國庫通脹保值證券可以在經濟衰退期間保護您的現金

關鍵要點

• 對於傳統債券，您支付面額並在債券有效期內賺取固定利率。
• 國庫通脹保值證券 (TIPS) 也有固定利率。 但是，面額會根據通貨膨脹進行調整，這可能會增加或減少您的利息支付。
• 與購買 TIPS 互惠基金或交易所交易基金相比，直接購買 TIPS 可為您提供最大的控制權並有助於限制損失。

隨著通貨膨脹的上升，許多投資者正在尋找方法來獲得與通貨膨脹同步的回報。 雖然選擇似乎有限，但一種越來越受歡迎的選擇是通貨膨脹保值國債。

以下是這項投資的運作方式，並有助於在高通脹時期保護您的財富——另外， Q.ai 如何幫助您做到這一點.

什麼是國庫通脹保值證券？

國庫通脹保值證券 (TIPS) 是根據當前通貨膨脹率支付利息的美國政​​府債券。 他們是存放現金的好地方，因為聯邦政府支持他們。

TIPS 還幫助投資者實現投資組合多元化，保證提供投資回報，並且與儲蓄債券或其他類型的國債相比，有可能獲得更高的回報。

TIPS 如何運作？

要了解 TIPS 的運作方式，了解常規債券的運作方式至關重要。 當你投資 國庫券、票據或債券，您以 100 美元的增量購買。 它們在不同的時間範圍內到期（從 30 周到 XNUMX 年），利率固定，每半年支付一次。

如果您購買價值 1,000 美元的 20 年到期的債券並支付 5% 的利息，您將在 50 年內每年賺取 25 美元，或每六個月賺取 20 美元。 當債券在 20 年後到期時，您的 1,000 美元本金將返還給您。

TIPS面值

投資 TIPS 略有不同，因為您的投資面值會根據通貨膨脹而變化。

例如，假設您購買了價值 1,000 美元的 TIPS，期限為 20 年，利率為 5%。 此外，假設通貨膨脹率最終增加 5%。 起初，您每年可賺取 50 美元或每六個月賺取 25 美元。

然而，一旦債券針對通貨膨脹進行調整，TIPS 本金現在為 1,050 美元。

整個債券的 5% 利率是固定的。 但是，由於本金增加，您的利息支付也會增加，因為 5 美元的 1,050% 超過 5 美元的 1,000%。

還必須了解，如果存在通貨緊縮，TIPS 的本金可能會低於購買價格。

TIPS 利率

TIPS 的主要價值是基於當前 通貨膨脹率 如消費者價格指數 (CPI) 所示。

TIPS 的最後一次開盤拍賣於 10 年 20 月 2022 日舉行，五年期證券的利率為 1.625%。 相比之下，31 年 2022 月 4.125 日拍賣的五年期國債利率為 XNUMX%。

雖然美國國庫券的利率較高，但如果您預計未來五年通脹將保持高位或增加，則 TIPS 投資可能會因為本金調整而支付更多。

儘早出售您的 TIPS 投資

您可以在到期前出售您的 TIPS 投資。 但是，如果這樣做，您可能無法獲得所支付的本金。

由於新發行的國債的利率各不相同，舊國債的本金金額也會有所不同，因為根據利率的不同，對它的需求可能會增加或減少。

如果您的國債利率為 2%，而新國債利率為 6%，您將難以按面值出售。 投資者寧願為更新的國債支付相同的價格並獲得 更高的利率. 結果，您將不得不以較低的價格出售。

反之亦然。 如果您的國債利率為 6%，而新發行的國債利率為 2%，如果您決定出售它，您將獲得比本金更多的收益。 同樣，這種情況僅適用於您在國債到期前出售的情況。

TIPS 如何在經濟衰退期間保護現金

TIPS 允許您存放現金 在經濟衰退期間 並幫助保持其價值。 TIPS 的面值隨著通貨膨脹或通貨緊縮而上升或下降。

在非通貨膨脹時期，您的投資將獲得購買時提供的利率。 當通貨膨脹率飆升時，TIPS 的本金會增加，這意味著您將每六個月支付更高的利率。

這有助於在通貨膨脹走高的情況下保護您。 如果您要投資國債，您將無法抵禦更高的通貨膨脹。 在國庫存續期間，您每年賺取的利息支付都是相同的。

獲得更高回報以跟上通貨膨脹的唯一方法是出售您當前持有的資產併購買利率更高的新國債。

如何購買提示

TIPS 直接通過政府在 TreasuryDirect 網站上出售。 最低購買金額為 100 美元，TIPS 以 100 美元為增量提供。 您可以按 10 年、30 年或 XNUMX 年的期限購買它們。

另一種選擇是通過交易所交易基金 (ETF) 或共同基金購買 TIPS。 通過基金購買 TIPS 可以更好地控制你的資金，因為如果你想在到期前賣出，你有更多的流動性，但這種選擇也會帶來經紀費。

通過基金購買 TIPS 時要考慮的另一件事是，大多數時候，基金不會持有至到期日。 由於這些投資匯集了投資者的資金，如果一些投資者想在 TIPS 到期前賣出，基金必須賣出部分持股。 根據經濟環境，這可能會導致您賠錢。

要完全控制您的投資，關於 TIPS 或任何債券的最佳選擇是直接擁有它們，而不是通過共同基金或交易所交易基金。

底線

TIPS 是應對不斷上升的通貨膨脹的明智選擇 在經濟衰退期間投資. 對於傳統債券，您在債券的整個生命週期內都被鎖定在一個固定的回報率中。 有了股票，你就會受到整個市場的擺佈。

使用 TIPS，您將獲得固定利率，其面值會根據通貨膨脹率進行調整。 這可以提供更多的穩定性，同時考慮到經濟環境。

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