科羅拉多大火的受害者面臨超過保險範圍的高建築成本

保險公司認為，被燒毀社區的大多數房主有足夠的保險來覆蓋大部分重建費用。 這與上個月遭受龍捲風襲擊的肯塔基州農村地區形成鮮明對比，那裡的一些工薪階層房主幾乎沒有保險。

表示，在這兩個地方，勞動力短缺和破壞程度都將使重建變得更加困難

艾琳·柯林斯，

貿易團體全國互助保險公司協會的資深副總裁。 她說：“這兩個受影響地區的一些人要么沒有保險，要么沒有足夠的保險來補償他們的損失。”

根據總部位於加州的全國性非營利消費者權益組織聯合投保人的調查，大約三分之二的火災受害者通常保險不足。 對 2020 年科羅拉多州格蘭德縣和拉里默縣受山火影響的人們進行的一項調查顯示，資金短缺往往高達數十萬美元。

一個主要原因是房主很難確定他們需要多少保險，說

丹尼爾·施瓦茨,

明尼蘇達大學法學院教授，研究房屋保險。 部分問題在於消費者有廣泛的選擇，許多人選擇更便宜的保單來壓低年度保費。

他表示，對於買家來說，在確定限額時「透明度極其有限」。 他說，許多消費者認為代理人或保險公司有經濟動機向他們出售超出他們所需的保險。 但一些代理商推出更便宜的保單，因為他們不想失去與競爭對手的銷售機會。

表示，在一些災難多發地區，保險公司正在努力限制潛在損失

艾米·巴赫，

聯合保單持有人執行董事。 「我們知道在很多情況下，消費者會要求更高的限額，但都被拒絕了，」她說。

根據災難建模公司Karen Clark & Co 的數據，從被摧毀的建築物數量來看，上週的火災是科羅拉多州歷史上最具破壞性的野火。其保險損失估計為1 億美元，其中包括路易斯維爾和蘇必利爾地區以及非法人博爾德縣的房屋以及一個大型商業區，其中購物中心和酒店被摧毀。

科羅拉多州保險專員

邁克爾·康威

表示“可能會出現保險不足的問題”，原因是保險金額不足以及通貨膨脹的持續。 也就是說，在未來兩年內，隨著建設的展開，“通貨膨脹、建築成本、勞動力成本等方面都會發生很多變化，當我們到達重建這些房屋的地步時，世界可能會看到非常不同。”

他指出，聯邦緊急事務管理局為保險不足的情況提供了一些財務援助，儘管該機構通常在承運人完成全部賠付之後才會根據消費者的請求採取行動。

保險公司承認，他們的保單收益並不總是足以彌補損失，但他們表示，近年來，面對其他備受矚目的災難，他們的代理人一直在努力推動以最慷慨的方式購買保單條款。

與全國許多城市一樣，丹佛地區的房地產市場在過去的一年裡一直炙手可熱。 低抵押貸款利率推動了強勁的購屋需求，遠遠超過了待售房產的數量，並推高了房價。

據住房市場研究公司 Zonda 稱，建築商相應增加了活動，丹佛都會區第三季新屋開工量年增 30%。 但由於勞動力短缺和供應鏈問題，這些進程已經放緩。 根據全國住宅建築商協會對政府數據的分析，在全國範圍內，21 月份住宅建築材料成本較去年同期上漲 8.1%，而 XNUMX 月份住宅建築工資較去年同期上漲 XNUMX%。

由於土地供應有限且監管成本較高，博爾德縣是丹佛都會區建造新房屋最困難、成本最高的地區。

約翰‧科弗特,

Zonda 諮詢公司的負責人。 他說，隨著博爾德市的房價變得越來越貴，包括路易斯維爾和蘇必利爾在內的鄰近郊區的需求也在增加。

由於供應鏈中斷，當前市場的建築成本特別不穩定。

大衛辛基,

路易斯維爾建築商 Boulder Creek Neighborhoods 的執行長。

「目前成本的預測幾乎是不可能的，」他說。 “我認為很多人開始意識到保險範圍將比目前的建造成本低得多。”

保險不足可能導致重建工作延遲，一些在 2020 年博爾德地區野火中房屋被摧毀的人尚未重建。 2020 年 XNUMX 月，他在博爾德的房子被大火燒毀，“我的傷口在上週四被撕開，我重溫了創傷的每一刻”，他說

凱文莫特,

皮膚科醫生，目前住在休閒車裡。

他的保險不足，他的重建工作在他籌措資金的過程中被推遲了。 他對住宅本身的限額為 900,000 萬美元，另外還有 700,000 萬美元的財物。 他說，他的新家將耗資約 2 萬美元，其中包括滿足當地新建築法規的升級改造。

除了向富裕房主出售保險的保險公司外，大多數保險公司都取消了曾經常見且相對慷慨的擔保，以支付重建的全部費用。 相反，如果出現短缺，一些保單會支付高於住宅保險價值的固定金額，例如 20%。

許多保險公司，包括 State Farm 和 USAA，也提供某種類型的通貨膨脹保護。 但他們仍然依賴房主更新他們的政策來考慮改建或擴建。

寫 萊斯利‧斯斯姆 (Leslie Scism) [電子郵件保護] 和妮可·弗里德曼 [電子郵件保護]