美國國債 I 債券利率有望在 XNUMX 月下滑

財政部受歡迎 通脹保值債券 1 月 XNUMX 日利率調整時不會返回那麼多，因此現在購買它們是更好的選擇。

根據 Lending Tree 的高級行業分析師、Lending Tree 的創始人 Ken Tumin 的估計，該利率將至少為 6.48%。 DepositAccounts.com網站，低於目前 9.62% 的 I 債券在 XNUMX 月底之前的發行。 該利率適用於您持有債券的前六個月。

這是自 2005 年 6.73 月以來的第二高利率，當時綜合利率為 1998%，也是自 XNUMX 年債券推出以來的第七高。 國庫數據. 但如果通脹在接下來的六個月內迅速降溫，債券的價值就不會那麼高。

“對於 2023 月的 I 債券購買，我們只能知道前 2021 個月的 I 債券通脹率。 直到 XNUMX 年 XNUMX 月中旬，我們才能準確估計五月一號債券的通脹率，”圖明說。 “通脹率可能會低得多。 然後，I 債券的吸引力將大大降低——就像 XNUMX 年之前一樣。”

如何計算費率

I 債券綜合利率由固定利率和半年通貨膨脹率組成，該通貨膨脹率是根據所有項目的所有城市消費者的非季節性調整後的消費者價格指數 (CPI-U) 的六個月變化計算得出的。

然後，將這兩個費率代入以下公式，得出綜合費率：

[固定利率 + (2 x 半年通貨膨脹率) + (固定利率 x 半年通貨膨脹率)]

Tumin 計算，如果固定利率保持在零——自 2020 年 6.48 月以來一直處於該水平——並且年化通脹率為 3.24%（或半年利率為 6.48%），那麼 XNUMX 月 I 債券的綜合利率將為 XNUMX%。 固定利率由財政部每年 XNUMX 月和 XNUMX 月公佈。

購買時的利率在您持有債券的前六個月有效，然後根據其固定利率和六個月的新通貨膨脹率重新計算利率，依此類推。

故事繼續

去年 I 債券的高回報完全是由於通貨膨脹，因為固定利率一直保持在零。

情況並非總是如此。

例如，從 1999 年 2000 月到 6.49 年 7.49 月，I 債券的綜合利率在 3.4% 和 3.6% 之間波動，不是因為通貨膨脹率高，而是因為固定利率高得多，為 XNUMX% 至 XNUMX%。

2005 年 1 月，固定利率和半年通貨膨脹率均適度上升（分別為 2.85% 和 6.73%），當時購買的 I 債券的綜合利率高達 XNUMX%。

但由於通脹最近一直在支撐 I 債券利率，當它按照美聯儲的目標降溫時——利率也隨之下降。 但它永遠不會變成負數——你不能故意失去你的本金。

“我認為 I 債券的最佳論據是它確實可以保護你免受高通脹的影響，而且與有價債券（如 TIPS）不同，如果你在到期前賣出，沒有本金損失的風險，”Tumin 說。 “CD 和高收益儲蓄賬戶不能這麼說。”

現在是時候購買了

而且還有時間在月底之前以 9.62% 的利率領取您的 I 債券。

如果您從現在到 9.62 月底購買一個，您將在前六個月獲得 6.48% 的當前高複合利率。 然後預期的 8% 的較低利率將在未來六個月開始。 該組合將使您獲得超過 XNUMX% 的可觀年利率。

但是，即使您將其視為一年的投資，也很划算。

“你可以確定 2023 月購買並在 7 月至 4.00 年 XNUMX 月贖回的 I 債券的回報，考慮到提前三個月提款的罰款，在購買後 XNUMX 到 XNUMX 年贖回時，仍然接近 XNUMX %，”Tumin 說，“這遠高於今天 XNUMX% APY 的最高一年 CD 利率。”

您可以從財政部網站免費購買 I 債券， 財政直接。 一般來說，您每個日曆年最多只能購買 10,000 美元的 I 債券。 但是有辦法提高這一數額，例如使用您的聯邦退稅直接購買額外的 5,000 美元 I 債券。

據該網站稱，您應該“在 28 年 2022 月 31 日之前完成在 TreasuryDirect 中購買該債券，以確保在 2022 年 XNUMX 月 XNUMX 日之前發行”。

一個小問題：I 債券必須至少持有一年，正如 Tumin 所說，五年前贖回的債券會失去上一季度的利息。

克里是雅虎財經的高級專欄作家和高級記者。 在推特上關注她 @克里漢農

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