這是購買混合型長期護理保險的明智之選

人壽保險旨在為您的親人提供身故賠償。與此同時，長期護理保險可以幫助支付長期護理在您還活著的時候支出。擁有這兩種類型的保險可以使您的財務計劃更加完整，但這可能會變得昂貴。購買混合人壽保險可以讓您在不增加成本的情況下滿足這兩種需求。 A 財務顧問可以評估您的保險需求並幫助您規劃未來。

什麼是混合長期護理保險？

混合長期護理保險或混合人壽保險是一種將兩種類型的保險組合成單一保單的保險產品。當您購買混合人壽保險時，您將同時獲得人壽保險和長期護理保險. 這種類型的保險也可以稱為關聯福利政策，因為您將獲得兩項福利。

混合保單的人壽保險部分會在您去世時向您指定為受益人的個人或個人支付死亡撫卹金。長期護理部分在您的一生中支付福利以支付長期護理的費用。

混合保單基本上可以讓您兩全其美，因為您不必分別購買人壽保險和長期護理保險。出於這個原因，它可能是財務和遺產規劃的一個有吸引力的選擇，因為長期護理保險可以幫助您避免以後不得不動用資產來支付護理費用。

混合長期護理保險如何運作？

混合長期護理保險假定您在某個時候可能需要長期護理。該政策的長期護理部分將在時機成熟時支付費用以支付這些費用。例如，如果您的健康狀況下降並且需要全天候護理，您可以使用保單中的資金支付療養院的私人或半私人房間費用。

保單的長期護理部分通常會在一定時期內支付一定數額的福利。因此，您的保單可能每月支付 5,000 美元用於長達 24 個月的長期護理費用。最高長期護理福利為 120,000 美元。

如果您需要長期護理，您可以從保單中領取這些福利以支付您的醫療費用。一旦這些福利用完，您將無法從保單的長期護理部分中提取任何其他東西。使用的任何長期護理福利將從身故賠償.

回到前面的例子，如果該保單的死亡撫卹金總額為 500,000 美元，如果您的長期護理福利已用完，您的受益人將有資格領取其中的 380,000 美元。在長期護理福利用盡死亡撫卹金的情況下，混合保單可以支付最低福利，通常在 15,000 美元到 25,000 美元之間。

誰應該考慮混合保險單？

混合型人壽保險對於任何想要購買人壽保險的人來說都有意義，同時還可以為長期護理的高額費用提供一些財務保障。在療養院住兩年很容易就會花費數十萬美元，具體取決於您需要的護理水平和您選擇的設施。

您可以使用現有資產支付長期護理費用，但如果您希望創造一筆財富留給您的繼承人，這可能並不理想。在最壞的情況下，您可能被迫出售房屋和其他資產，以籌集資金為您自己或已婚配偶支付長期護理費用。

紅藍卡不過，不支付養老院的長期護理費用醫療補助做。然而，有一個陷阱。要獲得長期護理醫療補助的資格，您必須滿足收入和資產資格要求。同樣，您可能需要花掉一些資產才能獲得醫療補助計劃的資格。

設立醫療補助資產保護信託是一種替代方法。但是，這可能會很昂貴，並且您需要確保正確完成，以避免使您的醫療補助計劃資格面臨風險。 A 財務顧問或遺產規劃律師可以就如何創建一個醫療補助信託以及何時這樣做是有意義的。

混合長期護理保險的優缺點

混合人壽保險可能比其他人更適合某些人。比較利弊可以幫助您確定它是否適合您的情況。

以下是一些需要了解的主要專業人士：

保費穩定。 混合保單可以提供有保證的保費，因此您不必擔心它們會隨著時間的推移變得更加昂貴。如果您正在尋找適合您現在和未來幾年預算的承保範圍，那將是一個優勢。

卓越的靈活性。 根據保險公司的不同，您可以分期或一次性支付混合保單。如果您想要提前計劃，您可能更願意有不止一種選擇來支付保險費用。

潛在的現金價值積累。 如果混合壽險保單結合永久人壽保險有了長期護理保險，您可能會受益於現金價值的積累。永久人壽保險可以在您支付保費時建立現金價值，然後您可以在需要時提取或借入。

成本。 混合保險可能比分別購買人壽保險和長期護理保險更便宜。比較費率和獲取人壽保險報價可以幫助您估算您可能支付的費用。

現在，這裡有一些混合長期護理保險的缺點：

等待期。 人壽保險保單可能有等待期，您必須遵守等待期才能支付任何福利。通常情況下，這是兩年，但混合政策可能會在您使用長期護理福利之前強加更長的等待時間。

死亡撫卹金減少。 如前所述，使用保單中的長期護理福利可以減少支付給受益人的死亡撫卹金。一旦您去世，他們可能仍能獲得最低福利，但可能遠低於保單的原始面值。

通脹風險。 通貨膨脹會使長期護理變得更加昂貴，如果您的混合保單不能為不斷上漲的消費價格提供內置保護，這可能會帶來挑戰。在這種情況下，您的長期護理福利不會覆蓋您的護理。

如何購買混合型保險

如果您有興趣獲得混合政策，貨比三家並比較選項很重要。具體來說，考慮：

您還可以分別比較人壽保險和長期護理保險的費率，以了解您可能為每一項保險支付的費用。這可以讓您了解使用混合策略可以節省多少。

請記住，您越年輕、越健康，人壽保險的價格可能就越實惠。除了健康和年齡，您的性別、家族史、職業和愛好也會影響您為人壽保險和混合保險支付的費用。請注意，您可能需要完成體檢才能獲得保險。

底線

混合型長期護理保險可以說是一箭雙雕，既保障了您的生命，又覆蓋了長期護理的費用。事實上，承保不是用完即丟，這增加了此類保險的吸引力。雖然有很多選項可供選擇，但最適合您的混合保單是能夠以您負擔得起的費用提供您所需的承保水平的保單。

保險規劃技巧

考慮與您的財務顧問討論混合人壽保險是否是您可能需要的東西。如果您還沒有財務顧問，尋找一個並不一定很複雜。 SmartAsset 的免費工具為您匹配最多三位為您所在地區服務的經過審查的財務顧問，您可以免費採訪您的顧問匹配，以確定哪一位適合您。如果您準備好尋找可以幫助您實現財務目標的顧問，現在就開始。
A 長期護理年金是為長期護理需求提供資金的另一種可能性。年金是一種合同，允許您向保險公司支付保費，然後在以後的日期開始收回付款。您可以使用年金支付的款項來支付您自己或配偶的長期護理費用，或者只是為退休提供有保障的收入。需要牢記利弊，因此與您的顧問討論是否需要考慮年金可能會有所幫助。

來源：https://finance.yahoo.com/news/makes-sense-buy-hybrid-long-140059974.html