略非常有幫助。”

無論您選擇誰，您都需要盡職調查。 考慮只收取費用的財務顧問——可能是經過認證的財務規劃師——他是受託人，需要為你的最大利益工作，而不是因為銷售或推薦某些產品而獲得報酬。 OneUp Financial 的註冊理財規劃師 Eric Presogna 表示：“這消除了與向您銷售高佣金產品的顧問之間的任何潛在利益衝突，這些產品可能符合也可能不符合您的最佳利益。” 

在您尋找顧問的過程中，請務必注意顧問可以雙重註冊，這意味著他們將自己表現為僅收取費用的受託人，但也有能力通過銷售 A 股共同基金或年金等產品賺取佣金，註冊作為經紀人，Presogna 說。 “首先尋找一個沒有雙重註冊的只收取費用的受託人。 這不一定是壞事，但考慮到他們是作為受託人還是經紀人行事的不確定性，可能會產生衝突，”Presogna 說。

要尋找合格的顧問，專家建議使用全國個人理財顧問協會 (NAPFA) 在線查找顧問工具、Garrett Planning Network 和 XY Planning Network，所有這些工具都提供具有各種專業和重點領域的免費顧問。 （也在尋找財務顧問嗎？ 您可以使用此工具與可能滿足您需求的顧問進行匹配。)

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