這一舉措可以為您節省大量 RMD 稅

股票和債券今年都受到了打擊，但這可以為不需要最低分配（RMD）的退休人員創造一個節省大量稅收的機會。 換句話說，您可以採取一個簡單的措施來限制您在個人退休賬戶 (IRA) 或 401(k) 中的 RMD 欠聯邦政府的款項。 考慮使用 財務顧問 當您努力限制您支付的稅款時。

RMD 入門

RMD 是您必須從大多數退休計劃中提取的款項（不包括 羅斯IRA) 當您年滿 72 歲時（如果您在 70.5 年 1 月 1949 日之前出生，則為 XNUMX 歲）。 您必須提取的金額取決於您帳戶中的餘額和 IRS 定義的預期壽命。

要計算您的 RMD，請首先訪問 IRS 網站並訪問 IRS 出版物 590。本文檔包含 RMD 表 您將使用它來計算您的 RMD。 然後，執行以下步驟：

• 在 IRS 統一終身表上找到您的年齡

• 找到與您的年齡相對應的“預期壽命因素”

• 將您截至上一年 31 月 XNUMX 日的退休賬戶餘額除以您當前的預期壽命因子

的機遇

晨星解釋 不需要 RMD 維持生計並且在稅收優惠賬戶中遭受損失的退休人員如何保護 IRS 的資本收益。 關鍵是實物轉讓。 這種轉移只是意味著您將證券從一個賬戶按原樣轉移到另一個賬戶。 它可以從一個應稅經紀賬戶轉移到另一個此類賬戶。 或者它可以從稅收優惠賬戶，如 IRA、401(k)、403(b) 或 SEP IRA，進入應稅經紀賬戶。 沒有出售證券並使用收據購買新證券。 你保留了證券，只是改變了它們“存放”的位置。

為了保護退休人員從 IRS 獲得稅收優惠賬戶的資本收益，具體的實物轉移是從稅收優惠賬戶到應稅經紀賬戶。

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這是它的工作原理

假設您處於 32% 的稅率範圍內，並且您必須從您的 IRA 中出售 50,000 美元的低迷證券來履行您的 RMD——而且您不需要 RMD 來維持生活。 您使用貨幣市場基金或貨幣市場賬戶為這 50,000 美元繳納稅款，即 16,000 美元。 幾年後，您保留在 IRA 中的這些股票漲到 80,000 美元，然後您將其出售。 您將按 32% 的稅率繳納 80,000 美元的稅款，這相當於 25,600 美元的稅單。

但現在假設，與其繼續持有那些在 2022 年上半年跌至 50,000 美元的 IRA 股票，不如將這些低迷的股票實物轉移到 應稅經紀賬戶. 您使用貨幣市場基金或貨幣市場賬戶從您的 RMD 支付 16,000 美元的稅單。 幾年後，那些低迷的股票漲到了 80,000 美元，而你將它們從你的經紀賬戶中賣出。 現在，您無需對全部金額（32 美元）繳納 80,000% 的稅，而是對升值支付 15% 的資本利得稅，即 4,500 美元（15 美元的 30,000%）。

換句話說，您避免了 21,100 美元的稅款（25,600 美元減去 4,500 美元）。

底線

有時，低迷的市場可以成為你的朋友。 例如，如果您是退休人員，不需要他或她的 RMD 來維持生活，並且您在稅收優惠賬戶中的證券已經貶值，請考慮將其轉入應稅經紀賬戶。 這樣，在它們的價值反彈後，您只需支付 資產增值稅 關於讚賞的金額。 如果您將這些證券保留在您的稅收優惠賬戶中，然後在它們價值反彈後出售它們，您將不得不按正常稅率繳納所得稅，這最終比您進行實物轉讓要多得多將這些證券存入應稅經紀賬戶。

稅收提示

• 稅務規劃是財務規劃的關鍵要素，因此請考慮與 財務顧問 做出最節稅的舉措。 SmartAsset 的免費工具 為您匹配最多三位為您所在地區服務的財務顧問，您可以免費採訪您的顧問匹配以確定哪一位適合您。 如果您準備好尋找可以幫助您實現財務目標的顧問， 現在就開始.

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