我們都是醫生，但都在為 472 萬美元的學生貸款而苦苦掙扎。 我們能得到幫助嗎？

問題： 我有 237 萬美元的貸款，我妻子有 235 萬美元的貸款。 我們目前沒有支付任何款項（感謝政府的救濟），但當這種情況重新開始時，我們每月都將欠 3.3 美元，利息為 6.7%。 我們都是公立學校的醫生，我們剛剛開始第一份工作。 我在私人診所工作，我的妻子在一家非營利組織工作。 如果她保留這份工作，理論上她可以根據 PSLF 計劃免除貸款嗎？ 或者我應該為她的貸款再融資還是繼續支付 120 還款以獲得豁免？ 就我而言，我是否可以以較低的利率為我的貸款再融資（讀者，您可以在此處查看您可能有資格獲得的最低學生貸款再融資利率）或將貸款保留給政府以期獲得部分或全部豁免？ 我們剛剛組建了一個家庭並買了房子。 稅後收入僅夠支付貸款、抵押貸款和兒童保育費用。 我們應該做什麼？

答： 讓我們首先解決您的貸款問題。 註冊財務規劃師馬修·詹金斯表示，如果利率有吸引力，您可能需要考慮再融資。 （讀者，您可以在此處查看您可能有資格獲得的最低學生貸款再融資利率）。 但請謹慎行事。 “除非您計劃利用基於收入的還款計劃，否則較低的私人貸款利率可能會有所幫助。 正如您提到的，美國政府可能會免除部分聯邦貸款，但可能性不大，”詹金斯說。 然而，請注意，“如果您有聯邦學生貸款，再融資並不總是最好的選擇，因為您將放棄所有保護和寬恕的機會，但再融資可以幫助您更快地還清債務並以較低的利率節省資金，”說Anna Helhoski，NerdWallet 的學生貸款專家。 

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現在，讓我們來解決你妻子的貸款問題。 首先，深入了解她 合格 詹金斯說，如果你的妻子有資格獲得 PSLF 減免，請訪問學生援助網站或致電 1-800-433-3243，以獲得 PSLF 減免，不要為她的貸款再融資。 “近幾個月來，PSLF 申請人的成功率有所上升，並且希望未來能夠繼續提高，”詹金斯說。 

如果您的妻子可以參加 PSLF，請遵循該計劃的規則繼續參加。 赫爾霍斯基說，為公共服務或非營利雇主工作的借款人應該通過定期證明就業來保持寬恕。 “這意味著，每年提交 PSLF 申請和就業證明表。 你（通常）必須擁有聯邦直接貸款並加入收入驅動的還款計劃才有資格，”赫爾霍斯基說。 但是，目前有一項豁免，可以在 10 月底之前使用，該豁免將計算以前不符合資格的付款。 “您必須提交 PSLF 表格，以確保過去任何不符合資格的付款現在都將被計算在內。 為公共服務雇主工作需要 XNUMX 年的付款才能獲得學生貸款減免，”Helhoski 說。 

您還應該檢查您的支出並看看可以在哪些方面進行削減。 “在高額債務和我猜退休儲蓄為零的情況下，你實際上是在抵押自己的未來，這會導致不眠之夜和婚姻爭吵，”Clarity Northwest 的主要成員兼創始成員麗莎·威爾(Lisa Weil) 說。 也就是說，你可以減輕這個負擔。 考慮向您的退休賬戶捐款，特別是如果您的公司願意與您的捐款相匹配。 利用自動儲蓄功能可以幫助將錢直接從工資存入單獨的儲蓄賬戶。 設置從支票到儲蓄的小額定期轉賬也可以幫助您節省少量金額，這些金額隨著時間的推移會不斷增加。 

*為簡潔明了而對問題進行了編輯。