今年是 Keona Tranby 大學畢業 10 週年。
可以肯定的是，這是一個重要的里程碑。 但經過十年緩慢減少學生貸款後，特蘭比仍在支付她的教育費用，而且進展緩慢得令人痛苦。 儘管這位 32 歲的女士在過去 28,800 年中還清了大約 10 美元，但她的總欠款已增加到 62,000 美元左右。
Tranby 是一家總部位於明尼阿波利斯的非營利組織的營銷總監，她希望在未來幾個月內能得到一些緩解，這要歸功於最近有報導稱喬·拜登總統是認真的 考慮消除 10,000 美元的聯邦學生貸款債務 對於符合條件的美國人。
“老實說，債務免除是一種情緒化的事情，”Tranby 說，並補充說即使有 10,000 美元的免除，她仍然會留下餘額。 她說，每月減少幾百美元的付款不會從根本上改變生活，但這會減輕她因學生貸款債務而持續存在的一些擔憂和壓力。
“這就像一個更大的心理負擔會被解除，”Tranby 說。 “它會讓我們有更多的目標，做更多的事情。”
超過 60% 的學生貸款借款人表示，他們的債務對他們的心理健康產生了負面影響， 根據 XNUMX 月份進行的 CNBC 調查. 並且大致 7% 的借款人曾在某個時候考慮過自殺 由於學生貸款債務。
對於 Tranby 來說，一些債務減免將使她有機會將這筆錢花在其他事情上，例如為退休儲蓄。 在大流行期間，她利用聯邦學生貸款暫停的機會首次開始投資她的 401(k)。 “我只有 3,000 美元，但它比我以前的水平要好——這沒什麼，”她說。
“我完全清楚我並沒有處於最糟糕的境地——有些人比我更努力。 我不是想抱怨或說：'哦，我有禍了，'”Tranby 說。 “但我希望人們明白我們正在努力工作，我們正在盡我們所能做的一切——這仍然是一個挑戰。 這就是為什麼我們需要重新評估學生貸款和教育支付結構。”
加倍債務以獲得她的學位
Tranby 由一位年輕的單身母親撫養長大，她一直都知道支付大學費用會很困難。 但由於她的成績，她能夠獲得獎學金，支付她大約 75% 的學費。
她最初的計劃是工作並獲得少量學生貸款——在四年內約 25,000 美元——以支付剩餘的費用。 Tranby 在晚上和周末擔任全職服務員，這支付了她的非學費開支。
她說，當位於明尼蘇達州的聖托馬斯大學在 Tranby 的大三開始前大幅增加學費時，該計劃就落空了。 她不得不爭先恐後地尋找資金來支付更高的費用，因為那時轉學意味著推遲畢業。
她申請了更多的獎學金，甚至參加了商業創意競賽——並獲勝，但這還不足以支付她增加的開支。 最終，她的母親不得不拿出 35,000 美元的 Parent Plus 貸款，而 Tranby 承諾會償還。 她說，四年結束時，學費的增加使她的債務負擔增加了一倍。
Tranby 的故事並非獨一無二——大約 46 萬美國人有未償還的學生貸款債務，其中 30 至 39 歲的借款人餘額最高。 大多數借款人介於 25,000 美元和 50,000 美元的學生貸款，使得 Tranby 的債務負擔略高於平均水平。
額外的債務改變了她的職業軌跡。 “我想成為一名企業家。 我為此上過大學，但這太可怕了。 當你開始負債累累時，你不能承擔這些風險。”
相反，畢業後，她搬到了舊金山，並在營銷部門工作了兩年。 但是一旦她每月支付 500 美元的學生貸款開始支付，她就無法讓預算長期發揮作用。 所以她最終搬回了明尼蘇達州。
在“汗水公平”中取得成功
學生貸款債務可能讓她夢想的職業生涯擱淺，但 與許多千禧一代不同，這並沒有阻止 Tranby 買房。 然後一個又一個。
在經歷了坎坷的童年之後——Tranby 說她搬了 10 多次家，從未有過穩定的住房——她的最終目標是買自己的房子。 她在 21 歲時做到了這一點，而且還在上大學。
她的第一棟聯排別墅花費了她近 75,000 美元，但這是一項明智的投資。 當她在加利福尼亞時，她能夠出租房產來支付抵押貸款。 在進行了一些翻新後，她在四年後以約 101,500 美元的價格將其出售，淨利潤約為 25,000 美元。
在聯排別墅取得成功後，她被迷住了，並在 234,900 歲時以約 28 美元的價格購買了她的第二處房產。Tranby 再次將其修好，增加了一間浴室和合法臥室——最終以 44,100 美元的利潤出售它去年。
這筆交易，再加上學生貸款支付暫停，讓她有喘息的空間來償還 Tranby 在 20,000 多歲時因醫療費用和購房成本而欠下的大約 20 美元的信用卡債務。 她還能夠將這些利潤的一部分用於她和未婚夫在 2021 年底購買的另一套房屋的首付。
有些人可能會爭辯說，她會更聰明地償還貸款而不是買房。 但 Tranby 不同意：投資一個居住的地方對她來說更有意義。
“我還在償還學生貸款——我沒有看到向他們提供額外貸款的價值，因為他們沒有為我提供任何東西。 我需要一個家，我需要一個住的地方，”Tranby 說，並補充說抵押貸款實際上比在她所在地區支付租金更具成本效益。
“我買了房子，所以我有地方住。 然後我只是碰巧投入了汗水，賺了一點利潤來買新房。”
未來更光明的日子？
在他們的新家中，Tranby 和她的未婚夫現在正在一步一步地處理他們的財務狀況。 這包括監控學生貸款支付重新開始時會發生什麼，以及寬恕是否真的會實現。
截至 XNUMX 月，美國 學生貸款借款人共欠約 1.75 萬億美元 在未償還的聯邦和私人學生貸款中。 如果拜登政府免除每個借款人 10,000 美元，目前大約 11.8 萬總借款人中約有 46 萬的餘額將被抹去。 紐約聯邦儲備銀行最近的分析.
然而，這個潛在的寬恕計劃的許多細節——比如誰有資格——仍然懸而未決。 紐約聯儲發現 將寬恕限制在收入低於 75,000 美元的人身上 創造了一種更有針對性的方法，更有可能使正在努力還款的借款人受益。
寬恕的反對者擔心價格標籤。 紐約聯儲估計，為每個現有借款人償還 10,000 美元的學生貸款債務將花費約 321 億美元。 為個人實施 125,000 至 150,000 美元的收入上限將降低總體成本，但這種政策舉措仍將花費至少 230 億美元， 根據負責任的聯邦預算委員會.
最新報導有 拜登考慮向年收入不超過 10,000 美元的個人提供 125,000 美元的寬恕. 由於 Tranby 的收入不到六位數，她並不擔心收入上限會將她排除在計劃之外，但她擔心 Parent Plus 貸款可能無法涵蓋。
如果學生貸款減免確實發生，Tranby 說，不可否認這將有助於降低她的每月開支——考慮到通貨膨脹已經達到 40 年來的最高水平，這可能會有很大幫助。
這也可能讓她的預算足夠多，以至於她和她的未婚夫有能力生一個孩子。
“我們在一起做得很好，但同樣，那是因為我們沒有孩子，”她說。 “我聽到我所有的朋友和同事都在談論每月 1,200 美元的日託費用。 我的預算中沒有額外的 1,200 美元。 我不知道人們是怎麼做到的。”
但即使寬恕沒有成為現實，Tranby 表示，政策制定者還可以製定其他改革措施，這也會有所幫助，例如放棄所有 學生貸款利率永久為0%. 她認為談話不應該停留在寬恕上。
“如果徹底寬恕不現實，那我們為什麼不提出調息或消息呢？” 特蘭比問道。 由於暫停到位，借款人正在儲蓄 每月$ 1.5億 根據最近的計算，不支付利息。
儘管貸款減免可能會為像 Tranby 這樣的數百萬借款人提供更直接的救濟，儘管他們多年來一直在穩定還款，但他們的債務負擔仍在激增，但至少在利率為 0% 的情況下，她的整個月供將用於償還本金。 或許，她甚至可以在第 20 次大學同學聚會之前，一勞永逸地還清餘額。
這個故事最初出現在 Fortune.com
資料來源：https://finance.yahoo.com/news/millennial-paying-down-student-loan-121943705.html